Zysk netto PKO BP w II kwartale ’24 wzrósł 301 proc. r/r
Oczekiwania ośmiu biur maklerskich, co do zysku netto za II kwartał, wahały się od 1 904 mln zł do 2 239 mln zł.
Zysk netto w II kwartale wzrósł 301 proc. rdr i 15 kdk. Po pierwszej połowie 2024 roku zysk netto grupy PKO BP wyniósł 4,4 mld z, czyli wzrósł o 115 proc. rdr, na co wpłynął wyższy wynik z działalności biznesowej oraz niższe koszty rezerw na kredyty CHF przy wyższym poziomie kosztów działania.
Raportowane ROE w I półroczu 2024 r. jest na poziomie 19 proc., a bez zdarzeń nadzwyczajnych wynosi 28,6 proc.
– Maksymalnie wykorzystujemy sprzyjające warunki rynkowe, co widać w bardzo dobrych wynikach biznesowych i finansowych za pierwsze półrocze. Wzrost sprzedaży kredytów detalicznych o 14% r/r, funduszy inwestycyjnych +39% r/r oraz nasze inwestycje w nowe produkty dla klientów, takie jak cyfrowa hipoteka, to znakomita baza do dalszego rozwoju.
Od samego początku celem nowego zarządu było skoncentrowanie się na perspektywie klienta oraz stopniowe aktywowanie potencjału Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego. Cieszy mnie również rozwój naszej platformy usług cyfrowych i aplikacji IKO, która jest już teraz kluczowym kanałem dystrybucji usług, nie tylko banku, ale szerzej – całej Grupy Kapitałowej.
Przed nami nowa strategia i kolejne ambitne cele do osiągnięcia, a bardzo dobre wyniki z pierwszej połowy 2024 roku są dobrym prognostykiem na przyszłość – podkreślił Szymon Midera, prezes zarządu PKO Banku Polskiego.
Koszty wakacji kredytowych klientów PKO BP
Wyniki Banku obciążyła w II kwartale duża rezerwa na portfel kredytów CHF. Koszt ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych wyniósł 982 mln zł. Rezerwa te była na poziomie szacowanym wcześniej przez bank.
Wynik odsetkowy Banku w wyniósł 5 054 mln zł i okazał się 3 proc. wyższy od oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie 4 888,4 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 15 proc. rdr i spadł 3 proc. kdk.
Wyniki grupy w drugim kwartale zostały obciążone kwotą 488 mln zł z tytułu wakacji kredytowych, co pomniejszyło przychody odsetkowe.
W II kwartale marża odsetkowa spadła do 4,4 proc. z 4,56 proc. w I kwartale. Marża bez wakacji kredytowych wzrosła w II kwartale do 4,83 proc.
PKO Bank Polski podał, że do końca czerwca 2024 roku 21,3 tysięcy klientów złożyło wniosek o zawieszenie spłaty jednej lub więcej rat kredytu hipotecznego, co stanowiło 4 proc. liczby oraz 8 proc. wartości kredytów ogółem. Łączna liczba zawnioskowanych zawieszeń wyniosła 81,2 tysiąca.
Wynik z prowizji wyniósł 1 280 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami rynku, który spodziewał się 1 281,5 mln zł. Wynik z opłat i prowizji wzrósł 15 proc. rdr i pozostał na poziomie z I kwartału.
Wynik pozostały wyniósł w II kwartale 414 mln zł, podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 290 mln zł, w tym wynik z pozycji wymiany wzrósł do 80 mln zł z 7 mln zł.
Rezerwy wzrosły o 100 proc. r/r
Saldo rezerw wyniosło w drugim kwartale 2024 roku 452 mln zł, podczas gdy analitycy spodziewali się o 6 proc. niższych odpisów na poziomie 426 mln zł. Rezerwy wzrosły o 100 proc. rdr, 44 proc. w ujęciu kwartalnym.
Kwartalny koszt ryzyka kredytowego spadł do 0,13 proc. z 0,47 proc. w I kwartale.
Bank podał, że poprawa jakości portfela kredytowego nastąpiła w segmencie detalicznym, a niższa klasyfikacja objęła pojedynczych klientów w segmencie korporacyjnym.
Wzrost odpisów na aktywa niefinansowe dotyczy głównie opóźnień w spłacie kapitału po sądowym unieważnieniu umów kredytów CHF.
Koszty ogółem wyniosły 1962 mln zł, czyli były na poziomie szacowanym przez analityków. Koszty wzrosły 12 proc. rdr i spadły 10 proc. kdk.
Poziom wskaźnika koszty/dochody za 1 półrocze 2024 r. jest na poziomie 30,5 proc.
Czytaj także: Prezes PKO BP o kwestionowaniu wskaźnika WIBOR
Kredyty, koszty, depozyty
Finansowanie udzielone klientom wyniosło 279 mld zł, czyli wzrosło o 9 proc. rdr i 1 proc. kdk, głównie w efekcie wzrostu kredytów mieszkaniowych złotowych przy spadku finansowania udzielonego podmiotom gospodarczym zarówno w formie kredytu, jak również leasingu przy wzroście faktoringu.
Sprzedaż kredytów mieszkaniowych w II kwartale wyniosła 4,7 mld zł, czyli wzrosła 41 proc. rdr i spadła 40 proc. kdk.
Sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wyniosła z kolei 5,7 mld zł, rosnąc o 26 proc. rdr i 19 proc. kdk.
Oszczędności klientów wyniosły 562 mld zł, czyli wzrosły 14 proc. rdr i 2,7 proc. kdk.
Bank podał, że zdecydował o rozpoczęciu prac nad strategią na lata 2025-2027. PKO BP planuje przedstawić ramy nowej strategii w IV kwartale 2024 roku.
Łączny współczynnik kapitałowy wynosi 17,89 proc., a współczynnik kapitału Tier 1 17,15 proc.
Ćwierć miliarda transakcji IKO w II kwartale roku
PKO Bank Polski systematycznie i z korzyścią dla klientów zwiększał udział kanałów zdalnych w obsłudze i w sprzedaży. Liczba aplikacji mobilnych IKO sięgnęła 8,1 mln. Łącznie w IKO w drugim kwartale wykonano 252 mln transakcji, co oznacza przekroczenie symbolicznego pułapu ćwierć miliarda transakcji w ciągu 3 miesięcy.
Bank rozwijał także platformę usług dodatkowych. Klienci za pośrednictwem IKO i iPKO mogą korzystać z oferty wykraczającej poza świat bankowości. We wszystkich kanałach bankowości elektronicznej kupują średnio 4 mln usług miesięcznie.
Czytaj także: Robotyzacja w PKO BP zapewniła wzrost efektywności i szybszą obsługę klientów
PKO BP zawarł 40,8 tys. ugód z kredytobiorcami CHF do końca czerwca
PKO Bank Polski zarejestrował ponad 61 tys. wniosków o mediację i podpisał łącznie 40,8 tys. ugód z posiadaczami kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich do końca czerwca br., podał Bank.
„Do 30 czerwca 2024 roku zarejestrowano ponad 61 tys. wniosków o mediacje, 40 802 mediacji zakończyło się pozytywnie, a 14 023 negatywnie. Łączna liczba ugód zawartych do 30 czerwca 2024 roku wyniosła 40 552, z czego 37 889 ugód zawarto w postępowaniu mediacyjnym oraz 2 663 ugód w toku postępowań sądowych” – czytamy w raporcie kwartalnym.
PKO BP w I półroczu 2024 roku kontynuował oferowanie ugód dla klientów indywidualnych posiadających czynne kredyty zabezpieczone hipotecznie w CHF. Ugoda polega na konwersji kredytu w CHF na kredyt w złotych, tak jakby od początku udzielony kredyt był kredytem złotowym oprocentowanym według stawki referencyjnej WIBOR powiększonej o stosowaną historycznie dla takich kredytów marżę. Ugody są proponowane w toku postępowań mediacyjnych prowadzonych przez Centrum Mediacji Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Bank na szeroką skalę proponuje też ugody w odniesieniu do kredytów objętych postępowaniami sądowymi, przypomniano.
„Bank uznał za istotne (biorąc pod uwagę wartość i przyrost liczby postępowań) postępowania sądowe dotyczące kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych. Na 30 czerwca 2024 roku przeciwko bankowi toczyło się 35 207 postępowań sądowych (na 31 grudnia 2023 roku: 30 498) dotyczących kredytów hipotecznych udzielonych w ubiegłych latach w walucie obcej o łącznej wartości przedmiotu sporu 14 255 mln zł (na 31 grudnia 2023 roku: 11 948 mln zł), w tym jedno postępowanie grupowe, w którym liczba umów kredytowych wynosi 47″ – czytamy dalej.
Przedmiotem wystąpień klientów Banku są przede wszystkim roszczenia o stwierdzenie nieważności umowy lub o zapłatę kwot zapłaconych przez klienta bankowi w wykonaniu nieważnej umowy.
Klienci zarzucają abuzywność postanowień lub sprzeczność umów z przepisami prawa. Żadna z klauzul stosowanych przez Bank w umowach nie została wpisana do rejestru klauzul niedozwolonych, dodano.
