Unia Europejska ogłosiła nowy pakiet dotyczący przeciwdziałania praniu pieniędzy – AML
Na nowy pakiet AML składa się: Szósta Dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (Dyrektywa 2024/1640), Rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (Rozporządzenie 2024/1624) oraz Rozporządzenie w sprawie Urzędu ds. Zwalczania Prania Pieniędzy (Rozporządzenie 2024/1620).
W nowym pakiecie AML zakres przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy został rozszerzony o:
– agentów piłkarskich i profesjonalne kluby piłkarskie zaangażowane w transakcje;
– dostawców usług i pośredników crowdfundingu;
– firmy, które regularnie zajmują się obrotem metalami szlachetnymi i kamieniami szlachetnymi lub dla których jest to główna działalność gospodarcza;
– firmy, które regularnie lub w ramach swojej głównej działalności handlują towarami o dużej wartości;
– dużą część sektora kryptowalut
Nowe wymogi AML
Nowy pakiet AML wzmacnia istniejące wymogi i wprowadza kilka nowych, w tym:
– Wartość transakcji powodująca obowiązek sprawdzania klienta (tzw procedura KYC czyli Know Your Customer) została obniżona z 15 tys. euro do 10 tys. euro w przypadku transakcji okazjonalnych.
Aktualizacja kontaktów biznesowych będzie dokonywana nie rzadziej niż co roku w przypadku klientów wysokiego ryzyka i co pięć lat w przypadku wszystkich pozostałych klientów. Według dotychczasowych zasad aktualizacja była dokonywana według subiektywnych kryteriów, gdy bank uznał, że należy jej dokonać.
Wprowadzono zakaz anonimowych kont bankowych i kryptowalutowych, a także nową definicję „rzeczywistego właściciela” kontrolującego konto.
Kompetencje AMLA
Definicja osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne („Politically Exposed Persons” czyli „PEP”) została rozszerzona o rodzeństwo polityków oraz i liderów władz regionalnych i lokalnych.
Podmioty podlegające przepisom AML muszą utworzyć niezależną funkcję audytu w celu testowania wewnętrznych zasad, procedur i kontroli.
Pracownicy, którzy kontrolują procedury wymierzone przeciwko praniu pieniędzy muszą przejść ocenę „kompetencji i rzetelności”, przeprowadzoną przez podmiot, w którym są zatrudnione.
Nowy pakiet AML przyznaje Komisji Europejskiej i nowo utworzonemu Urzędowi ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy („AMLA”) uprawnienia do opracowywania dalszych przepisów i wytycznych. Nowy pakiet AML będzie wprowadzany stopniowo i przepisy będą w pełni stosowane od 10 lipca 2027 r.
