Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Obecnie w domenie publicznej pojawiają się liczne wypowiedzi na temat prawnych możliwości kwestionowania kredytów złotowych. Powstaje zatem pytanie, czy w wypadku kredytów złotówkowych grozi bankom podobna fala pozwów jak przy kredytach frankowych.
Rosnąca dynamicznie inflacja i motywowane chęcią jej opanowania, kolejne podwyżki stóp procentowych dają pierwsze negatywne sygnały dla rynku kredytowego. Łączne zadłużenie konsumentów w polskich bankach i instytucjach pożyczkowych wyniosło na koniec czerwca 737 mld zł, czyli o 2 mld zł mniej aniżeli na koniec ubiegłego roku. To pierwszy taki przypadek co najmniej od dekady, przekonuje dr Mariusz Cholewa, prezes Biura Informacji Kredytowej.
Forum Technologii Bankowych funkcjonuje już osiemnaście lat, jego członkami są 44 firmy. W Europie inicjatywa ta jest wskazywana jako przykład działania na rzecz promocji i rozwijania nowych technologii w bankowości dla innych, dojrzałych rynków. O tegorocznym Forum informowaliśmy w nr. 7/2022 naszego miesięcznika, teraz publikujemy fotoreportaż z obrad.
Przez dwa lata pandemii, od marca 2020 do marca 2022 r., ok. 30 tys. polskich przedsiębiorców otrzymało niemal 4 mld zł wsparcia. Środki pochodziły z funduszy dostępnych w ramach unijnych instrumentów finansowych. Wspomniano o tym podczas inauguracji Gali BIZNES PROTEKTOR 2022.
– Jesteśmy nauczeni, jak radzić sobie w niełatwych czasach – tak optymistycznie aktualną sytuację polskiego sektora MŚP oceniła Magdalena Zmitrowicz, przewodnicząca Rady ZBP ds. Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców, podczas tegorocznego Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorstw. Kondycja small biznesu jest na tyle dobra, iż firmy te dysponują zasobem środków własnych na finansowanie znacznej części inwestycji, co – jak zauważył Paweł Szałamacha, członek zarządu Narodowego Banku Polskiego – przekłada się na niski poziom korzystania z kredytów w relacji do PKB.
Minione dwa lata przyniosły przyspieszenie migracji polskich banków do chmury. Czas pandemii COVID-19, jak również działania zbrojne od kilku miesięcy toczące się za naszą wschodnią granicą wykazały rozliczne przewagi tej formy outsourcingu, tak w zakresie elastyczności stosowanych rozwiązań, jak przede wszystkim bezpieczeństwa zasobów. Czy doświadczenia te mają charakter przełomowy, a może mamy do czynienia jedynie ze zdynamizowaniem organicznego rozwoju cloudu w polskiej bankowości?
Rosyjskie aktywa, które należy zamrozić i zablokować, rozsiane są po całym świecie. Dlatego naszą platformą interesują się instytucje finansowe z całego świata, także banki, prowadzące międzynarodową działalność. Współpraca z osobami objętymi sankcjami lub z nimi powiązanymi, może wszak nieść fatalne skutki – zaznacza Serhii Milman, założyciel i СЕO YouControl. Rozmawiali z nim Mikołaj Pawelski i Jerzy Majewski.
Najmłodsze pokolenie może przeżyć życie, nie wiedząc nawet, co to jest bank. Dzięki mediom społecznościowym następuje powiązanie i przenikanie się światów, które wcześniej były od siebie oddzielone – komunikacji, sprzedaży i finansowania. To stwarza zupełnie nowe ryzyka. Jakie? Mówi o tym dr hab. Małgorzata Pawłowska, profesor SGH, w rozmowie z Jackiem Ramotowskim.
Stosowane obecnie zabezpieczenia są niezwykle silne i nie widzę tu żadnych zagrożeń w najbliższej dającej się przewidzieć przyszłości. To samo chciałbym powiedzieć o kryptowalutach, a właściwie o bitcoinie, ponieważ teraz jest około tysiąca różnych kryptowalut i trudno o zabezpieczeniach wszystkich z nich się wypowiadać – podkreśla emerytowany prof. dr hab. Marian Srebrny, z Zespołu Kryptografii Instytutu Podstaw Informatyki PAN, w rozmowie z Bohdanem Szafrańskim.
Komputery kwantowe, w porównaniu z dotychczas używanymi, będą miały nieporównywalnie większą moc obliczeniową i możliwość zapisywania ogromnej ilości informacji. W ciągu kilku sekund wykonają obliczenia, które klasycznemu komputerowi zajęłyby kilka lat. To otwiera nowe możliwości, ale będzie też wpływało na cyberbezpieczeństwo.
– Doszło do trwałej zmiany podejścia do akceptowania płatności bezgotówkowych, które zaczęło funkcjonować w świadomości przedsiębiorców jako pewien obowiązek, standard rynkowy, który należałoby zapewnić konsumentowi. Równocześnie zaobserwowaliśmy przyrost terminali w tych kategoriach, które tradycyjnie uważaliśmy za „oporne”, jeśli chodzi o akceptację płatności bezgotówkowych: w usługach wykonywanych osobiście, w mniejszych sklepikach wielobranżowych, w branży HoReCa, czyli kulinarnej, gastronomicznej i hotelowej. To też jest istotna zmiana – mówi Joanna Erdman, wiceprezes zarządu Fundacji Polska Bezgotówkowa. Rozmawiali z nią Paweł Minkina i Karol Mórawski.
Drobna przedsiębiorczość stanowi ważny, jeśli nie najważniejszy segment nowoczesnych, szybko rozwijających się gospodarek. 99% firm w krajach Unii Europejskiej to mikro oraz małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP). Odpowiadają za 75% miejsc pracy w sektorze prywatnym oraz za ponad połowę całkowitej wartości dodanej, tworzonej przez przedsiębiorstwa w UE.
Mobilność stała się stylem życia – to jeden z najważniejszych trendów obecnych czasów. Dlatego aplikacja umożliwiająca wykorzystanie smartfona jako terminala płatniczego i przyjmowanie za jego pośrednictwem płatności elektronicznych to prawdziwy przełom na rynku urządzeń płatniczych. Przedsiębiorca nie musi wozić ze sobą dodatkowych urządzeń, wystarczy sprzęt, z którym i tak praktycznie się nie rozstaje.
Zwyczaje płatnicze co do zasady ewoluują powoli, jednak ostatnie lata przyniosły przyspieszenie tempa zmian i zapoczątkowały przewagę bezgotówkowych metod dokonywania płatności za zakupy towarów i usług przez konsumentów. Miał na to wpływ szereg uwarunkowań – od szybkiego rozwoju sieci akceptacji kart, przez poprawiające się włączenie płatnicze,
do zmian w zakresie postrzegania gotówki
Stajemy się społeczeństwem w coraz większym stopniu bezgotówkowym. Udział płatności bezgotówkowych w liczbie transakcji zrealizowanych w punktach handlowo-usługowych w 2021 r. wyniósł 57% w stosunku do 43% transakcji wykonanych gotówką. To wzrost o 3 pkt. proc. w porównaniu do 2020 r. i aż o 11 pkt. proc. w stosunku do roku 2019 – pokazują wyniki badania konsumenckiego Fundacji Polska Bezgotówkowa.
Na przestrzeni ostatnich czterech lat rynek bancassurance podlegał sporym fluktuacjom. Wraz z następującymi po sobie kolejnymi wzrostami i spadkami rezultatów finansowych osiągniętych w kolejnych latach zmieniał się koszyk produktów najczęściej dystrybuowanych za pośrednictwem banków. W dalszym ciągu kanał ten dysponuje sporym, acz niewykorzystanym, potencjałem, szczególnie jeśli chodzi o polisy osobowe i majątkowe.
Klienci banków spółdzielczych oczekują – gdy chodzi o kupno ubezpieczeń
– zdecydowanie więcej niż tylko rozmowy z bankierem przy biurku.
Z Michałem Świderskim, członkiem zarządu Generali Polska, i Tomaszem Kromolickim, dyrektorem Sieci Sprzedaży Bankowości Spółdzielczej w Generali Polska, rozmawiał Jerzy Majewski.
Obecna sytuacja makroekonomiczna przekłada się negatywnie na akcję kredytową polskich banków. Popyt na finansowanie w większości kategorii produktowych sukcesywnie spada, a perspektywa trzymiesięcznego odroczenia spłaty kredytów zaciągniętych na cele mieszkaniowe dodatkowo obniży nie najlepsze, tegoroczne wyniki polskich banków. W tak niesprzyjających uwarunkowaniach cennym źródłem przychodu może być sprzedaż ubezpieczeń, w szczególności niepowiązanych z produktem bankowym.
Z Krzysztofem Kajko, prezesem zarządu Banku Spółdzielczego w Kolnie, rozmawiał Karol Mórawski.
