Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Czy miliard siedemset milionów osób może się mylić? Co piąty człowiek na Ziemi przynajmniej raz w miesiącu korzysta z TikToka. Cały czas dołączają kolejni. W tym również polskie banki.
Miniony rok upłynął w branży nieruchomości pod znakiem rządowego programu dopłat Bezpieczny Kredyt 2%. Zainteresowanie było tak duże, że na początku 2024 r. ogłoszono wyczerpanie limitu środków na cały rok. Co dalej z dopłatami do kredytów hipotecznych?
Zacząć należy od zidentyfikowania, jakie jest nasze podejście do pieniędzy. Czy pojawiają nam się myśli, że gdybym miała więcej pieniędzy, to rozwiązałoby to wszystkie moje problemy? Takie myślenie zwykle nie jest racjonalne, świadczy raczej o tym, że mamy jakąś głębszą ranę i samo bandażowanie jej nie uleczy. Z drugiej strony – wiele osób uważa, że skoro pieniądze są takie złe i niszczą relacje, to w ogóle nie będą o nich myśleć. To też jest błąd. Chodzi o to, by myśleć o nich w kategoriach zarządzania, a nie cudu, który te pieniądze miałyby sprawić – wyjaśnia
dr hab. Agata Gąsiorowska. Rozmawiał z nią Jan Bolanowski.
Do zmiany jest w zasadzie wszystko: przepisy gospodarcze, podatkowe, administracyjne itd. Polska, jak dotąd, nie dysponuje poważną strategią gospodarczą. Po prostu dryfujemy. Jeśli planujemy, to tylko krótkoterminowo, w stylu: śniadanie – obiad – kolacja – uważa prof. dr hab. Leszek Dziawgo z Katedry Zarządzania Finansami Uniwersytetu Mikołaja Kopernika w Toruniu. Rozmawiał z nim Jan Bolanowski.
Konto Mieszkaniowe, wprowadzone w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie, znajduje się w cieniu Bezpiecznego Kredytu 2%, czyli innego jego elementu. O produkcie mniej mówi się w mediach, jest mniej popularny wśród klientów, a także samych banków. A szkoda, ma bowiem wiele zalet.
Największym wyzwaniem dla nowego rządu w 2024 roku będzie nierównowaga budżetowa – mówi dr Mirosław Gronicki, ekonomista, były minister finansów w latach 2004–2005 w najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK, w rozmowie z Janem Bolanowskim. Zamieszczamy fragment tego wywiadu.
Z jednej strony musimy starać się, by gospodarka wróciła na normalny poziom rozwoju, ale pamiętajmy, że ten paradygmat, który był do tej pory, dezawuował przedsiębiorczość i doprowadził do tego, że potencjalny wzrost polskiej gospodarki jest słaby. W krótkim okresie, nawet jeśli zmienimy paradygmat, nie jesteśmy w stanie szybko odwrócić tendencji. W okresie średnim możemy jednak ustabilizować gospodarkę i przyspieszyć jej rozwój – podkreśla dr Mirosław Gronicki, ekonomista, były minister finansów w latach 2004–2005. Rozmawiał z nim Jan Bolanowski.
Nowy europejski produkt raczej nie przyniesie rewolucji na polskim rynku instrumentów emerytalnych. Sektor bankowy podchodzi do niego bardzo zachowawczo.
Kiedy będziemy bardzo bazować na rozwiązaniach oferowanych przez sztuczną inteligencję, może pojawić się ryzyko, że zapomnimy o człowieku. Zagrożeniem jest poznawcze lenistwo, nadużywanie algorytmów i brak krytycyzmu w stosunku do AI – podkreśla dr Konrad Maj, psycholog społeczny, kierownik projektu HumanTech Meetings na Uniwersytecie SWPS. Rozmawiał z nim Jan Bolanowski.
Algorytmy oparte na AI potrafią już zarządzać finansami skuteczniej od człowieka. Ale czy swoją wiedzą i umiejętnościami są w stanie podzielić się z ludzkością? O tym, do jakiego stopnia technologię sztucznej inteligencji można wykorzystać w edukacji finansowej, z Michałem Polakiem, wiceprezesem zarządu Warszawskiego Instytutu Bankowości, rozmawiał Jan Bolanowski.
Najsłabszym ogniwem zabezpieczeń przed cyberprzestęczością jest człowiek. Prawda ta dotyczy zwłaszcza klientów bankowości internetowej i mobilnej. Na ile banki są w stanie zabezpieczać zdalnie użytkowników produktów bankowych, a gdzie konieczna jest współpraca z ich strony? Kiedy i w jakim stopniu przepisy powinny uwzględniać współodpowiedzialność konsumenta za ewentualne przyczynienie się do złamania zabezpieczeń przez sprawcę i utratę środków?
O wyzwaniach gospodarczych dla nowego rządu, stanie finansów publicznych i sytuacji sektora bankowego mówi Mateusz Szczurek, ekonomista Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju, członek Europejskiej Rady Budżetowej przy Komisji Europejskiej, były minister finansów w rozmowie z Janem Bolanowskim w najnowszym wydaniu Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy fragment tego wywiadu.
Pieniądze nie są za darmo i trzeba dbać o zabezpieczenie finansowania wydatków publicznych. Jeżeli oczekiwania co do funkcji państwa raczej rosną niż maleją, to nie można w nieskończoność zmniejszać stosunku podatków do PKB – uważa Mateusz Szczurek, ekonomista EBOiR. Rozmawiał z nim Jan Bolanowski.
O kondycji polskiego sektora bankowego z dr. Tomaszem Bursą, wiceprezesem zarządu OPTI TFI SA rozmawiał w najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK redaktor Jan Bolanowski. Prezentujemy fragment tej rozmowy.
Od menedżerów niewiele zależy, wszystkie instytucje działają podobnie i operują na czynnikach, które są od nich niezależne. Banki są jak statki unoszące się i opadające na falach. Na szczęście są to dość duże statki i ciężko im zrobić krzywdę – uważa dr Tomasz Bursa, wiceprezes zarządu OPTI TFI SA. Rozmawiał z nim Jan Bolanowski.
Transformacja cyfrowa, która nabrała tempa wraz z wybuchem pandemii i lockdownami, prowadzi do gruntownych przemian w bankowości i w całym sektorze finansowym. Eksperci wskazują, które trendy w tym obszarze mają kluczowy wpływ na działalność banków.
Sektor bankowy znajduje się dziś w najtrudniejszej sytuacji od lat 80. XX w. Splot czynników gospodarczych, politycznych i prawnych nie tylko odbija się na wynikach polskich banków, ale uderza w same fundamenty ich biznesu. W efekcie bankom coraz trudniej wywiązywać się ze swojej systemowej roli finansowania i napędzania wzrostu gospodarczego.
Z Wojciechem Bolanowskim, doradcą prezesa zarządu VeloBanku, liderem projektu VeloMarket, rozmawiał Jan Bolanowski.
Wolny rynek nie toleruje pustych obszarów, jeżeli gdzieś pojawia się pole do manipulacji konsumentem, to ktoś prędzej czy później tę możliwość wykorzysta. Jeśli regulacje zawodzą, to może dojść do sytuacji, że konsumenci są narażani na nieuczciwą ofertę, bo nie mają innego wyboru. Nazywam to syndromem zniewolonego konsumenta na wolnym rynku – podkreśla prof. dr hab. Elżbieta Mączyńska, Prezes Honorowy Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego. Rozmawiał z nią Jan Bolanowski.
Wraz z nadejściem wiosny przebudziła się nie tylko przyroda, ale również rynek kredytów hipotecznych. Zdaniem ekspertów, ożywienie nabierze znacznie szybszego tempa, gdy w życie wejdzie rządowy program tanich kredytów. Pracowników działów hipotecznych czeka ogrom pracy.
„Wysoka waloryzacja skusiła część osób, by właśnie teraz przejść na emeryturę” – mówi prof. Agnieszka Chłoń-Domińczak, ekonomistka, prorektor SGH w rozmowie prowadzonej przez Jana Bolanowskiego w kwietniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy fragmenty tego wywiadu.
Wiem, że wiek emerytalny w tym momencie stał się w pewnym sensie zakładnikiem polityki i kampanii wyborczej. Natomiast w mojej ocenie bez wyrównania wieku emerytalnego kobiet i mężczyzn, ale także stopniowego jego podnoszenia w dłuższej perspektywie się
nie obejdzie – mówi prof. Agnieszka Chłoń-Domińczak, ekonomistka,
prorektor SGH. Rozmawiał z nią Jan Bolanowski.
W dobie rosnących kosztów pracy i błyskawicznie rozwijającej się technologii coraz zasadniejsze staje się pytanie: czy z procesów obsługi klientów bankowości da się całkowicie wyeliminować czynnik ludzki?
Po serii jedenastu podwyżek, od pięciu miesięcy stopy procentowe pozostają na niezmienionym poziomie. Czy ta mała stabilizacja może przynieść trwałe ożywienie na rynku kredytowym? Sektor bankowy z uwagą przygląda się sytuacji gospodarczej w kraju i za granicą, planowanym regulacjom i rządowym programom. Każdy z tych czynników może bowiem zmienić zasady gry.
„W miarę możliwości powinniśmy spłacić pożyczki, a na pewno nie brać nowych, bo posiadanie kredytu jest niezwykle stresogenne i pogarsza jakość życia” – mówi dr Julia Kołodko, ekonomistka behawioralna, w rozmowie z Janem Bolanowskim w styczniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy wybrane fragmenty tej rozmowy.
Obserwowane od pewnego czasu trudności z naborem młodych talentów do bankowości raczej nie przeminą. Wręcz przeciwnie, w przewidywalnej przyszłości trend będzie się pogłębiał, ma bowiem ponadsektorowy charakter związany z przemianami demograficznymi. Rozwiązaniem problemów kadrowych może być większe niż do tej pory sięgnięcie po pracowników po 50. roku życia.
Symbolem antykruchości jest hydra, której po urwaniu głowy wyrastają dwie nowe. Nieprzypadkowo też zwiększanie odporności jest obecnie jednym z głównych kierunków rozwoju zakładanych przez Unię Europejską, wymaganych od jej krajów członkowskich w ich „krajowych planach odbudowy i zwiększania odporności”. Niestety drugi człon tej nazwy, dotyczący właśnie odporności jest często w debacie medialnej pomijany – podkreśla prof. dr hab. Elżbieta Mączyńska, Prezes Honorowy Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego, w rozmowie z Janem Bolanowskim.
Początek roku to tradycyjny czas podejmowania noworocznych postanowień. Zapytaliśmy ekspertów o to, czy i jakie cele finansowe warto stawiać sobie na kryzysowy, inflacyjny i pełen niepewności 2023 rok.
Myślę, że jeśli sytuacja nie zacznie się poprawiać w ciągu najbliższych kilku miesięcy, maksymalnie do roku, to może przyjść druga fala frustracji. Trochę analogicznie, jak to było podczas trzeciej i czwartej fali pandemii, kiedy przyszło zmęczenie izolacją i najbardziej pogorszyły się wskaźniki zdrowia psychicznego Polaków – podkreśla dr Julia Kołodko, ekonomistka behawioralna, w rozmowie z Janem Bolanowskim.
Prof. dr hab. Elżbieta Mączyńska, Prezes Honorowy Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego, w rozmowie z Janem Bolanowskim mówi o zadaniach dla banku centralnego i banków komercyjnych w 2023 roku oraz o niedowartościowaniu złotego. Cały wywiad ukaże się wkrótce w Miesięczniku Finansowym BANK.