Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Kwiecień potwierdza pierwsze oznaki ożywienia na rynku kredytów mieszkaniowych, ale jakość tych kredytów, szczególnie walutowych pogarsza się, wynika z najnowszego newslettera kredytowego BIK.
Gastronomia to nie jest łatwy biznes, zwłaszcza w ostatnich latach. W minionym roku, firmy niemal wszystkich specjalizacji, od cateringu przez food trucki do restauracji zwiększyły swoje zaległości wobec banków i dostawców. Z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor oraz bazy BIK wynika, że na koniec marca suma ich przeterminowanych zobowiązań przekroczyła 800 mln zł.
„Wiosenne słońce roztopiło lód, który zmroził popyt na kredyty mieszkaniowe, co pozwala z pewnym optymizmem patrzeć na rynek kredytów mieszkaniowych tym bardziej, że w lecie zostanie mu podany steryd w postaci rządowego programu kredytu na 2% ” – prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK komentuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe w kwietniu tego roku.
W marcu 2023 r., w porównaniu do marca 2022 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów ratalnych o (+55,8%), kart kredytowych (+53,4%) oraz kredytów gotówkowych (+8,0%). Spadek o (-42,7%) odnotowały kredyty mieszkaniowe. W ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały wyższą wartość limitów na kartach kredytowych (+44,2%), kredytów ratalnych (+17,5%) i kredytów gotówkowych (+9,5%), a o (-43,1%) spadła wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych.
Przez ostatnie trzy lata obniżyły się zaległości płatnicze producentów alkoholi z 43,9 mln zł do 30,8 mln zł. W górę poszły jednak przeterminowane zobowiązania browarów – wynika z danych zgromadzonych w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i BIK. Produkujący wódki, wina i piwa łącznie mają obecnie 60,4 mln zł zaległości.
W ciągu ostatnich 12 miesięcy zaległości obiektów, klubów sportowych oraz miejsc służących poprawie kondycji fizycznej spadły o blisko 5 mln zł do niecałych 63 mln zł – wynika z danych rejestru BIG InfoMonitor oraz bazy BIK. To bardzo dobry rezultat, biorąc pod uwagę, że według badań „Problemy finansowe i zadłużenie Polaków”, prawie połowa (45 proc.) osób wydających regularnie pieniądze na aktywność sportową deklaruje, że przeznacza na ten cel mniej. Ubyło też osób, które w ogóle mają sport na liście wydatków.
W porównaniu do lutego 2023 r. liczba osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy wzrosła o 16,8%.
Średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w marcu br. wyniosła 372,89 tys. zł i była wyższa o 2,0% w relacji do wartości z marca 2022 r. W porównaniu do lutego 2023 r. była wyższa o 3,7%, wynika z BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM).
Podczas Kongresu Finasowania Nieruchomości Mieszkaniowych rozmawialiśmy z prof. Waldemarem Rogowskim, głównym analitykiem Grupy BIK, profesorem Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie o pomysłach na stworzenie bezpiecznych dla banków i ich klientów wzorów umów na kredyt hipoteczny.
Płatności opóźnione o ponad miesiąc ma już 62 proc. przedsiębiorstw, to o połowę więcej niż w październiku zeszłego roku. Rozliczenia B2B najbardziej pogorszyły się w branży handlowej i transportowej. Pokazują to wyniki najnowszego badania Skaner MŚP wykonanego dla prowadzącego rejestr dłużników BIG InfoMonitor.
Producenci sprzętu oświetleniowego obecni w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor oraz w bazie informacji kredytowych BIK powoli, ale konsekwentnie zmniejszają poziom zaległości do 10 mln złotych – informuje BIG InfoMonitor.
W okresie styczeń – luty 2023 r. w porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku ujemne dynamiki zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym odnotowały jedynie kredyty mieszkaniowe (-59,4%, -61,4%). W pozostałych trzech rodzajach produktów wystąpiły dodatnie dynamiki w obu ujęciach liczbowym i wartościowym: w kredytach ratalnych (+81,9%, +7,1%), w kartach kredytowych (+35,2%, +41,0%), w kredytach gotówkowych (+8,9%, +10,2%), wynika z newslettera kredytowego BIK – luty 2023 r.
Rozmowa z dr. hab. Waldemarem Rogowskim, głównym analitykiem Grupy BIK i Sławomirem Nosalem, kierownikiem Zespołu Analiz Portfelowych BIK.
Hybrydowy model pracy oraz rosnąca rola pupili w naszej kulturze skutkuje tym, że coraz więcej Polaków decyduje się na przygarnięcie zwierzaka. Poprawiająca się kondycja płatnicza lecznic weterynaryjnych może wskazywać na to, że pomimo wysokiej inflacji właściciele zwierząt domowych nie oszczędzają na swoim czworonogu.
Rok 2022, a w szczególności jego druga połowa, przebiegała pod znakiem odwrócenia trendów na rynku finansowania hipotecznego. To w znacznej mierze efekt inflacji i powiązanych z nią podwyżek stóp procentowych, które to czynniki bądź to zniechęciły Polaków do zaciągania kredytów hipotecznych, bądź też wykluczyły część wnioskujących z rynku – podkreślał Jerzy Ptaszyński, Dyrektor Zespołu Analiz Centrum AMRON, podczas prezentacji 54. Edycji Raportu AMRON-SARFiN.
Prawie 102 tys. kobiet zdecydowało się w latach 2020-2022 kupić nieruchomości na kredyt, który w całości spłacają same. Wyzwanie podjęły głównie panie w wieku 25-35 lat, z dużych miast pow. 500 tys. mieszkańców. Jak sobie radzą? Okazuje się, że mimo utrzymującej się luki płacowej w wynagrodzeniach, regulują raty lepiej niż spłacający kredyt w pojedynkę mężczyźni, podkreślają eksperci BIK.
Wartość BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM) informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Wartość Indeksu oznacza, że w lutym 2023 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę niższą o 37,6% w porównaniu do lutego 2022 r., poinformował BIK.
Firmy oferujące usługi związane z utrzymaniem porządku w budynkach i zagospodarowywaniem terenów zielonych w minionym roku podwoiły zaległe zadłużenie wobec banków oraz dostawców. Kwotę 223 mln zł zamieniły na 475 mln zł – wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor.
W ubiegłym roku sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorców była o ok. 12 proc. niższa – zarówno pod względem ilościowym, jak i wartościowym – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Najmocniej spadła akcja kredytowa w segmencie kredytów inwestycyjnych. Na decyzje mikrofirm wpłynęły duża niepewność i trudna sytuacja gospodarcza: galopująca inflacja i znaczące podwyżki stóp procentowych. Co więcej, miało to również przełożenie na pogorszenie się spłacalności już zaciągniętych kredytów. W tym półroczu sytuacja na rynku kredytowym dla mikrofirm powinna się stabilizować, a druga połowa roku może przynieść nawet odbicie.
Czynniki, które stymulowały akcję kredytową mikrofirm w 2021, w 2022 roku obróciły się przeciwko niej. W rezultacie sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorstw spadła o 12 proc., a ich portfel kredytowy obniżył się o 1 mld zł do 73,2 mld zł – wynika z danych BIK.
W styczniu 2023 r., w porównaniu do stycznia 2022 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów ratalnych o (+67,6%), kart kredytowych o (+36,8%) oraz kredytów gotówkowych o (+12,3%). Spadek o (-63,1%) odnotowały kredyty mieszkaniowe. W ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały wyższą wartość limitów na kartach kredytowych (+48,7%), kredytów gotówkowych (+15,0%) oraz kredytów ratalnych (+1,1%). O (-65,2%) spadła wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych, wynika z najnowszych danych o sprzedaży kredytów w Polsce (Newsletter kredytowy BIK – styczeń 2023 r.).
Wygląda na to, że przejawem optymizmu stało się założenie, że nie będzie gorzej niż w zeszłym roku, tak prof. Waldemar Rogowski, główny analityk BIG InfoMonitor i BIK komentuje cykliczne badania opinii przedsiębiorców z grupy MŚP.
Prawie co czwarty żyjący samotnie Polak (24 proc.) deklaruje, że jego budżet jest bardzo skromny, podczas gdy w parach mówi o tym 16 proc. ankietowanych czyli o połowę mniej – wynika z badania „Pieniądze powodem stresu dla par i singli”, zrealizowanego dla Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor.
W raporcie „Wyzwania polityki antyinflacyjnej w Polsce” została przedstawiona szeroka analiza przyczyn wysokiej i długotrwałej inflacji w naszym kraju, a także zaproponowano w nim szereg rekomendacji, które pozwoliłyby na szybsze dojście do celu inflacyjnego NBP. Po prezentacji raportu odbyła się dyskusja, w której wzięli udział główni ekonomiści banków komercyjnych i instytucji związanych z rynkiem finansowym, byli członkowie RPP, byli prezesi banków komercyjnych, byli członkowie zarządu NBP, profesorowie ekonomii zajmujący się tematyką bankową.
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego złagodził warunki oceny zdolności kredytowej i wskazał, że najniższy, minimalny poziom bufora (2,5 p.p.) powinien być stosowany dla kredytów z tymczasowo stałą stopą proc., a dla kredytów ze zmienną stopą proc. bufor powinien być adekwatnie wyższy – poinformował PAP Biznes Jacek Barszczewski, rzecznik UKNF.
Prace nad nowelizacją Rekomendacji S są w toku, zmierzają do różnicowania bufora uwzględnianego w procesie badania oceny zdolności kredytowej w zależności od stosowanej przez bank oferty kredytowej – poinformowało w piątek PAP Biznes biuro prasowe UKNF.
Na ten moment najbardziej prawdopodobny jest spadek cen nieruchomości, natomiast wynagrodzenia realnie od lata 2022 r. spadają, stopy procentowe raczej nie zostaną obniżone w najbliższym roku, a koszty utrzymania gospodarstw domowych, nawet przy spadku inflacji, będą jedynie mniej dynamicznie rosnąć, ocenia prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK odnosząc się do 56,1% spadku wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w styczniu 2023 roku.
Branża noclegowa i turystyczna w ciągu roku (od listopada 2021 do listopada 2022) zmniejszyły poziom zaległych zobowiązań względem banków i dostawców wynika z danych zgromadzonych w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i bazie informacji kredytowych BIK.
387 tys. osób w wieku 65+ lat ma już 10,7 mld zł przeterminowanych długów – wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor oraz bazy informacji kredytowych BIK.
Z cyklicznego badania Skaner MŚP, przeprowadzonego dla BIG InfoMonitor wynika, że zaledwie 8,2 proc. badanych firm spodziewa się poprawy swojej sytuacji finansowej w 2023 roku.
O 60,7% spadła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w grudniu 2022 r. Wartość Indeksu oznacza, że w grudniu 2022 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę niższą o 60,7% w porównaniu do grudnia 2021 r. Spadła także liczba osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy – w grudniu 2022 r. było to 12,30 tys. potencjalnych kredytobiorców (-63% r/r).