Alior Bank wypracował o 5% więcej r/r zysku netto w IV kw. 2024 roku
„W samym IV kw. 2024 r. zysk netto Alior Banku wyniósł 615 mln zł, oznacza to wzrost o 5% w porównaniu z tym samym okresem w 2023 roku. W całym ubiegłym roku Bank wypracował zysk netto na poziomie 2,4 mld zł. Przychody ogółem w omawianym czasie wyniosły 6,06 mld zł, a w samym IV kwartale sięgnęły 1,545 mld zł” – czytamy w komunikacie poświęconym wynikom.
W czwartym kwartale 2024 roku wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 312 mln zł wobec 1 289,2 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 221,1 mln zł wobec 250,7 mln zł rok wcześniej, podano w prezentacji.
W całym 2024 roku Bank odnotował 2 445,02 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w 2024 roku wobec 2 030,13 mln zł zysku rok wcześniej, podał Bank w raporcie.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 5 183,71 mln zł wobec 4 772,37 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 867,01 mln zł wobec 857,51 mln zł rok wcześniej.
„Pomimo niższego niż w 2023 roku poziomu rynkowych stóp procentowych wynik odsetkowy banku wzrósł w 2024 r. o 9% r/r. Było to możliwe głównie dzięki spadkowi kosztów finansowania oraz niższym kosztom transakcji zabezpieczających ryzyko stóp procentowych.
Pomimo trwającej presji inflacyjnej, która spowodowała wzrost kosztów działania w 2024 r. o 7% r/r, Bank obniżył kluczowy miernik efektywności kosztowej, tj. wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) do 34,9%, co oznacza poprawę o 0,2 pkt proc. r/r.
Cieszy również utrzymanie bardzo wysokiego poziomu wskaźnika zwrotu na kapitale (ROE), który w 2024 roku wyniósł 23,9%” – powiedział wiceprezes Zdzisław Wojtera, cytowany w komunikacie.
W samym IV kwartale 2024 roku ROE wyniosło 22,3% wobec 26,1% rok wcześniej, podano w prezentacji wynikowej.
Aktywa razem Banku wyniosły 93,29 mld zł na koniec 2024 r. wobec 90,13 mld zł na koniec 2024 r.
„W 2024 wartość kredytów (konsumpcyjnych i na nieruchomości) brutto udzielonych klientom detalicznym wyniosła 41,1 mld zł, co oznacza wzrost o 3% r/r.
Sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wyniosła w omawianym okresie 12,3 mld zł, co oznacza wzrost o 8% r/r. Na koniec ub. roku łączna wartość kredytów konsumpcyjnych osiągnęła poziom 20,6 mld zł.
Dynamicznie rozwija się także sprzedaż cyfrowa – udział pożyczek gotówkowych udzielanych online wyniósł 31% na koniec 2024 roku, zwiększając się o 5% w skali roku.
Konsekwentnie rośnie też portfel kredytów hipotecznych, osiągając wartość 20,5 mld zł, czyli o 11% więcej niż w 2023 roku. Udział kredytów hipotecznych brutto w portfelu Banku wyniósł 31,2%” – czytamy dalej.
Czytaj także: Nowa oferta kredytów hipotecznych w Alior Banku „Własne M tam gdzie Ty”
Alior Bank rekomenduje przeznaczenie ok. 50% zysku za 2024 na dywidendę
„Intencja zarządu w zakresie wysokości dywidendy uwzględnia zarówno obecną sytuację finansową i kapitałową Banku, jak i jego plany rozwoju.
Na dzień sporządzenia raportu Bank spełnia kryteria i wymogi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) umożliwiające wypłatę do 50% zysku za rok 2024 w formie dywidendy, natomiast Bank nie otrzymał jeszcze od KNF indywidualnego zalecenia dywidendowego na 2025 rok potwierdzającego możliwość wypłaty dywidendy na takim poziomie” – czytamy w komunikacie.
Dokładna kwota dywidendy za 2024 r. zostanie wskazana po uzyskaniu indywidualnego zalecenia dywidendowego, o którym mowa powyżej oraz pozytywnej oceny rady nadzorczej Banku dla wniosku zarządu o podjęcie przez zwyczajne walne zgromadzenie uchwały w przedmiocie sposobu podziału zysku za 2024 roku, dodano.
„2024 okazał się kolejnym udanym rokiem w historii Alior Banku.
Wypracowaliśmy zysk netto na poziomie 2,4 mld zł, aż o 20% wyższym niż rok wcześniej.
Wysoka nadwyżka kapitałowa oraz solidne wyniki finansowe pozwalają nam myśleć o dalszym rozwoju i, mamy nadzieję, podzieleniu się wypracowanym zyskiem z akcjonariuszami” – skomentował prezes Piotr Żabski, cytowany w komunikacie.
Alior Bank planuje przedstawić nową strategię pod koniec marca 2025 roku, zapowiedział prezes Piotr Żabski, cytowany w komunikacie.
W październiku ‘24 przedstawiciele zarządu wskazywali, że Alior Bank chce opublikować nową strategię najpóźniej do końca lutego 2025 roku.
Czytaj także: Prezes PZU: zakup Alior Banku przez Bank Pekao nie wpłynie na politykę dywidendową
Bezpieczna pozycja kapitałowa
Bank podkreślił też, że utrzymał bezpieczną pozycję kapitałową. Na koniec 2024 roku współczynniki TCR i Tier1 wyniosły 18,27%.
Jednocześnie udział portfela NPL na koniec 2024 roku osiągnął poziom 6,8%, pomimo reklasyfikacji od III kwartału 2024 roku istotnego klienta biznesowego do kategorii „default”.
„Koszty ryzyka Banku sukcesywnie spadają, a obecnie nie dostrzegamy zagrożeń, które mogłyby istotnie wpłynąć na poziom wskaźnika CoR.
Przy stabilnym otoczeniu makroekonomicznym spodziewamy się, że koszty ryzyka Grupy Alior Banku pozostaną na poziomie nieprzekraczającym 0,8%” – wskazał wiceprezes Marcin Ciszewski.
W ujęciu jednostkowym zysk netto w 2024 roku wyniósł 2 417,5 mln zł wobec 1 987,44 mln zł zysku rok wcześniej.
Alior Bank: wzrost CAGR kredytów hipotecznych w PLN na rynku to 7,1% w 2025-2026
„Inflacja w drugiej połowie roku ma szansę zbliżyć się (bardziej trwale) do górnego ograniczenia celu inflacyjnego NBP (2,5% +/- 1 pkt proc.).
Tym samym pojawi się przestrzeń do ostrożnych obniżek stóp procentowych. Spodziewamy się -75 p.b. w 2025 i przyspieszenia cyklu luzowania w 2026” – czytamy w prezentacji.
Według Banku, oddłużony sektor prywatny w otoczeniu poprawy koniunktury i przy dużych wyzwaniach inwestycyjnych napędzanych przez państwo powinien śmielej sięgać po kredyt.
„W dalszej perspektywie ożywienie powinno być wsparte obniżkami stóp. Spodziewamy się CAGR 2025-2026 wartości kredytów hipotecznych (PLN) na poziomie 7,1%, konsumpcyjnych 7,6% oraz korporacyjnych 8,7%” – czytamy dalej.
Czytaj także: Nowa gwarancja spłaty kredytów na zielone inwestycje w Alior Banku
***
Alior Bank koncentruje swoją działalność na usługach bankowości detalicznej i korporacyjnej. Podmioty zależne Alior Banku prowadzą działalność m.in. w zakresie usług leasingowych, informatycznych, faktoringu i asset management.
Bank rozpoczął działalność w listopadzie 2008 roku. Zadebiutował na warszawskiej giełdzie w grudniu 2012 roku; Spółka wchodzi w skład indeksu WIG20.
Aktywa razem banku wyniosły 93,3 mld zł na koniec 2024 roku.
