Temat numeru | ANALITYKA BANKOWA | REGULACJE WPŁYWAJĄ NA RELACJE

Zautomatyzowane przetwarzanie danych stało się standardem w wielu obszarach funkcjonowania instytucji finansowych, a compliance nie stanowi tu wyjątku. Tylko dzięki powszechnemu wykorzystaniu algorytmów bazujących na uczeniu maszynowym możliwa jest masowa obsługa klientów online, przy równoczesnym dotrzymaniu wyśrubowanych wymogów regulacyjnych w zakresie oceny ryzyka kredytowego czy przeciwdziałania praniu pieniędzy. Skuteczność wdrożonych przez banki systemów bezpieczeństwa potwierdziła pandemia i wywołana przez nią, bezprecedensowa migracja użytkowników tradycyjnych usług bankowych do kanałów elektronicznych. Sytuacja ta nie spowodowała gwałtownego wzrostu cyberataków wymierzonych w klientów banków, choć sporą część cyfrowych nowicjuszy stanowili seniorzy, nieświadomi zagrożeń typowych dla gospodarki elektronicznej.

Przypomnijmy, że zautomatyzowane procesy analizy danych w instytucjach finansowych podlegają licznym ograniczeniom, wynikającym zarówno z przepisów prawa unijnego i krajowego, jak też i zaleceń organów nadzoru. Szczególne znaczenie odgrywają regulacje precyzujące zasady gromadzenia, przetwarzania i udostępniania danych wrażliwych, w tej liczbie osobowych.

Frontem do klienta, nie uchybiając przepisom

Rozwój gospodarki elektronicznej idzie w parze z trwałą i diametralną zmianą postaw klientów, zarówno indywidualnych, jak i reprezentujących sektor MŚP, a w pewnej mierze również przedstawicieli korporacji. W czasach, gdy za furtkę do globalnego rynku służy wszędobylski smartfon, użytkownicy oczekują dostępności usług finansowych w trybie 24/7 i ich zakupu bez zbędnej zwłoki, najchętniej w czasie rzeczywistym. Taki model dystrybucji produktów kredytowych, inwestycyjnych czy płatniczych promują fintechy, które jednakże nie są w swej działalności skrępowane mnogością ograniczeń i obowiązków natury regulacyjnej, z jakimi mają do czynienia banki.

Te ostatnie, chcąc skutecznie konkurować z ekspansywnymi startupami, a równocześnie w niczym nie uchybić obowiązującym przepisom, muszą sięgać po  coraz bardziej złożone i samouczące systemy IT, umożliwiające wykrycie podejrzanych operacji bądź kontrahentów na podstawie pozornie nieistotnych poszlak. Przykładowo, podczas procesowania wniosku o udzielenie finansowania niezbędna jest nie tylko ocena zdolności kredytowej klienta, ale również analiza pod kątem antyfraudowym.

Oszuści, specjalizujący się w wyłudzaniu kredytów i pożyczek, bardzo chętnie posługują się kontami zakładanymi na tzw. słupy, coraz częściej uczestniczące w owym procederze wbrew własnej woli, czy wręcz nieświadomie, jako ofiary kradzieży tożsamości. Sama weryfikacja wiarygodności finansowej wnioskodawcy w takim przypadku prowadzi z reguły do błędnych wniosków, gdyż osoba, której ...