Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
W lipcu br. kwota do spłaty kredytów mieszkaniowych wynosiła 401,5 mld zł. Zobowiązanie to należało do 3,583 mln Polaków, którzy posiadali 3,991 mln kredytów mieszkaniowych. Na jednego kredytobiorcę mieszkaniowego przypadało 1,1 kredytu i 112 tys. zł średniej kwoty zadłużenia do spłaty.
Zbliża się najtrudniejszy okres dla firm doświadczających opóźnień płatności za sprzedawane towary i usługi. Z badań i analiz BIG InfoMonitor wynika, że u ponad 40 proc. mikro, małych i średnich firm, zwyczajowo do największego spiętrzenia nieopłaconych faktur dochodzi w grudniu i styczniu. Pod koniec roku wiele przedsiębiorstw przyspiesza realizowanie budżetów zasypując rynek licznymi zamówieniami. Dla dostawców zdobycie kontraktów nie oznacza jednak terminowego otrzymania płatności, podczas gdy wynikające z kontraktu podatki nie czekają.
Od 8 września 2016 r. wchodzą w życie zmiany w prawie, które pozwolą na usprawnienie i przyspieszenie procesu odzyskiwania wierzytelności, w tym np. alimentów lub zaległości podatkowych. Dzięki uruchomieniu przez KIR obsługi wierzytelności z rachunków bankowych, funkcjonującej w ramach systemu Ognivo, zajęcia – dotychczas wymagające wymiany dokumentów w wersji papierowej – będą odbywać się w sposób elektroniczny.
Nie mamy oszczędności, zaciągamy więc pożyczki lub płacimy kartą kredytową – myślimy, że to nic takiego, przecież „wszyscy tak robią”. W pułapkę finansową można wpaść jednak znacznie szybciej niż się nam wydaje. Świadczą o tym dane Biura Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor, z których wynika, że coraz więcej z nas ma problem ze spłatą swoich zobowiązań. Jak przekonują eksperci Linforff SA, jednym z najskuteczniejszych sposobów poradzenia sobie z problemem finansowym jest kontakt z negocjatorem z firmy zarządzającej należnościami. Zwłaszcza, że branża dostarcza coraz to nowych rozwiązań pozwalających na komfortową i przyjazną dla klienta komunikację. O jakich narzędziach mowa?
Zapłacę na czas, ale mniejszą kwotę, oddam w ratach, proszę o wystawienie faktury w późniejszym terminie, itp. – co druga firma spotyka się na co dzień z propozycjami kontrahentów, które mają na celu zmniejszyć lub opóźnić płatności, wynika z badania Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor.
Prosty, przejrzysty i jednolity w krajach członkowskich Unii Europejskiej – taki ma być proces sekurytyzacji wierzytelności. Perspektywa ujednolicenia zasad sekurytyzacji w drodze regulacji unijnej wymusi działania także po stronie polskiego ustawodawcy, a praktyka biznesowa podmiotów, spowoduje konieczność uwzględnienia nowych przepisów. O rosnącym znaczeniu sekurytyzacji dla rynku finansowego świadczy fakt, że – według najnowszego raportu „Wielkość polskiego rynku wierzytelności” – spośród wierzytelności zarządzanych przez Członków KPF, aż 83% pod względem wartościowym stanowią te obsługiwane na rzecz funduszy sekurytyzacyjnych. Zagadnienie unifikacji zasad sekurytyzacji stanie się przedmiotem debaty podczas IV Kongresu Regulacji Prawnych z Obszaru Zarządzania Wierzytelnościami, organizowanego przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowanych (KPF).
Problem oczekiwania na spłatę przeterminowanych należności z tytułu faktur za towar lub usługę nie jest niestety obcy polskim przedsiębiorcom. Narusza on płynność finansową na tyle, by sprawić, że firma, nie mogąc regulować swoich zobowiązań, z wierzyciela nierzadko staje się dłużnikiem.
Trudności z odzyskaniem należności mają duży wpływ m.in. na możliwości inwestycyjne biznesu. Ponad 72% polskich przedsiębiorców deklaruje, że zatory płatnicze są barierą w rozwoju firmy.
Ponad 52 proc. firm zatrudniających powyżej 9 pracowników nie ma większych kłopotów z opóźnieniami płatności za towary i usługi, ale jednocześnie 14 proc. przedsiębiorstw nie może się doczekać ponad 60 proc. kwot z wystawionych faktur – wynika z analizy BIG InfoMonitor na podstawie danych GUS. Zdecydowanie najtrudniej prowadzi się działalność gospodarczą w woj. świętokrzyskim i lubelskim. Lepiej od krajowej przeciętnej wiedzie się firmom z Pomorza, Mazowsza i Dolnego Śląska.
Pragma Inkaso edukuje rynek w zakresie zarządzania płynnością i ryzykiem finansowym. Spółka udostępniła darmowy elektroniczny kalkulator kosztów windykacji. Proste w obsłudze narzędzie pozwala szybko skalkulować koszt działań windykacyjnych prowadzonych na własną rękę. Autorzy oprogramowania podpowiadają też jak zminimalizować ponoszone koszty.
Drugą sesję XII Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych rozpoczęła prezentacja Artura Kaźmierczaka, prezesa firmy Mzuri Investments działającej na rynku mieszkań na wynajem. W wystąpieniu omówione zostały podstawowe kierunki rozwoju tego rynku, coraz bardziej atrakcyjnego dla inwestorów – nie tylko rodzimych, ale również i zagranicznych. Artur Każmierczak powołał się tu na analizy dokonane przez firmę EY, potwierdzające dynamiczny rozwój segmentu mieszkań na wynajem w Polsce.
Ryzyka reputacyjne dotykają dziś sektor zarządzania wierzytelnościami w takim stopniu, jak pozostałe sektory rynku usług finansowych. W ostatnich latach nastąpiła kardynalna zmiana w postrzeganiu branży zarządzania wierzytelnościami. Jednym z jej przyczyn było poważne podejście Członków Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, liderów rynku windykacyjnego, do standardów stosowanych praktyk biznesowych. Te zaś czerpały z Zasad Dobrych Praktyk Windykacyjnych, przyjętych przez KPF dokładnie 10 lat temu. Dzięki temu nastąpiło bardzo wyraźne obniżenie ryzyka reputacyjnego zarówno firm z tego sektora, jak i sektorów na rzecz których firmy windykacyjne pracują. O tym, jak samoregulacja wpłynęła na jego wizerunek i praktykę biznesową dyskutować będą liderzy tego rynku podczas VI Kongresu Zarządzania Wierzytelnościami, który w dniach 16-17 listopada odbędzie się w Warszawie.
Władza, służba – a może partnerstwo? O tym, jak kształtować relacje pomiędzy samorządem terytorialnym a przedsiębiorcami, jak przekonać urzędników i biznes do partnerstwa publiczno-prywatnego i co może zaoferować lokalnym firmom sektor finansowy rozmawiano podczas konferencji zatytułowanej „Szanse i Wyzwania Polskiego Biznesu 2015”, zorganizowanej z inicjatywy Centrum Prawa Bankowego i Informacji oraz Forum Gospodarczego Pruszkowa.
Raport KPF: Wielkość polskiego rynku wierzytelności.
Liczba obsługiwanych wierzytelności przez spółki zarządzające wierzytelnościami, zrzeszone w Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, w I kwartale 2015 roku po raz pierwszy w historii badania przekroczyła 9 milionów sztuk. Jednocześnie, po raz pierwszy ich wartość przekroczyła 58 mld PLN. Dane, zawarte w najnowszym raporcie KPF: „Wielkość polskiego rynku wierzytelności” pokazują, że od końca 2010 roku rynek zarządzania wierzytelnościami znajduje się w stabilnym trendzie wzrostowym.
Tylko część firm stale zleca obsługę należności. Większość czeka na pieniądze od swoich kooperantów tak długo jak tylko się da. Kiedy, mimo zapewnień, gotówka nie pojawia się na koncie wierzyciele zwracają się do firmy z branży obrotu wierzytelnościami. Większość po to, aby jak najszybciej sprzedać dług. Czy to się opłaca?
Grupa Casus Finanse to marka znana z przełamywania ustalonych schematów, wprowadzająca do procesu windykacji unikalne podejście biznesowe, odważnie wykorzystująca nowe technologie. Wkrótce pozycja firmy zostanie dodatkowo wzmocniona dzięki współpracy z wrocławską spółką PiLab oraz wdrożeniu innowacyjnej platformy służącej do analizy danych i połączeń między nimi. Będzie to pierwsze wykorzystanie opatentowanego rozwiązania PiLab/BI w branży windykacyjnej w Polsce.
Przepisy dotyczące bankowego tytułu egzekucyjnego w obecnej postaci są niezgodne z ustawą zasadniczą – orzekł w wyroku z dnia 14 kwietnia 2015 roku Trybunał Konstytucyjny. Zgodnie z wyrokiem TK, wspomniane przepisy mają utracić moc obowiązującą z dniem 1 sierpnia 2016 roku.
Testament z zapisem windykacyjnym wymaga formy aktu notarialnego. Część majątku przekazana w ten sposób zostaje wyłączona z masy spadkowej.
Przedsiębiorcy doskonale wiedzą, że nieterminowe regulowanie należności przez kooperantów oznacza nie tylko stres, ale i wymierne straty. Mimo to, mało kto podlicza koszty własne związane z obsługą długu. W wielu przypadkach zlecenie outsourcingu windykacji może przynieść oszczędności. Podpowiadamy kiedy jest uzasadnione i jak uniknąć związanych z nim kosztów.
Odzyskując długi z zagranicy należy uwzględnić obowiązujące w danym kraju przepisy prawne oraz panującą tam sytuację socjoekonomiczną. Z analizy firmy Intrum Justitia wynika, że w najbliższych latach tego typu różnice międzynarodowe mogą być szczególne istotne w odzyskiwaniu swoich należności z takich państw jak Finlandia, Czechy czy Portugalia.
Ponad 200 menedżerów rynku finansowego, w tym reprezentujących firmy zarządzające wierzytelnościami z kraju i zagranicy, banki, ubezpieczycieli oraz inne instytucje finansowe zgromadził V Kongres Zarządzania Wierzytelnościami, zorganizowany przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych. Wydarzenie potwierdziło coraz większe zainteresowanie polskim rynkiem inwestorów międzynarodowych, którzy już nie tylko angażują do obsługi transakcji zewnętrznych serwiserów, ale sami, dostrzegając jego rosnącą dynamikę i duży potencjał, wcielają się w tę rolę.
