Banki wobec narastającej na świecie niepewności

Mogę państwa zapewnić, że to, co działo się do tej pory w finansach światowych to była tylko przygrywka i zabawa.

Świat się zmienia i wyłoni się nowy porządek finansów – powiedział do uczestników Forum Bankowego 2026 prezes NBP Adam Glapiński.

O budowaniu odporności wobec ryzyk niefinansowych

Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego Jacek Jastrzębski zwrócił uwagę, iż sytuacja geopolityczna powoduje narastający przez miniony rok poziom niepewności, co tworzy nowe wyzwania dla zarządzania ryzykiem w instytucjach finansowych.

– Odchodzenie w posługiwaniu się pojęciem ryzyka w kierunku niepewności przesuwa zainteresowaniu ku ryzykom niefinansowym, które są dużo trudniej mierzalne i dużo trudniej uchwytne – powiedział Jacek Jastrzębski.

Odpowiedzią na „niepewność”, która coraz częściej zastępuje pojęcie „ryzyka”  jest budowanie odporności wobec ryzyk niefinansowych. Jakie to ryzyka? Przede wszystkim ryzyko technologiczne, ryzyka związane z cyberatakami wynikającymi nie tylko z działania grup przestępczych, dobrze zorganizowanych korporacji, ale także grup sponsorowanych przez nieprzyjazne reżymy.

Kolejne z tych ryzyk związane są z praniem brudnych pieniędzy, do czego coraz częściej powstają wyspecjalizowane instytucje, które proponują swoim klientom rozwiązania polegające na wprowadzeniu środków z przestępstw do legalnego obrotu. W końcu także ryzyko oszustw.

– Chcemy, żeby te zagadnienia znalazły się wysoko w priorytetach sektora bankowego – powiedział Jacek Jastrzębski.

Przewodniczący KNF zwrócił też uwagę na ryzyko finansowe związane z rosnącym udziałem papierów skarbowych w bilansach banków.

– W naszej ocenie to ryzyko jest umiarkowane. Stosunkowo niski udział obligacji wycenianych rynkowo to ryzyka ogranicza – powiedział.

Czytaj także: Sektor bankowy oczekuje przełomu w inwestycjach

Polski sektor bankowy a unia bankowa UE

Wiceminister finansów Jurand Drop zwrócił uwagę, że polski sektor bankowy pozostaje poza unią bankową, której budowa rozpoczęła się po wielkim globalnym kryzysie finansowym z lat 2007-2009.

Po latach pozostawania tej konstrukcji w zawieszeniu, unia bankowa stała się stała się jednym z ważnych obszarów integracji europejskiej. Następuje coraz głębsza integracja na poziomie technicznym i regulacyjnym

– Dla sektora bardzo istotne będzie, jak my będziemy funkcjonowali w Unii Europejskiej w sytuacji, kiedy unia bankowa ma coraz większe więzi pomiędzy sobą. Pytanie, jak nasz sektor będzie wyglądał za lat 15, jeśli unia bankowa się coraz bardziej zintegruje – powiedział Jurand Drop.

BFG o testach dot. resolution

Bankowy Fundusz Gwarancyjny także stawia przed sobą plany przygotowania banków na możliwe kryzysy w przyszłości. W tym roku zamierza realizować plany operacjonalizacji resolution, czyli procedury przymusowej likwidacji banku oraz program testowania procedur wykonalności resolution.

– Chodzi o to, żeby szczególnie wrażliwe obszary działalności banków były testowane na okoliczność, gdy nastąpi resolution – powiedział podczas Forum Bankowego Krzysztof Budzich, członek zarządu BFG.

– Nie znamy dnia ani godziny, kiedy może wystąpić kryzys. Naszą rolą jest przygotowywanie sektora do wyzwań, które mogą wystąpić w przyszłości – dodał.

Ocena sytuacji polskiego sektora bankowego ‘26

Przedstawiciele sieci bezpieczeństwa finansowego wyrazili zadowolenie z aktualnej sytuacji sektora bankowego.

Krzysztof Budzich zwrócił uwagę, że poziom MREL w polskim sektorze jest wprawdzie najniższy w Unii, ale za to bardzo wysokiej jakości. Zasugerował, że banki w tym roku będą musiały zapłacić wyższą składkę na Fundusz Restrukturyzacji, gdyż jego wysokość powinna zostać odbudowana w ciągu trzech lat.

– Możemy się tym chwalić, że sektor bankowy nie doświadczył w minionych 30 latach kryzysu i nie był obciążeniem dla finansów publicznych, co w wielu krajach się zdarzało.

Przyczyniła się do tego konserwatywna, a nawet bardzo konserwatywna polityka nadzoru, co w niespokojnych czasach się sprawdzało – powiedział Adam Glapiński. 

– Dziś sytuacja z punktu widzenia NBP jest znacznie bardziej komfortowa (…) mamy wysoki wzrost i niska inflację, co jest rzadkim zjawiskiem występującym razem – dodał.

Nowe regulacje a ryzyko dla banków

Przedstawiciele władz publicznych deklarowali, że będą starać się ograniczać ryzyka, jakie wynikają dla banków z niewystarczająco precyzyjnych lub wadliwie sformułowanych regulacji.

– Zmniejszeniu niepewności mogą służyć dobre rozwiązania legislacyjne – powiedział Adam Glapiński.

– Brak właściwych proporcji pomiędzy zakresem ochrony konsumenta a dotkliwością sankcji powoduje koszty dla klientów banków – mówił Jurand Drop.

W krótkim terminie natomiast największym wyzwaniem dla banków będzie wzmocnienie akcji kredytowej dla polskiej gospodarki.

  – Chciałbym banki zachęcić do większej skłonności brania ryzyka kredytowego i finansowania działalności inwestycyjnej – powiedział Jacek Jastrzębski.