Wiceprezes Fundacji Polska Bezgotówkowa o standardzie płatniczym do regulowania płatności w KSeF
Robert Lidke: Podczas Forum Usług Płatniczych moderował Pan debatę pod tytułem „Instrument Jutra. Między globalnym przelewem a płatnością autonomiczną. Czego wciąż nam brakuje?” Wiele miejsca w tej debacie poświęcono agentom AI i sztucznej inteligencji, która wkracza do świata płatności bezgotówkowych. Czy część wypowiedzi uczestników debaty nie była dla Pana zaskoczeniem?
Zbigniew Wiśniewski: Nie wiem czy słowo zaskoczenie będzie tutaj najlepszym określeniem, ale rzeczywiście sztuczna inteligencja, która siłą rzeczy zmieni nasze życie, nie we wszystkich wypowiedziach panelistów była traktowana jako rozwiązanie, z którego powinniśmy się cieszyć, jeśli chodzi o obszar zakupowy.
Trzeba pamiętać o tym, że dzisiejsze regulacje nie są jeszcze w stanie do końca odpowiedzieć na pytanie o to, jaka będzie odpowiedzialność sztucznej inteligencji za zrealizowanie transakcji w naszym imieniu.
Mówiliśmy o Agentic Commerce, czyli o rozwiązaniach, które spowodują, że już niedługo będziemy gotowi powierzyć robienie naszych zakupów właśnie sztucznej inteligencji.
W związku z tym pojawiają się potencjalne ryzyka, związane chociażby z tym, że być może taki zakup nie będzie właściwy z naszego punktu widzenia jako klienta i będziemy chcieli go zakwestionować. Kto wtedy będzie ponosił odpowiedzialność za to zdarzenie? To pokazuje, że z jednej strony to może być bardzo ciekawe rozwiązanie, bo nam jako konsumentom pomoże w robieniu zakupów online, ale rodzi też zagrożenia, o których wspomniałem.
Drugie zagadnienie, o którym długo dyskutowaliśmy to waga jaką należy przywiązywać do tworzenia produktów dla konsumentów, które mają być dla nich wygodne, łatwe w obsłudze, ale jednocześnie bezpieczne.
Ale czy zdaniem Pana konsumenci zaakceptują fakt, że sztuczna inteligencja, agenci AI będą robić w ich imieniu zakupy?
Pewnie łatwiej mi będzie odpowiedzieć na to pytanie za 10-15 lat niż dzisiaj, ale jestem przekonany, że znajdą się w Polsce klienci, którzy będą chcieli z tego rozwiązania skorzystać, tak jak zresztą to się działo przy wprowadzaniu innych produktów. Wiadomo, są różne grupy odbiorców – jedne grupy łatwiej asymilują nowe produkty, inne potrzebują na to więcej czasu.
Przy rozmowach o instrumentach płatniczych, o korzystaniu z nich, zawsze pada stwierdzenie, że klienci oczekują, iż płatności zakupowe mają być łatwe, szybkie, wygodne, bezpiecznie.
Patrząc na rozwiązania związane ze sztuczną inteligencją widać, że dają one konsumentom większą wygodę, bo pewne czynności są realizowane za klientów. Ale na pewno istotne znaczenie będzie miało zapewnienie bezpieczeństwa przy tego rodzaju zakupach.
Chodzi np. o zapewnienie ochrony konsumentowi w sytuacji niewłaściwego zakupu, dostarczenia niewłaściwego towaru i tak dalej. To jest obszar, który wymaga jeszcze uzgodnień.
Jeśli tego typu zdarzenia będą miały miejsce, to klienci mogą stracić zaufanie do usług płatniczych wspieranych AI. Ważne jest, aby produkty, które się pojawią na rynku były mocno dopracowane, żeby ryzyko ewentualnej utraty zaufania ze strony konsumentów nie mogło mieć miejsca.
Czytaj także: FPB ułatwia przedsiębiorcom e-commerce dostęp do przyjmowania płatności online bez dodatkowych opłat
Wróćmy do tego czym bezpośrednio się zajmuje Fundacja Polska Bezgotówkowa. Czy w najbliższej perspektywie pojawią się jakieś nowe trendy w płatnościach bezgotówkowych oprócz korzystania z agentów AI przy zakupach online?
Świat nie stoi w miejscu, w związku z tym cały czas pojawiają się nowe rozwiązania. Od dłuższego czasu mówi się o płatnościach w tle.
To też jest pewna forma automatyzacji zakupów robionych przez klientów. Czyli takich zakupów, gdzie my akceptujemy fakt dokonania płatności, a już sama płatność – jej przebieg nas nie interesuje. W punkcie sprzedaży stacjonarnej wybieramy produkty i wychodzimy ze sklepu, a system rejestruje, co wzięliśmy ze sobą i z naszego rachunku bankowego ściąga należną płatność.
Przy korzystaniu z aplikacji taksówkowej, kiedy wysiadamy z taksówki po dotarciu na miejsce nie dokonujemy płatności, płatność jest automatycznie pobrana z naszego rachunku.
Tego typu automatyczne płatności bezgotówkowe kartami płatniczymi czy płatności poprzez bramki płatnicze stopniowo będą się pojawiać w rozliczeniach między przedsiębiorcami, czyli B2B.
Ten wątek też był poruszony w czasie debaty. Mówiliśmy o standardzie płatniczym, który został zbudowany przez rynek. Nasza Fundacja koordynowała prace nad tym standardem. To były prace prowadzone wspólnie z organizacjami płatniczymi, z agentami rozliczeniowymi, z bankami.
Udało się zbudować standard płatniczy do regulowania płatności za e-faktury, inaczej mówiąc za płatności w KSeF. To rozwiązanie pozwoli dodać link płatniczy do każdej faktury wysyłanej przez wystawcę faktury do KSeF, a płatnik będzie mógł klikając na ten link, przenieść się do bramki płatniczej i tam już uregulować płatność instrumentem takim, jaki uzna za stosowny.
Naszym zdaniem to rozwiązanie spowoduje zdecydowany wzrost udziału płatności bezgotówkowych przy rozliczeniach B2B, przejście z tradycyjnych przelewów na nowoczesne rozwiązania jakimi są bramki płatnicze.
Poza tym, naszym zdaniem, to rozwiązanie powinno skrócić czas uzyskiwania płatności przez wystawców faktur. Jest to ogromny rynek, który dzisiaj nie korzysta z tego typu rozwiązań, a w najbliższych latach ma szansę bardzo dobrze się rozwinąć. Dodatkowo w tego typu płatnościach B2B np. przy użyciu karty kredytowej lub innego instrumentu płatniczego mogą się rozwinąć transakcje typu BNPL czyli płatności odroczone.
Cały wywiad będzie dostępny w majowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK
