Bankowość i finanse | Kronika – sierpień 2025

KADRY

Premier Donald Tusk, na wniosek przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego Jacka Jastrzębskiego, odwołał Sebastiana Skuzę ze stanowiska zastępcy przewodniczącego KNF. W Urzędzie KNF odpowiadał on za nadzór nad rynkiem kapitałowym.

Komisja Nadzoru Finansowego wyraziła zgodę na powierzenie Jarosławowi Komierzyńskiemu funkcji członka zarządu odpowiedzialnego za zarządzanie ryzykiem istotnym w Toyota Banku Polska.

Od 1 września br. nowym rzecznikiem prasowym i dyrektorem ds. relacji z mediami mBanku zostanie Piotr Rutkowski, dotychczasowy zastępca rzecznika.

Rada Fundacji Polska Bezgotówkowa zadecydowała o kontynuacji prac zarządu na kolejną kadencję. To wyraz zaufania do obecnego zarządu – prezes Joanny Erdman i wiceprezesów Zbigniewa Wiśniewskiego oraz Tomasza Misiaka. Decyzja umożliwi Fundacji realizację wypracowanej wcześniej strategii na lata 2025-2028.

Wojciech Rabiej został członkiem zarządu UNIQA w Polsce. Zarządza obszarem detalicznym. Na stanowisku dyrektora zarządzającego Pionu Rozwiązań dla Klienta Detalicznego UNIQA zastąpi go Urszula Białecka.

Rada Nadzorcza LINK4 Towarzystwa Ubezpieczeń powierzyła Michałowi Gomowskiemu wykonywanie obowiązków prezesa LINK4. Od 1 czerwca 2024 r. pełnił on funkcję wiceprezesa zarządu LINK4.

Anita Rogalska objęła stanowisko dyrektorki Pionu Zasobów Ludzkich i dołączyła do zarządu Provident Polska. A także do europejskiego zespołu HR, wzmacniając międzynarodowe kompetencje organizacji w obszarze zarządzania ludźmi.

Rada Nadzorcza Skarbiec podjęła uchwałę o powołaniu Radosława Solana w skład zarządu spółki. Wystąpi także z wnioskiem do Komisji Nadzoru Finansowego o wyrażenie zgody na powierzenie mu funkcji członka zarządu nadzorującego system zarządzania ryzykiem w Towarzystwie.

WYDARZENIA

Inflacja w lipcu spadła do 3,1%, wobec 4,1% miesiąc wcześniej – to najniższy poziom od wielu miesięcy. Co ważne, wróciła ona w szeroki przedział celu inflacyjnego NBP – 2,5% z odchyleniem o 1 p.p. Pierwszy raz od dłuższego czasu, kiedy inflacja mieści się w tym zakresie.

Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała w lipcu o obniżeniu stopy referencyjnej NBP o 0,25 p.p. – do poziomu 5%. Jednocześnie ustaliła, że stopa lombardowa wyniesie 5,50%; depozytowa 4,50%; redyskontowa weksli 5,05% zaś dyskontowa weksli 5,10%.

W pierwszym półroczu br. ING Bank Śląski zanotował przyrost podstawowych wartości komercyjnych – liczby klientów, depozytów oraz kredytów. Zysk netto wyniósł 2149 mln zł, zaś zwrot z kapitału (ROE), po korekcie o MCFH, wyniósł 21,4%.

Zysk należny akcjonariuszom Grupy Santander Banku Polska w pierwszych sześciu miesiącach br. wyniósł 2,7 mld zł. Dochody ogółem wzrosły o 8% rdr i wyniosły 8 mld zł. Wynik z tytułu odsetek (6,3 mld zł) wzrósł o 7% rdr, natomiast wynik z tytułu prowizji (1,5 mld zł) o 6% rdr.

Grupa Kapitałowa Banku Millennium wypracowała w  II kw. br. zysk netto w wysokości 331 mln zł, w pierwszej połowie br. wyniósł on 511 mln zł.

Bank Gospodarstwa Krajowego chce dołączyć do grona najbardziej zaufanych podatników w Polsce. Planuje przystąpić do Programu Współdziałania z Krajową Administracją Skarbową, którego celem jest budowanie transparentnych relacji z organami podatkowymi oraz zapewnienie większej pewności i bezpieczeństwa w zakresie rozliczeń podatkowych.

PKO BP Oddział w Rumunii udzielił spółce Maspex Romania kredytu na sfinansowanie przejęcia Purcari Wineries, spółki zarządzającej ponad 2 tys. ha winnic i sześcioma winiarniami w Mołdawii, Rumunii i Bułgarii. Firma, której początki sięgają 1827 r., to jeden z największych producentów wina premium i brandy w regionie Europy Środkowej i Wschodniej. Transakcja została przeprowadzona w ramach dobrowolnej publicznej oferty przejęcia na Giełdzie Papierów Wartościowych w Bukareszcie.

PZU SA i Bank Pekao SA podpisały dokument wstępnie ustalający zasady współpracy obydwu firm przy potencjalnej transakcji reorganizacji grupy kapitałowej i stworzenia nowej grupy bankowo-ubezpieczeniowej. Podpisanie dokumentu to kolejny krok zacieśniający współpracę stron. Ustalono m.in., że spółki powołają Komitet Sterujący oraz wspólne grupy robocze, które będą realizowały prace nad projektem.

TECHNOLOGIE

Alior Bank udostępnia nową usługę tłumaczenia na polski język migowy, realizowaną we współpracy z firmą Migam – liderem w dziedzinie dostępnej komunikacji. Nowe rozwiązanie umożliwia osobom głuchym i niedosłyszącym wygodny kontakt z bankiem zarówno przez infolinię, jak i w placówkach stacjonarnych.

Rośnie liczba prób oszustw i wyłudzeń w sektorze finansowym. Przestępcy coraz częściej wykorzystują do tego AI. W raporcie z tegorocznego badania SAS i Economist Impact Future of Intelligent Banking: AI, Risk and Innovation in 2025 wskazano, że 80% dyrektorów zatrudnionych w sektorze finansowym spodziewa się znaczącego wpływu cyberataków, oszustw i przestępstw finansowych na działalność operacyjną ich instytucji w nadchodzącej dekadzie. A próby wymuszenia przelewów czy dostępów do kont są coraz bardziej realistyczne. – Obok deepfake’ów stale rośnie także popularność np. spersonalizowanego i zautomatyzowanego, szeroko dystrybuowanego phishingu mejlowego czy SMS-owego (smishingu), który sam w sobie generuje miliardowe straty dla przedsiębiorstw na całym świecie – podkreśla Marta Prus-Wójciuk, Head of Fraud Practice, SAS Central Europe.

W ub.r. aż 69% wszystkich płatności zostało zrealizowanych w sposób bezgotówkowy. Do najpopularniejszych metod płatności w punktach handlowo-usługowych należą karty płatnicze (41%), gotówka (31%) oraz mobilne płatności NFC (18%) – pokazują wyniki badania POLASIK Research dla Fundacji Polska Bezgotówkowa.

PRODUKTY

Rośnie liczba aktywnych umów indywidualnych w ramach ubezpieczeń na życie. W ciągu roku odnotowano ich wzrost o blisko 65 tys. – wynika z danych KNF po I kw. br. Rok do roku wzrosła również liczba jednorazowych wypłat, a także wartość wypłaconych świadczeń. Na znaczeniu zyskują ubezpieczenia na życie z wysokimi sumami ubezpieczenia oraz zabezpieczające spłatę kredytu hipotecznego w razie śmierci kredytobiorcy.

TRENDY

Według danych opublikowanych przez Agencję Unii Europejskiej ds. Cyberbezpieczeństwa (ENISA), w latach 2023-2024 prawie połowa zgłoszonych w Europie cyberataków wymierzona była w banki. Konsumenci byli w tym okresie celem co dziesiątego ataku. Według szacunków Deloitte, w ostatnich latach liczba odnotowanych przypadków wykorzystania deepfake’ów przy próbach wyłudzeń wymierzonych w firmy sektora finansowego zwiększyła się ośmiokrotnie.

74% Europejczyków obawia się o swoje finanse, 30% spodziewa się spadku przychodów, a 28% trudności z oszczędzaniem. W 2024 r. 12% Polaków otrzymało odmowę przyznania kredytu – więcej niż w tym samym czasie w Wielkiej Brytanii i we Włoszech. Aż 77% Polaków obawia się oszustw związanych z wykorzystaniem nowoczesnych technologii. To główne wnioski z raportu „CRIF Banking on Banks – Dekada transformacji w usługach finansowych”.

Na rynku pojawił się nowy rodzaj oszustwa. Polega ono na tym, że przestępcy oferują pomoc w próbie wyłudzenia pieniędzy od banku z tytułu rzekomych luk w jego systemach. W rzeczywistości żadnych luk nie ma, a osoba składająca wniosek reklamacyjny, oparty na nieistniejących podstawach, może zostać pociągnięta do odpowiedzialności karnej.

ZAGRANICA

Unia Europejska odracza o kolejny rok wprowadzenie istotnego elementu standardów Bazylea III. Chodzi o FTRB – podstawowy przegląd portfela handlowego. Umożliwi on bardziej dokładną ocenę ryzyka, a przez to precyzyjniejsze dostosowanie wymogów kapitałowych do ryzyka, jakie konkretny bank ponosi w swoich działaniach rynkowych. To już drugie odroczenie FTRB. W zeszłym roku KE przesunęła jego wprowadzenie na 1 stycznia 2026 r., teraz będzie to 1 stycznia 2027 r. Komisja uzasadnia swoje decyzje sytuacją na światowych rynkach finansowych. Wprowadzenie FTRB zbyt szybko byłoby – jej zdaniem – pogorszeniem konkurencyjności unijnych banków na globalnym rynku kapitałowym.

Wszedł w życie Europejski Akt w Sprawie Dostępności. Dotyczy on m.in. sektora bankowego w państwach członkowskich. Każdy z obywateli UE musi mieć pełny i nieskrępowany dostęp do usług bankowych – w szczególności osoby z niepełnosprawnościami. Dlatego dokonywanie wszelkich operacji bankowych, sprawdzanie konta, zawieranie umów o usługi finansowe: konta, kredyty, zakup papierów wartościowych musi gwarantować możliwość korzystania z tego online. Bankomaty muszą być umieszczone tak, by mogły korzystać z nich osoby poruszające się na wózkach inwalidzkich oraz niskiego wzrostu. Muszą też operować na interfejsach, które zapewnią komfort korzystania przez osoby niewidome, albo z poważnymi wadami wzroku.

Komisja Europejska wraz z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym ogłosiły pakiet gwarancji kredytowych wartości 5 mld euro na zielone inwestycje. Ma to pozwolić na uruchomienie nakładów wysokości 10 mld euro. Gwarancje obejmują głównie projekty inwestycyjne poza obszarem UE, które dotąd uznawano za zbyt ryzykowne. Przyznane gwarancje kredytowe są elementem unijnego programu Global Gateway, gdzie łącznie na lata 2021-2027 UE zapewniła gwarancje kredytowe w wysokości blisko 27 mld euro, co pozwoli uruchomić inwestycje na łączną kwotę 100 mld euro.

Wprowadzenie cyfrowego euro jest na razie zbyt kosztowne – tak wynika z raportu opracowanego przez firmę doradczą PwC. Badania prowadziła ona na 19 europejskich bankach. Wyszło na to, że wprowadzenie cyfrowej europejskiej waluty będzie kosztowało tylko te instytucje 2 mld euro. Prognozowany koszt dla wszystkich banków w UE sięga – w zależności od przyjętego trybu wprowadzania – od 18 do 30 mld euro. Koszty podwyższa konieczność wprowadzenia dla cyfrowego euro własnego europejskiego elektronicznego systemu transakcyjnego. Zapewne dlatego wiele europejskich banków, szczególnie małych, spółdzielczych, kas pożyczkowych nie pali się do cyfrowego euro. Minie zatem jeszcze trochę czasu, zanim zostanie ono wprowadzone.

Unia Europejska przymierza się do objęcia sankcjami dwóch regionalnych chińskich banków, działających w prowincjach graniczących z Rosją. Ich nazwy zostaną ujawnione po oficjalnym nałożeniu restrykcji. UE sygnalizuje, że z posiadanych przez nią informacji sześć banków z Chin włączyło się w obsługiwanie handlu rosyjskiego i jego finansowanie, by ominąć sankcje nałożone przez Zachód na reżim Putina. Chińsko-rosyjski handel osiągnął w minionym roku 245 mld USD.