Zysk PKO BP w IV kwartale obciążony wysokimi kosztami ryzyka prawnego związanego z kredytami frankowymi

Oczekiwania pięciu biur maklerskich, co do zysku netto za IV kwartał, wahały się od 642,6 mln zł do 703 mln zł. Zysk netto spadł 60 proc. rdr i 76 proc. w ujęciu kwartalnym.

Wyniki banku w ostatnim kwartale 2023 roku obciążyły wysokie koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami hipotecznymi denominowanymi i indeksowanymi do CHF. Wyniosły one 1,99 mld zł, czyli były zgodne z wcześniejszymi zapowiedziami banku.

W całym 2023 roku zysk netto grupy PKO BP wyniósł 5,5 mld zł, czyli był 66 proc. wyższy niż w 2022 roku. Wskaźnik ROE wynosi 13,3 proc.

Wynik odsetkowy banku w wyniósł 5.077 mln zł i był 5 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie 4.822,4 mln zł (w przedziale oczekiwań 4.772 – 4.870 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 24 proc. rdr i 9 proc. kdk.

Dynamiczny wzrost nowych kredytów hipotecznych

Bank podał,że wynik IV kwartału zawiera 105 mln zł z tytułu zmniejszenia straty początkowej poniesionej w wyniku wakacji kredytowych.

Marża odsetkowa w IV kwartale wzrosła do 4,53 proc. z 4,35 proc. w III kwartale.

Wynik z opłat i prowizji wyniósł 1.236 mln zł i był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 1.241,3 mln zł (oczekiwania wahały się od 1.188 – 1.389 mln zł). Wynik prowizyjny wzrósł 11 proc. rdr i 5 proc. kdk.

Bank podał, że wzrost wyniku w ujęciu kwartalnym był efektem poprawy wyniku z rynku kapitałowego oraz z kart.

Saldo rezerw w czwartym kwartale 2023 roku wyniosło 542 mln zł, podczas gdy analitycy spodziewali się o 33 proc. niższych odpisów na poziomie 408 mln zł (przedział 373-450 mln zł). Rezerwy wzrosły 35 proc. rdr i 90 proc. kdk.

Koszty ryzyka za 2023 rok wyniosły 50 pb, czyli były na poziomie zbliżonym do 2022 roku. W IV kwartale koszty ryzyka wzrosły do 61 pb z 34 pb w III kwartale.

Koszty działania wyniosły 2.114 mln zł, czyli były 7 proc. powyzej oczekiwań (1 977,8 mln zł). Koszty wzrosły 22 proc. rdr i 18 proc. w ujęciu kwartalnym.

Wskaźnik kosztów do dochodów jest na poziomie 31,6 proc.

Suma bilansowa banku w 2023 roku wzrosła do 502 mld zł, czyli o 16,2 proc. rdr. Wzrost kredytów wyniósł 8,5 proc. rdr do 269 mld zł, a pozyskanego finansowania o 19,6 proc. do 542 mld zł.

Nowa sprzedaż kredytów w segmencie detalicznym w IV kwartale 2023 roku wyniosła 16,1 mld zł, czyli wzrosła 76 proc. rdr. Sprzedaż kredytów mieszkaniowych wzrosła tym okresie o 164 proc. do 11,5 mld zł. Bank podał, że 77 proc. wszystkich wniosków o kredyt hipoteczny stanowiły wnioski w ramach oferty BK2%.

Ugody frankowe

PKO Bank Polski zarejestrował 57 tys. wniosków o mediację, podpisał 36,8 tys. ugód z posiadaczami kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich, podał bank.

„Do 31 grudnia 2023 roku zarejestrowano 57 tys. wniosków o mediacje, 37 195 mediacji zakończyło się pozytywnie, 13 096 mediacji zakończyło się negatywnie. Łączna liczba ugód zawartych do 31 grudnia 2023 roku wyniosła 36 822, z czego 35 154 ugód zawarto w postępowaniu mediacyjnym oraz 1668 ugód w toku postępowań sądowych” – czytamy w sprawozdaniu finansowym.

Liczba wniosków o mediację w IV kw. ub.r. wyniosła 2,1 tys. wobec 3 tys. kwartał wcześniej i 6,6 tys. rok wcześniej. Postępowaniem ugodowym zostało objętych 56% klientów, podano także.

W IV kw. 2023 r przeciwko bankowi toczyło się 2 725 postępowań sądowych, o 9,8% mniej niż kwartał wcześniej i o 45% więcej niż rok wcześniej.

PKO BP w 2023 roku oferował ugody dla klientów indywidualnych posiadających czynne kredyty zabezpieczone hipotecznie w CHF. Ugoda polega na konwersji kredytu w CHF na kredyt w PLN, tak jakby od początku udzielony kredyt był kredytem złotowym oprocentowanym według stawki referencyjnej WIBOR powiększonej o stosowaną historycznie dla takich kredytów marżę.

Ugody są proponowane w toku postępowań mediacyjnych prowadzonych przez Centrum Mediacji Sądu Polubownego przy KNF. Bank na szeroką skalę proponuje też ugody w odniesieniu do kredytów objętych postępowaniami sądowymi, przypomniano.

„Bank chcąc ograniczyć ryzyko stopy procentowej ponoszone przez klienta od początku uruchomienia programu oferuje kredytobiorcom możliwość oprocentowania kredytu w PLN z wykorzystaniem stałej stopy procentowej przez 5 lat. W przypadku, gdy pozostały okres spłaty kredytu po zawarciu ugody będzie krótszy niż 5 lat, stała stopa procentowa będzie obowiązywała do końca obowiązywania umowy. Kredyt ze stałą stopą cieszy się coraz większą popularnością – w procesie ugodowym w II półroczu 2023 roku tę opcję wybrało 81% klientów, którzy po podpisaniu ugody kontynuują spłatę kredytu, a łącznie od początku oferowania ugód 78% klientów, zawierających ugodę przewidującą kontynuację kredytu” – czytamy również w sprawozdaniu.