86% Europejczyków uznaje swoje zdrowie finansowe za priorytet, jak wynika z raportu EFPA
Dziewięciu na dziesięciu Europejczyków uważa, że ich zdrowie finansowe jest kwestią kluczową, a niemal ośmiu na dziesięciu dostrzega potrzebę poprawy swojej wiedzy finansowej. To jedne z głównych wniosków raportu „Financial Health of EU Citizens – Quantitative Study”, zaprezentowanego przez EFPA Europa z okazji 25-lecia organizacji podczas konferencji „Financial Literacy and Professional Advice – driving confidence, protection and wellbeing”, przygotowanej we współpracy z BETTER FINANCE.
Badanie analizuje nawyki finansowe 14 318 obywateli z 12 krajów europejskich, oferując kompleksowy przegląd tego, jak zarządzają budżetami domowymi, oszczędnościami i inwestycjami oraz planami emerytalnymi, a także omawia rolę doradców finansowych w Europie.
Autorką raportu jest prof. Katarzyna Sekścińska z Uniwersytetu Warszawskiego, która podsumowuje jego wnioski słowami: „Osiągnięcie zdrowia finansowego powinno być priorytetem dla każdego człowieka”.
Z kolei Mariola Szymańska, prezeska EFPA Polska i jedna z inicjatorek raportu, podkreśla: „Zdrowie finansowe jest dziś wyraźnym priorytetem w agendach ONZ, OECD i G20 — jako nadrzędny cel stawiany instytucjom finansowym.”
Prześwietlenie kondycji finansowej w Europie
Z „mapy” postrzeganego zdrowia finansowego Europy opracowanej przez EFPA, przy średnim wyniku 4,3 w siedmiostopniowej skali (1–7), wyłaniają się wyraźne różnice między krajami.
Na szczycie listy są: Polska (4,6), Wielka Brytania (4,5) i Niemcy (4,4).
W środku plasują się Słowacja (4,3), Szwecja (4,2), Hiszpania (4,2) oraz Francja (4,2).
Na przeciwległym biegunie znajdują się Włochy (4,1) i Węgry (3,9), co wskazuje na większą podatność na zagrożenia.
Potrzeba podnoszenia poziomu edukacji finansowej to wspólny mianownik wśród Europejczyków – 74% deklaruje chęć poszerzenia swojej wiedzy.
Jednocześnie badanie ujawnia istotne luki w zarządzaniu finansami osobistymi: tylko 11% respondentów twierdzi, że precyzyjnie zna swoje dochody, a zaledwie 9% prowadzi szczegółowe zapisy wydatków.
W co inwestują Europejczycy?
Europejczycy wykazują wyraźną preferencję dla niskiego ryzyka, co ogranicza rentowność ich aktywów i opóźnia długoterminowe planowanie. Ponad połowa (51%) trzyma oszczędności w gotówce lub na rachunkach bieżących, a jedynie 36% oszczędza regularnie.
Choć 78% robi to okazjonalnie, między krajami widać istotne różnice: w Czechach odsetek osób oszczędzających od czasu do czasu wynosi 86%, podczas gdy na Węgrzech 65% – to najniższy poziom wśród wszystkich krajów kontynentu.
Jeśli chodzi o produkty inwestycyjne, najczęściej wybierane są fundusze, akcje i ETF-y (22%), następnie kryptoaktywa (10%). Inwestycje w nieruchomości stanowią zaledwie 6% w skali całej Europy.
Emanuele Carluccio, przewodniczący EFPA Europa, podkreśla: „Ten raport jasno pokazuje, że kondycja finansowa to nie tylko kwestia dochodów, ale także nawyków, planowania i dostępu do wysokiej jakości doradztwa. Różnice między krajami dowodzą, że gdy obywatele mają więcej narzędzi edukacyjnych i solidne ramy planistyczne, wyniki znacząco się poprawiają.
Naszym zobowiązaniem w EFPA jest dalsze promowanie silniejszej i bardziej dostępnej kultury finansowej w całej Europie, ponieważ posiadanie odpowiedniej wiedzy i wsparcia nie tylko poprawia zarządzanie pieniędzmi, ale także przynosi spokój, pewność siebie i długoterminowy dobrostan.”
Czytaj także: Wydarzenia i Opinie | XV Kongres EFPA Polska | Mapa Drogowa dla Zdrowia Finansowego Polaków | Nowy paradygmat usług finansowych
***
EFPA Polska – Fundacja na rzecz Standardów Doradztwa Finansowego – od ponad 15 lat kształtuje praktykę profesjonalnego doradztwa finansowego w Polsce. Jest jedynym podmiotem w kraju uprawnionym do przeprowadzania egzaminów i nadawania europejskich certyfikatów EFPA, zgodnych z najwyższymi standardami etyki, jakości i rozwoju zawodowego.
Jako część EFPA Europa – największego w Europie stowarzyszenia certyfikujących doradców finansowych, zrzeszającego ponad 100 000 profesjonalistów w 13 krajach UE – EFPA Polska wydała już ponad 2800 certyfikatów. Z jej standardów korzystają największe instytucje finansowe w obszarze wealth management, private banking i bankowości osobistej.
Misją EFPA Polska jest zapewnienie każdemu klientowi dostępu do rzetelnej, etycznej i kompetentnej porady finansowej, która realnie wspiera jego bezpieczeństwo i dobrostan finansowy
