Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Początek 2019 roku już za nami. Co czeka sektor fintech w ciągu najbliższych 12 miesięcy? Za sprawą implementacji dyrektywy PSD2 będziemy obserwować zmiany w zakresie uwierzytelniania płatności w e-commerce, a także wzrost otwartości banków na FinTechy.
Niskie stopy procentowe, rygorystyczne przepisy oraz zwiększone wymagania kapitałowe przy wysokiej presji na marżę to rzeczywistość rynków finansowych. Dlatego też uznane banki i firmy FinTech zwracają się ku sztucznej inteligencji (AI), aby napędzać inteligentną automatykę, co ma zainicjować nową falę usprawnionego procesu operacyjnego.
Wraz z rozwojem internetu rzeczy coraz więcej urządzeń będzie podłączonych do sieci i będzie gromadzić informacje o użytkownikach. Bezpieczeństwo tych danych stanowi jedno z największych wyzwań. Zadaniem regulatorów i rządów poszczególnych państw jest wyznaczać taki kierunek rozwoju technologii, który to bezpieczeństwo zapewni – podkreślają eksperci.
Jeszcze przed rozpoczęciem kolejnej dekady liczba urządzeń wykorzystujących internet rzeczy sięgnie 20 mld.
Początek nowego roku zawsze niesie ze sobą nowe nadzieje, obawy i oczekiwania: co się wydarzy, co będzie zajmować naszą uwagę w ciągu najbliższych 12 miesięcy? Oto krótki i subiektywny przegląd spodziewanych trendów w bankowości.
Rok 2019 przyniesie dynamiczny rozwój technologicznych trendów zauważalnych już od pewnego czasu. Kluczową rolę odegra sztuczna inteligencja, która w coraz większym stopniu wkracza w codzienną działalność firm i konsumentów. Na rynek pracy wpłynie robotyzacja i rozwój urządzeń z zakresu Internetu rzeczy (ang. Internet of Things, IoT). Znaczenia nabierze także przechodzenie organizacji na tzw. model miękki, czyli zawieranie umów subskrypcyjnych (przykładowo na usługi chmurowe) zamiast inwestycji w sprzęt czy serwery.
Nawet trzy czwarte światowej emisji dwutlenku węgla pochodzi z produkcji energii. Dlatego nadchodzi transformacja energetyczna. Na świecie stopniowo odchodzi się od paliw kopalnych na rzecz odnawialnych źródeł energii. Już w 2017 roku na rynku przybyło więcej gigawatów energii ze źródeł odnawialnych niż pochodzących z kopalnych surowców energetycznych. Zmiany są konieczne, problemem jednak jest ich tempo. Pomóc mogą najnowsze technologie i sztuczna inteligencja.
Śledzenie operacji na koncie, możliwość blokady każdego rachunku na 72 godziny – wokół STIR, czyli nowego narzędzia administracji skarbowej pojawia się wiele pytań i kontrowersji. Eksperci wyjaśniają, czym jest to narzędzie i czy rzeczywiście przedsiębiorcy mogą mieć powody do obaw.
Sztuczna inteligencja, rozszerzona rzeczywistość, internet rzeczy oraz blockchain – to najnowsze technologie, wykorzystywane przez branżę nieruchomości. Pierwsze z nich są już obecne w Polsce.
Płatności już wkrótce pozwolą wyjść ze sklepu, nie wyciągając portfela. Będzie można płacić za zakupy za pomocą inteligentnych okularów, poleceń głosowych, skinienia głowy czy odcisków palców. Wraz z rozwojem internetu rzeczy i sztucznej inteligencji zmieni się także sposób robienia zakupów. Już teraz Amazon testuje sklepy, gdzie SI sprawdza, co klient umieścił w koszyku, i automatycznie obciąża jego kartę.
Wraz z rozwojem cyberzagrożeń strategie zapewnienia bezpieczeństwa będą dynamicznie ewoluować. Systemy ochrony IT przyszłości będą musiały nawzajem się monitorować i współpracować ze sobą, by rozpoznawać zmiany w sieci, przewidywać nowe zagrożenia oraz automatycznie dostosowywać polityki bezpieczeństwa. Brzmi futurystycznie? To już jest rzeczywistość. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe są istotnymi sprzymierzeńcami w walce z cyberzagrożeniami.
Rozwój usług pozabankowych i nowoczesnych platform do obsługi klientów, wykorzystanie mechanizmów sztucznej inteligencji w systemach bankowych – to główne tematy Asseco Banking Forum. Tegoroczna 4. edycja wydarzenia, odbyła się 10 października 2018 r. w Warszawie i zgromadziła 270 przedstawicieli sektora finansowego oraz branży IT.
Personalizacja, customer experience, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe oraz analiza big data to główne czynniki, które w nadchodzącym czasie będą w największym stopniu decydować o kierunku rozwoju e-commerce. Do jej rozwoju przyczyni się również wprowadzony w marcu zakaz handlu w wybrane niedziele oraz rosnący udział kanału mobilnego, z którego na koniec tego roku może już pochodzić 70 proc. ruchu w sprzedaży internetowej.
Wiodącym tematem XIII Kongresu Ryzyka były skutki wprowadzania w sektorze bankowym nowych technologii. Wiceprezes zarządu Biura Informacji Kredytowej Sławomir Grzelczak jest przekonany, że nowe technologie w istotny sposób obniżają koszty funkcjonowania banków.
Trzecią sesję tegorocznej konferencji IT@BANK poświęcono trendom w technologii i jej znaczeniu dla rozwoju usług bankowych. Prelegenci skupili się na bezpieczeństwie w rozwiązaniach bankowych oraz rosnącej roli sztucznej inteligencji (AI).
Tematyka tegorocznej konferencji IT@BANK 2018 poświęcona została najnowszym, globalnym trendom w bankowym IT oraz wpływowi nowych technologii na rozwój i efektywność sektora.
Kluczowe rekomendacje dla rozwoju technologii związanych ze sztuczną inteligencją (AI) w Polsce obejmują kształcenie specjalistów tworzących rozwiązania wykorzystujące AI, kształcenie specjalistów branżowych współtworzących i wykorzystujących AI, kształcenie użytkowników AI oraz przekwalifikowywanie pracowników, wynika z opublikowanego dziś dokumentu „Założenia do strategii AI w Polsce. Plan działań Ministerstwa Cyfryzacji”.
Dynamiczny rozwój sztucznej inteligencji może się obrócić przeciwko ludziom. Przestępcy mogą wykorzystać systemy inteligentne oraz narzędzia automatyzujące do przeprowadzenia ataków na coraz szerszą skalę. Zagrożenie może również przyjść ze strony asystentów głosowych, którzy mogą do nas dzwonić i podając się za konsultantów telefonicznych, wykradać nasze wrażliwe dane. Technologia jest już na tyle zaawansowana, że trudno rozpoznać, czy rozmówcą jest człowiek czy maszyna.
Technologia blockchain stanie się powszechnie stosowana w polskim sektorze bankowym w okresie do 5 lat zdaniem 38% badanych, zaś 31% ocenia, że stanie się to w perspektywie 10 lat, wynika z badania Kantar TNS dla Związku Banków Polskich.
W sierpniu 2018 roku zrównaliśmy się pod względem wartości stopy bezrobocia z Niemcami. We Wrześniu wyniosła ona w Polsce 5,8% – to sporo poniżej średniej UE, równej 8,1%. Taki stan rzeczy wiąże się z oczywistymi benefitami dla krajowej gospodarki, lecz niesie także ogromne wyzwanie związane z nasilającą się „walką o talenty”.
Już od kilku lat utrzymuje się trend zamykania stacjonarnych oddziałów banków, którego główną przyczyną jest migracja klientów do kanałów cyfrowych. W przyszłości w sektorze finansowym większość pracowników zostanie zwolnionych i zastąpionych robotami – prognozują eksperci. Statystyki mówią, że prace straci ok. 300 tys. osób w samych Stanach Zjednoczonych. Robotyzacja, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe odgrywają w finansach coraz większą rolę, a kolejne przykłady ich zastosowań pojawiają się również na polskim rynku.
Dzisiaj niemal każda dyskusja o sztucznej inteligencji kończy się wizją niespotykanego do tej pory globalnego bezrobocia. Kwestią czasu jest bowiem starcie człowieka z maszyną o przetrwanie na rynku pracy. Analitycy są już prawie pewni, że nie unikniemy przyszłości w której maszyny będą wykonywały za nas prostsze, powtarzalne zadania. Eksperci VMware podkreślają jednak, że podobny los czeka także menedżerów i to na wszystkich szczeblach.
Chatboty, wsparcie w podejmowaniu decyzji, zapobieganie oszustwom, poprawa wydajności. To tylko kilka przykładów zastosowania sztucznej inteligencji (AI) i myślenia maszynowego (Machine Learning), które mogą zrewolucjonizować sektor bankowy. Raport Digital Banking przynosi nowe dane na temat ich faktycznego wykorzystania.
W nasze życie coraz silniej wchodzą maszyny i algorytmy. Według analiz instytutu McKinsey, już 49% czasu pracy w Polsce mogłoby zostać zautomatyzowane za pomocą obecnie dostępnych technologii. Choć firmy chętnie inwestują w transformację cyfrową, pracownicy nie muszą się bać inwazji maszyn. Istniejące algorytmy już dziś zaskakująco często są skutecznymi sojusznikami przy wykonywaniu czy poszukiwaniu pracy, a inne warto oswoić – przekonują eksperci Grupy Pracuj. Przykładem takiego wsparcia są także rozwiązania stosowane na Pracuj.pl.
Automatyzacja i robotyzacja postrzegane są obecnie przede wszystkim w kontekście ginących zawodów. Coraz częściej pada jednak pytanie, czy nie jest tak, że wymiera sama idea pracy, a nie poszczególne zawody.
Co jakiś czas słyszymy pogłoski, że technologia wypiera gotówkę. Pojawia się Apple Pay, bitcoin i ciągle żywy temat kryptowalut. Jednak z wycofaniem jej z obiegu jest jak z pogłoskami o śmierci Marka Twaina – są one mocno przesadzone. Znacznie ważniejsze jest skuteczne wykorzystanie rozwiązań oferowanych przez nowe technologie w walce o klienta, w myśl zasady, że „żyjemy w czasach, kiedy szybcy jedzą wolnych”.
Jak wynika z analiz McKinsey & Company, wdrożenie technologii AI przez przedsiębiorstwa będzie miało znaczący wpływ na gospodarkę. Do 2030 r. sztuczna inteligencji zwiększy jej wartość o 13 bilionów dolarów.
Sieci handlowe stawiają na personalizację, która wkrótce może okazać się niezbędna także w bankowości
Nie ulega wątpliwości, że część zawodów straci rację bytu wraz z rozwojem technologii, lecz robotyka, automatyzacja oraz rozwój sztucznej inteligencji nie oznacza, że maszyny zabiorą nam pracę. Ich celem jest usprawnianie naszych działań. W najnowszym badaniu „Rynek pracy jutra”, eksperci z firmy rekrutacyjnej Michael Page, analizują przyszłościowe trendy na rynku pracy, na które już dziś warto zwrócić uwagę.
Aż 53% incydentów naruszenia danych firmowych zostaje odkrytych dopiero przez podmioty zewnętrzne – same organizacje nie mają o nich wiedzy. Średnia liczba dni, które mijają od zaistnienia ataku do jego wykrycia, wzrosła z 201 w 2016 roku do 206 w roku ubiegłym. W szybszej analizie oraz dokładniejszym wykrywaniu zagrożeń ma pomóc sztuczna inteligencja oparta na uczeniu maszynowym (ang. machine learning).