XXVI Ranking Banków Miesięcznika Finansowego BANK 2021 | Cyfryzacja | Banki a bigtechy i fintechy

Pod pojęciem fintech rozumiemy innowacyjne podmioty z branży finansowej, bazujące na wykorzystaniu technologii cyfrowych i dużych zbiorów danych. Niejako odrębną kategorię stanowią bigtechy, czyli globalne korporacje, o ugruntowanej pozycji na rynku usług cyfrowych. Różnica między tymi podmiotami sprowadza się do skali i modelu działania. Typowy fintech to wyspecjalizowana firma, nierzadko startup, która tworzy ofertę konkurencyjną dla określonej linii produktów bankowych. Niekiedy banki postrzegają te podmioty jako partnerów we wspólnym biznesie, chociaż nie brak też przykładów rywalizacji. Znacznie większym zagrożeniem dla bankowości jest segment bigtech. Instytucje te dysponują ogromnymi zasobami danych klientów i równie pokaźnymi aktywami finansowymi, i wyposażone w te przewagi coraz śmielej penetrują przestrzeń zarezerwowaną dotąd dla banków.

Czy bigtech to przyszłość?

Większość bigtechów to firmy z USA (GAFA – Google, Amazon, Facebook, Apple) i Chin (BAT – Baidu, Alibaba, Tencent). Ich główną przewagą na rynku jest nowatorskie podejście do zarządzania technologią i danymi, a także doświadczenie w dziedzinie kreowania bezproblemowych doświadczeń klientów. Pozwala to na efektywne zarządzanie informacją o użytkownikach, np. w zakresie ryzyka kredytowego i kapitału obrotowego w przypadku usług finansowych. Bigtechy wybierają najkorzystniejsze punkty wejścia do łańcucha usług finansowych i maksymalizują zbiory danych, w oparciu o które umacniają pozycję rynkową. Google i Apple korzystały głównie z technologii i danych, gdy wprowadzały usługi płatnicze, a następnie stopniowo obejmowały inne obszary usług finansowych. Amazon i Alibaba koncentrują się na zapewnieniu wyższego poziomu obsługi klienta, analizując dane użytkowników. Firmy GAFA zajmują kluczowe pozycje na rynku i są praktycznie gotowe do czerpania korzyści z usług finansowych, podobnie zresztą przedstawiciele grupy BAT, którzy odgrywają kluczową rolę w digitalizacji chińskiego handlu. Instytucje te uruchomiły kilka banków cyfrowych, wywierają też znaczący wpływ na pozostałą część branży finansowej w Państwie Środka.