Tani kredyt hipoteczny z węgierskiej kasy mieszkaniowej
Produkt działa poza państwowym programem Otthon Start („Start mieszkaniowy”), w ramach którego państwo dopłaca bankom do odsetek.
Fundamenta-Lakáskassza Zrt. („Fundamenta – Kasa Mieszkaniowa”) to węgierska kasa oszczędnościowo-budowlana, mająca status wyspecjalizowanej instytucji kredytowej. W praktyce pełni funkcję banku wyspecjalizowanego w finansowaniu mieszkań. Przyjmuje oszczędności klientów, udziela kredytów mieszkaniowych i kredytów pomostowych.
Spółkę utworzono 5 grudnia 1996 roku, a działalność rozpoczęła w 1997 roku. Jej głównym właścicielem jest obecnie węgierski MBH Bank, który ma 91,2% udziałów.
UniCredit Bank Hungary kontroluje 7,4%.
Niskie oprocentowanie kredytu, bo niskie oprocentowanie depozytu
MBH przejął większościowy pakiet w marcu 2024 roku od niemieckich i austriackich instytucji finansowych. W marcu 2026 roku zwiększył udział, kupując akcje od Generali. W końcu 2025 roku aktywa Fundamenty wynosiły 645,3 mld forintów, czyli około 7,74 mld PLN.
Fundamenta prowadzi działalność wyłącznie na Węgrzech. Obsługuje osoby prywatne, wspólnoty i spółdzielnie mieszkaniowe. Według informacji na jej stronie internetowej ma około 400 tys. klientów, a jej sieć sprzedaży obejmuje cały kraj.
Warunkiem otrzymania kredytu 2,85% jest wcześniejsze oszczędzanie. Produkt Célbaérő Lakáshitel („Kredyt mieszkaniowy na realizację celu”) jest powiązany z rachunkiem Otthontervező Lakásszámla („Konto planowania własnego domu”). Klient wpłaca miesięcznie od 20 tys. forintów (240 PLN) do 100 tys. forintów (1200 PLN).
Najkrótszy okres oszczędzania wynosi 58 miesięcy, czyli niemal pięć lat. Dopiero później można wystąpić o kredyt uzupełniający zgromadzony kapitał.
Stawka 2,85% oznacza oprocentowanie nominalne. Rzeczywista stopa, uwzględniająca rozmaite opłaty, odpowiadająca polskiemu RRSO, wynosi 4,87%. Ceną taniego finansowania jest również niskie oprocentowanie wcześniejszych oszczędności – zaledwie 0,23–0,67% rocznie.
Czytaj także: Które rozwiązania niemieckich kas oszczędnościowo-budowlanych warto przenieść do polskiego Konta Mieszkaniowego?
Drogie mieszkania
Ofertę należy zestawić z cenami nieruchomości na Węgrzech. Według węgierskiego urzędu statystycznego KSH w pierwszym kwartale 2026 roku m2 mieszkania lub domu na rynku wtórnym kosztował w Budapeszcie średnio 1,221 mln forintów (14 650 PLN).
Na prowincji średnie ceny wynosiły – w miastach regionalnych 733 tys. forintów (8795 PLN), w mniejszych miastach 509 tys. forintów (6107 PLN), a na wsiach 257 tys. forintów (3083 PLN). Kwoty przeliczono według kursu NBP z 15 października 2026 roku.
Podobną ideę realizowały polskie kasy mieszkaniowe, działające na podstawie ustawy z 1995 roku. Najpierw klient systematycznie oszczędzał, następnie mógł otrzymać kredyt kontraktowy. Zachętą była ulga podatkowa – możliwość odliczenia 30% wpłat, w granicach ustawowych limitów.
Od 2002 roku nowi klienci stracili dostęp do ulgi, a zainteresowanie kasami niemal zamarło.
Witold Gadomski, publicysta ekonomiczny, od ponad 20 lat pracujący w Gazecie Wyborczej. Autor książki o Leszku Balcerowiczu, współautor Kapitalizm. Fakty i iluzje. Od 2020 roku współpracuje z portalem BANK.pl.
