Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Zaledwie 36% Polaków i 32% mieszkańców Europy jest świadomych, że banki mogą na wniosek klienta udostępnić konto zewnętrznym podmiotom. Perspektywa dzielenia się danymi finansowymi budzi silną niechęć – tylko 22% Polaków wyraziłoby zgodę na udostępnianie danych, wynika z badania Finansowy Barometr ING.
W ramach rozpoczęcia produkcyjnego uruchamiania otwartej bankowości (interfejs API) klienci Banku Pocztowego korzystający z bankowości Pocztowy24 i EnveloBank, po wyrażeniu odpowiednich zgód, uzyskają możliwość korzystania z usług finansowych certyfikowanych dostawców trzecich (TPP). Wprowadzone zmiany stanowią realizację wymogów Dyrektywy PSD2, podał bank.
Mastercard zaprezentował nowy pakiet rozwiązań Open Banking Solutions, obejmujący kompleksowe rozwiązania tworzące infrastrukturę otwartej bankowości, podała spółka. Będzie ona zwiększała bezpieczeństwo, szybkość, stabilność działania oraz kosztową efektywność dla banków oraz tzw. stron trzecich (TPP). Usługi początkowo będą testowane na dwóch rynkach, w Polsce i Wielkiej Brytanii. Wśród firm, które podpisały listy intencyjne w celu aktywowania Open Banking Solutions, są Alior Bank, DiPocket, Kikapay, Streeva oraz Tribe Payments.
Zgodnie z wymogami dyrektywy PSD2 Santander Bank Polska udostępnił produkcyjnie API tak zwanym podmiotom trzecim (TPP). Rozwiązanie to umożliwi pobieranie w bezpieczny dla klientów sposób informacji o rachunkach płatniczych i kartach kredytowych, w tym historii transakcji, inicjalizacji transakcji płatniczej oraz informacji na temat wysokości dostępnych środków.
Getin Noble Bank oficjalnie włączył się w realizację koncepcji „otwartej bankowości” zawartej w dyrektywie PSD2. Bank właśnie uruchomił produkcyjne GetinAPI, za pośrednictwem którego licencjonowane podmioty trzecie mogą już świadczyć swoje usługi. Ponadto interfejs umożliwi budowanie zaawansowanych technologicznie rozwiązań odpowiadających na potrzeby rynku.
Korzystanie z usług bankowości cyfrowej stało się już codziennością dla zdecydowanej większości polskich internautów. 96% z nich deklaruje, że z takiej oferty korzysta (lub korzystało w przeszłości), w porównaniu z 88% w 2017 r., wynika z badania Mastercard nt. bankowości online i mobilnej. Co najmniej raz w tygodniu serwisu bankowości internetowej lub bankowej aplikacji mobilnej używa natomiast 56% badanych w porównaniu z 45% dwa lata temu. Rośnie zatem liczba klientów korzystająca z cyfrowych rozwiązań, ale jeszcze szybciej rośnie częstotliwość, z jaką są one używane.
Banki nie powinny lekceważyć siły wielkich światowych graczy, którzy będą operować na rynku usług finansowych, ze względu na m.in. ogromną popularność mediów społecznościowych.
Dyrektywa PSD2, która otwiera rynek finansowy dla podmiotów niebankowych (TPP), wkracza w fazę realizacji. Od marca 2019 r. banki są zobligowane udostępniać swoje interfejsy do testów, a najpóźniej we wrześniu tego roku otworzą je zgodnie z obowiązującymi standardami technicznymi (RTS).
Inwestycje w coraz bardziej zaawansowaną analitykę danych, user experience, voiceboty i praca w agile – to czeka przedsiębiorców, jeśli chcą dotrzymać konkurencji kroku pod względem inwestycji w obszarze IT. Rok 2019 ma szansę stać się czasem faktycznej, nie deklarowanej transformacji cyfrowej polskiego biznesu. Prawdziwa rewolucja szukuje się dla sektora bankowego.
Nowe technologie zmieniają świat, a rozwój ten wpływa również na sektor bankowy. Poznaj 10 wiodących trendów w bankowości detalicznej na rok 2019.
Przed FinTechami rysuje się świetlana przyszłość. Wszystko za sprawą PSD2, czyli dyrektywy unijnej Payment Service Directive 2 (PSD2), regulującej rynek płatności detalicznych. To właśnie dzięki niej już w 2019 roku firmy technologiczne działające w sektorze finansów będą mogły realizować zlecenia płatnicze swoich klientów, mając dostęp do ich rachunków bankowych.
Otwarta bankowość (ang. Open Banking) to termin odnoszący się do ogółu usług i technologii w obszarze finansów, opartych na otwartych interfejsach programistycznych, umożliwiających stronom trzecim budowę aplikacji i serwisów wykorzystujących dane lub usługi udostępnianie przez instytucje finansowe (w tym przede wszystkim banki).
Regulacje prawne dotyczące otwartej bankowości pojawiają się z coraz większą dynamiką. W odpowiedzi na obowiązujące przepisy, banki starają się usprawnić funkcjonowanie wewnętrznych działów technologicznych w celu uzyskania, i utrzymania w dłuższej perspektywie, zgodności z nowymi przepisami. W związku z tym banki zaczęły rywalizować o najbardziej uzdolnionych programistów i projektantów, z największymi firmami informatycznymi, co bardzo zdynamizowało rynek pracy dla tego typu specjalistów.
Istnieje ryzyko utraty zaufania przez banki, zwracano uwagę w trakcie dyskusji dotyczącej wyzwań, jakie niesie za sobą wdrożenie dyrektywy PSD2, jaka miała miejsce w trakcie Forum Usług Płatniczych.
Obecnie średnio w Europie i w Polsce ponad połowa wszystkich transakcji płatniczych jest realizowanych z wykorzystaniem kart płatniczych. W Niemczech wskaźnik ten wynosi tylko 21%. Od 2012 roku rozwijają się płatności natychmiastowe. Warto też dyskutować o konkurencyjności naszych systemów płatności, podkreślano na tegorocznym Forum Usług Płatniczych.
Pod wpływem regulacji UE globalna bankowość otwiera się na konkurencję w sposób, który dla większości przedstawicieli „starej szkoły” byłby nie do pomyślenia. Jednak bankowość otwarta wciąż nie cieszy się powszechną akceptacją, a kluczową kwestią są tu postrzegane korzyści z takiej bankowości dla danej strony, lub też ich brak.
Sukcesy firm z sektora fintech rozpalają wyobraźnię rodzimych przedsiębiorców, którzy szukają nowych możliwości rozwoju. Według portalu Statista światowe inwestycje w firmy z sektora fintech przekraczają obecnie 24 mld dolarów. Szacuje, że do 2020 roku wzrosną one do 46 mld. Wśród wielu przyczyn ekspansji fintechów wymienia się stale rosnący popyt na innowacyjne rozwiązania oraz stosunkową łatwość wdrażania produktów lub usług, które mogą zaistnieć na świecie zaraz po ich opracowaniu.
Unijna dyrektywa PSD2 wymusi zmiany w bankach, które będą musiały udostępnić firmom zewnętrznym dane dotyczące rachunków i płatności swoich klientów. W efekcie usługi finansowe będą mogły świadczyć już nie tylko tradycyjne banki, ale i nowe, innowacyjne podmioty. To tzw. open banking, czyli otwarta bankowość.
Po szumie medialnym wokół wprowadzenia dyrektywy PSD2 wiele mówi się o otwartej bankowości jako o przyszłości branży finansowej. Ten entuzjazm jest uzasadniony, ponieważ mamy do czynienia z przełomem w prowadzeniu działalności. Podkreśla się również konieczność zawierania partnerstw i współpracy pomiędzy firmami, które chcą pozostać konkurencyjne.
O tym jak zmiany technologiczne wpływają na polski sektor bankowy: Włodzimierz Kiciński, wiceprezes, Związek Banków Polskich. Rozmawia Robert Lidke, redaktor aleBank.pl.
