Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
O projektach legislacyjnych w Unii Europejskiej dotyczących rynku finansowego, które mogą się pojawić w 2023 roku pisze Piotr Gałązka, adwokat, ekspert ds. Unii Europejskiej, dyrektor Przedstawicielstwa ZBP w Brukseli.
Problematyka AML była jednym z wątków, dominujących w programie tegorocznego wydarzenia Safebank – Fundamenty Bezpieczeństwa Banków. Zwrócił na to uwagę wiceprezes ZBP, dr Tadeusz Białek, rozpoczynając konferencję, która po dwuletniej przerwie spowodowanej pandemią COVID-19 powróciła do kalendarza imprez, organizowanych cyklicznie przez Związek Banków Polskich wraz z Centrum Prawa Bankowego i Informacji.
Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) opublikował 23 czerwca istotny dokument – opinię dotyczącą rewizji dyrektywy PSD2, która niewątpliwie będzie miała znaczenie dla prowadzonych obecnie prac nad zmianami, które mają się pojawić zarówno w odniesieniu do dyrektywy, jak i szerszej koncepcji otwartych finansów, pisze Michał Nowakowski.
W ostatnich latach ekosystem płatności rozwijał się szybciej niż kiedykolwiek przedtem, zmuszając instytucje finansowe, a w szczególności banki, do analizy strategii i dostosowania się do nieustannie zmieniającej się rzeczywistości. W 2020 r. globalna pandemia koronawirusa SARS-CoV-2 jeszcze bardziej przyspieszyła trwające procesy transformacji. Wielu konsumentów na dobre porzuciło gotówkę na rzecz płatności bezgotówkowych – szybkich, bezproblemowych i natychmiastowych. Widać wyraźnie także, że klienci coraz częściej zaczynają używać alternatywnych do kart form płatności oferowanych przez PISP (ang. Payment Initiation Service Providers, czyli Dostawców Świadczących Usługę Inicjowania Transakcji Płatniczej) bazujących na płatnościach natychmiastowych.
Posiadanie własnej serwerowni przez szereg lat uchodziło za wyznacznik zaawansowania technologicznego przedsiębiorstwa. Wizja długich korytarzy, wypełnionych szafami pełnymi twardych dysków, oddziaływała na wyobraźnię nie tylko twórców powieści science-fiction, ale i profesjonalnych inwestorów, którzy decydując się na ulokowanie środków w aktywa tej czy innej firmy ‒ bacznie brali pod uwagę, jaką mocą obliczeniową dysponuje dany podmiot. Wraz z początkiem kolejnego etapu cyfrowej transformacji, jakim jest cloud computing, paradygmat ten uległ całkowitej zmianie.
Idea Bank otrzymał od Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) zezwolenie na funkcjonowanie jako zewnętrzny dostawca tj. TPP (Third Party Provider) zgodnie z unijną dyrektywą PSD2, podał bank. Umożliwia ono powiększenie oferty banku o nowe cyfrowe rozwiązania i usługi tworzone w oparciu o dane pozyskiwane z zewnętrznych źródeł.
14 września 2019 roku „świętowaliśmy” implementację Rozporządzenia 2018/389, które formalnie wprowadziło nas w świat otwartej bankowości. Formalnie, bo samo zobowiązanie banków do wystawienia interfejsów dostępowych niekoniecznie okazało się faktycznym otwarciem. Nie oznacza to oczywiście, że nic się w tym obszarze nie działo, ale o prawdziwej rewolucji trudno raczej mówić. Zbliżający się Cashless Congress będzie doskonałą okazją do porozmawiania o tym, gdzie jesteśmy i gdzie możemy być jako sektor finansowy. A dzisiaj wstępne przemyślenia po roku od wejścia w życie pakietu PSD2 ‒ pisze w komentarzu Michał Nowakowski z Finregtech.pl.
Europejska Rada Ochrony Danych (EDPB, European Data Protection Board) opublikowała 6 września 2020 r. dwa projekty wytycznych dot. interpretacji przepisów Rozporządzenia 2016/679. Jeden dokument to „Guidelines 07/2020 on the concepts of controller and processor in the GDPR”, natomiast drugi „Guidelines 8/2020 on the targeting of social media users”. Projekt wytycznych podlegać będzie konsultacjom do 19 października br. ‒ pisze Michał Nowakowski z Finregtech.pl.
Bank BNP Paribas wykorzystuje usługę dostępu do informacji o rachunku (tzw. AIS) do potwierdzania tożsamości klienta w procesie kredytowym online. Nowa usługa działa w oparciu o infrastrukturę spółki Blue Media działającej w procesie jako TPP (z ang. third party provider, czyli licencjonowany podmiot trzeci).
W dwóch artykułach poruszyłem wiele wątków dotyczących istotnych zależności pomiędzy PSD2 a RODO wyrażonych w projektowanych wytycznych EDPB. Dzisiaj przejdziemy przez ostatnie zagadnienia tam wskazane, w tym dotyczące przejrzystości, bezpieczeństwa czy rozliczalności. Zakończymy nimi analizę projektu i nie pozostaje nic innego jak czekać na ich ostatni kształt, choć nie można zapominać, że być może Europejski Urząd Nadzoru Bankowego dorzuci swoje pięć groszy do tej debaty w związku z projektem Digital Finance Strategy opracowywanej przez Komisję Europejską ‒ pisze w komentarzu Michał Nowakowski.
Ekonomiści wskazują, że aby utrzymać płynność finansową po kryzysie związanym z koronawirusem, banki będą musiały przeprowadzić zmiany w kluczowych obszarach. Przyspieszyć ma proces cyfryzacji i rozwój technologiczny, szczególnie w kwestii wykorzystania architektury mikroserwisów, sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego. Zmianie ma ulec podejście do zarządzania aktywami, inwestycjami oraz polityki kredytowej. Banki mają też zwiększać konkurencyjność względem coraz bardziej innowacyjnych fintechów, challenger i neo banków ‒ wylicza Michał Mazur, ekspert z wrocławskiej spółki INCAT.
Firma banqware, działająca pod marką banqUP, po uzyskaniu decyzji Komisji Nadzoru Finansowego, może działać jako dostawca usług dostępu do informacji o rachunku bankowym w 18 europejskich krajach ‒ czytamy w komunikacie opublikowanym przez Firmę.
22 lipca 2020 r. Europejska Rada Ochrony Danych (EDPB) opublikowała bardzo ważny dokument (projekt) Guidelines 06/2020 on the interplay of the Second Payment Services Directive and the GDPR, który porusza wiele ciekawych wątków dotyczących zależności lub ich braku pomiędzy pakietem PSD2 a Rozporządzeniem 2016/679 (RODO). O niektórych z tych zagadnień pisałem, a część dotyczy niezwykle istotnych problemów praktycznych, jak przetwarzanie danych przez tzw. silent parties. Dokument sam w sobie nie jest obszerny, ale analizę podzielę na części. Obecnie trwają konsultacje publiczne ‒ pisze w komentarzu Michał Nowakowski, Finregtech.pl.
Część banków podeszła do unijnej dyrektywy PSD2 jak do kolejnego obowiązku legislacyjnego, który muszą spełnić. Jednak to właśnie dla nich otwarta bankowość może stać się katalizatorem rozwoju.
W czerwcu 2020 r. opublikowano kilka ciekawych odpowiedzi Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego na pytania związane z pakietem PSD2. Wśród omawianych tematów znalazły się takie zagadnienia jak rozdzielnie elementów silnego uwierzytelniania klienta czy „zakres” środków awaryjnych dla specjalnych interfejsów dostępowych (API). Warto zapoznać się tymi odpowiedziami, bo niektóre są bardzo interesujące.
Brytyjski regulator (FCA) wezwał rynek do wyrażenia swojego zdania na temat wdrożenia nowej koncepcji, która mogłaby zastąpić Open Banking. Mowa tutaj oczywiście o Open Finance, czyli umożliwieniu klientom zarządzania swoimi danymi tworzonymi i pozyskiwanymi na potrzeby usług finansowych.
Trzecie z cyklu webinariów w ramach Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej zatytułowane było: „Trwały nośnik szansą dla bankowości spółdzielczej?”
W poprzedniej impresji z trzeciego już webinarium w ramach tegorocznej edycji FTBS odwoływałem się do wprowadzenia autorstwa wiceprezesa Związku Banków Polskich dr. Tadeusza Białka.
Ostatnie wydarzenia i towarzysząca im transformacja cyfrowa na wielu polach uzmysłowiła jak wiele zagrożeń może pojawiać się w związku z przeniesieniem działalności do Internetu. Ilość potencjalnych cyberzagrożeń rośnie wraz ze zwiększaniem się rynku zbytu dostępnych online.
Usługa TPP-as-a-service wdrażana jest już obecnie u ponad 20 partnerów. Są to przede wszystkim podmioty z branży technologii finansowych. Będą z niego korzystali między innymi jeden z liderów rynku e-commerce w Polsce oraz brytyjski fintech Limitless.
„Technologie bankowe i bezpieczeństwo – ocena i rekomendacje dla sektora bankowego w świetle analiz uczelni i ośrodków badawczych” − pod takim tytułem odbędzie się 4 marca 2020 r. seminarium naukowe w Klubie Bankowca, zorganizowane przez Program Analityczno-Badawczy Warszawskiego Instytutu Bankowości przy wsparciu Związku Banków Polskich.
„Technologie bankowe i bezpieczeństwo – ocena i rekomendacje dla sektora bankowego w świetle analiz uczelni i ośrodków badawczych” − pod takim tytułem odbędzie się 4 marca 2020 r. seminarium naukowe w Klubie Bankowca, zorganizowane przez Program Analityczno-Badawczy Warszawskiego Instytutu Bankowości przy wsparciu Związku Banków Polskich.
Prawdziwe otwarcie bankowości nastąpi jedynie wtedy, gdy będziemy mieli bezpieczny, ale i efektywny dostęp do danych. To zaś wymaga tworzenia międzysektorowych regulacji, które zapewnią przepływ informacji i zwiększą ich wartość analityczną.
Alior Bank, posiadając pozwolenie na działanie jako TTP, wprowadza usługę umożliwiającą klientom innych banków ubieganie się o kredyt bez konieczności przedstawiania zaświadczenia o zarobkach. Bank liczy, że 7 na 10 nowych klientów, którzy udostępnią w ten sposób swoje dane będzie mieć możliwość zaciągnięcia kredytu konsumpcyjnego właśnie w Alior Banku, poinformował wiceprezes Mateusz Poznański. W 2020 r. Alior Bank chce także powalczyć o depozyty klientów z innych banków.
O fińskich programach nakierowanych na podnoszenie cyfrowych kompetencji społeczeństwa oraz o znaczeniu zaufania w stosunkach obywatel – państwo i w biznesie – mówił podczas Impact Fintech 2019 Piotr Hajdecki, Senior Advisor Business Finland.
Jakie są szanse podmiotów trzecich na polskim rynku finansowym – oceniał dla portalu aleBank.pl Krzysztof Pycia, Sales Director Financial Sector, Blue Media, podczas konferencji Impact Fintech 2019.
Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) opublikował nową wersję wytycznych w sprawie zarządzania ryzykami teleinformatycznymi (ICT) oraz bezpieczeństwa. Na pierwszy rzut oka nie wydają się one rewolucyjne, jednak jest kilka elementów, które uległy istotnej zmianie od 2017 roku.
Open Bank to kierunek rozwoju finansów, którego nie sposób zignorować. Otwarcie (się) banków na podmioty trzecie powoduje, że coraz łatwiej o produkty finansowe, które do tej pory były niedostępne dla części społeczeństwa. Jedną z korzyści, którą generuje open banking jest niewątpliwie zwiększenie dostępności innowacji, ale również zmniejszenie kosztów ponoszonych przez klientów.
Michał Bończysty, Manager Zespołu Rozwoju Bankowości Internetowej w banku Credit Agricole, jest zdania, że agregatory płatności oparte o AIS oraz usługi umożliwiające realizację przelewów na podstawie usługi PIS będą się systematycznie rozwijać. Przewiduje jednak, że na polskim, dobrze rozwiniętym rynku bankowym, nie zrewolucjonizują one zasad bankowania w krótkim czasie.
Alior Banku zaoferuje usługi otwartej bankowości jeszcze w IV kwartale 2019 roku, zapowiedziała instytucja.