Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Globalizacja gospodarki, ze szczególnym uwzględnieniem usług finansowych, wymusza radykalną zmianę paradygmatu w wielu obszarach. Należą do nich między innymi ograniczenia, nakładane przez organy regulacyjne w różnych regionach świata oraz ich wpływ na konkurencję na rynkach.
Długość życia w państwach europejskich sukcesywnie się wydłuża. Dla dostawców towarów i usług, również tych z sektora finansowego, oznacza to, że coraz liczniejszą grupę klientów stanowić będą seniorzy. Ta grupa docelowa jest szczególnie atrakcyjna dla banków, gdyż dysponuje środkami, zgromadzonymi przez długi okres aktywności zawodowej. Dlatego na znaczeniu zyskuje dziś umiejętność budowy odpowiedniej oferty właśnie dla osób 60+.
Pośrednicy finansowi mają w naszym kraju ugruntowaną pozycję. Od ponad 25 lat aktywnie uczestniczą w udzielaniu kredytów hipotecznych, gotówkowych i sprzedaży produktów inwestycyjnych. W minionym roku ponad połowa (pod względem wartości) kredytów mieszkaniowych została zawarta za ich pośrednictwem – poinformował Związek Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF).
Osoby niesłyszące nie mogły dotychczas posługiwać się językiem migowym w kontaktach z instytucjami finansowymi. Przełom w tej dziedzinie nastąpił w grudniu ub.r., kiedy to ogłoszono finalizację prac nad terminologią z zakresu finansów w polskim języku migowym.
W najnowszym numerze „Miesięcznika Finansowego BANK” szczególnie polecamy raport specjalny Zapobieganie Praniu Pieniędzy dotyczący dyrektywy V AML oraz cykl artykułów relacjonujących konferencję IT@BANK 2019.
Ważnym sposobem walki ze zorganizowaną przestępczością, korupcją oraz terroryzmem jest przeciwdziałanie procederowi prania pieniędzy i nielegalnemu ich finansowaniu. Mają to zapewnić opracowywane przez Komisję Europejską kolejne dyrektywy AML.
Nikt już nie kwestionuje zalet i przewag biznesowych, jakie daje firmom i bankom przetwarzanie w rozwiązaniach chmurowych. Rośnie dostępność usług tego typu na rynku, a specjaliści zwracają uwagę, że technologia ta to więcej niż tylko nowy sposób korzystania z zewnętrznych centrów danych. Na rynek wchodzą też metodyki, które zmieniają sposób wykonywania płatności, np. wykorzystując asystentów cyfrowych i komendy wydawane głosem.
Rośnie znaczenie i realna wartość danych przetwarzanych przez różne podmioty, w tym banki. Pojawiają się pytania, kto jest ich właścicielem i dysponentem. Kto, kiedy i w jakim zakresie może korzystać ze zbieranych w różny sposób informacji? Coraz częściej to prawnicy będą musieli zajmować się zasadami przetwarzania danych zebranych przez firmy i banki.
Sprzedaż produktów ubezpieczeniowych przy okazji świadczenia usług kredytowych z reguły utożsamiana jest z kanałem bancassurance. Tymczasem polisy coraz częściej uzupełniają ofertę instytucji pożyczkowych działających na naszym rynku. Niektóre praktyki stosowane przez tego typu podmioty budzą jednak zastrzeżenia regulatorów i organizacji konsumenckich.
Nowe wymagania stawiane przez NBP w zakresie sortowania jakościowego banknotów i wciąż duży udział gotówki w obrocie gospodarczym w Polsce zwiększają zainteresowanie technologiami wspierającymi automatyzację jej przetwarzania. Coraz częściej przechodzi się na samoobsługę, wykorzystując np. recyklery oraz automaty kasjerskie i bankowe.
Zgodnie z wcześniejszymi zapowiedziami, karta kredytowa Apple Card trafiła w sierpniu do pierwszych klientów. Powstała we współpracy z bankiem Goldman Sachs, ale jest reklamowana jako nowy rodzaj karty kredytowej utworzonej przez Apple a nie przez bank.
Korzystający z płatności zbliżeniowych doceniali ich wygodę, ale i obawiali się tych bez autoryzacji kodem PIN. W sprzedaży pojawiły się nawet specjalne etui mające blokować możliwość odczytania danych karty. W różnych krajach różne są też limity wysokości płatności, których nie potrzeba dodatkowo potwierdzać.
Od 2006 r. nadzór nad rynkiem finansowym w Polsce sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Obowiązująca od 26 maja br. Ustawa z dnia 15 marca 2019 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw, zwiększyła uprawnienia tego organu.
W ocenie specjalistów, chorwacki sektor bankowy jest jedną z najsilniejszych branż gospodarki tego bałkańskiego kraju. To wynik skutecznych regulacji i zdyscyplinowania kredytobiorców.
W najnowszym numerze „Miesięcznika Finansowego BANK” szczególnie polecamy cykl artykułów XXIV Rankingu Banków Miesięcznika Finansowego BANK 2019.
Kredyty mieszkaniowe denominowane w obcych walutach, głównie we franku szwajcarskim, to od kilku lat problem nie tylko osób, które je zaciągnęły, ale i całego sektora finansowego. Proponowane projekty przewalutowania mogłyby, według niektórych ocen, kosztować sektor bankowy niemal 80 mld zł, a nawet doprowadzić do upadłości niektórych banków. W roku wyborczym wszystko może się jednak zdarzyć.
W próbie symulującej scenariusz skrajny, przeprowadzonej przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA), bardzo dobre wyniki uzyskały dwa objęte nią polskie banki – PKO BP i Bank Pekao.
W cyfrowym świecie coraz więcej czynności wykonujemy, używając urządzeń mobilnych, zwłaszcza smartfonów. To, z punktu widzenia zagrożeń związanych z cyberbezpieczeństwem, jeden z najsłabszych i podatnych na ataki elementów firm.
Dziś instytucje finansowe muszą nauczyć się funkcjonować w świecie otwartej bankowości i wykorzystać jej potencjał na swoją korzyść. Dla banków spółdzielczych może być to okazja do unowocześnienia własnych strategii biznesowych.
Na całym świecie coraz więcej płatności jest realizowanych bez korzystania z gotówki. Konsumenci polubili systemy płatności zbliżeniowych, doceniają ich wygodę. Już pojawiają się wdrożenia wykorzystujące technologie związane z internetem rzeczy (IoT).
Banki spółdzielcze stanowią znaczącą część systemu finansowego Europy. W wielu krajach mają bardzo silną i ugruntowaną markę. Zakorzenione w lokalnych społecznościach, z nadal silnie zaznaczonym etosem działania na rzecz swoich członków, muszą konkurować z organizacjami nastawionymi na maksymalizację zysku. Dlatego niezbędny jest dziś taki ich model lub modele, które owe konkurowanie uczynią skutecznym. Wykorzystując przy tym najnowocześniejsze technologie.
Zaczyna się okres wiosennych wyjazdów, mieszkańcy polskich miast coraz częściej będą odwiedzać mniejsze miejscowości i wydawać w nich pieniądze. To może być dodatkową zachętą dla lokalnych małych firm, by zdecydować się na przyjmowanie płatności nie tylko w gotówce. Tym bardziej że dzięki Fundacji „Polska Bezgotówkowa” nie będą musieli ponosić kosztów związanych z użytkowaniem terminala i płacić prowizji od transakcji.
Państwo Środka konsekwentnie, od czasu rewolucji rynkowej Deng Xio Pinga, prowadzi politykę tworzenia gospodarki nastawionej na globalną ekspansję. Nie budzi to entuzjazmu ani w Tokio, ani w Brukseli, ani tym bardziej w Waszyngtonie. A że na dodatek wciąż stosuje agresywną politykę ceł importowych, to handel z ChRL coraz bardziej przypomina jednokierunkową autostradę.
Rynek wierzytelności w Polsce jest dobrze zorganizowany i coraz bardziej profesjonalny. Sektor finansowy korzysta z usług wyspecjalizowanych i działających od wielu lat firm. To ważne ze względów wizerunkowych.
Technologią, o której szczególnie dużo mówiło się w minionym roku, będzie oczywiście blockchain (DLT), ale rosło też zainteresowanie robotyzacją i automatyzacją procesów (RPA) oraz sztuczną inteligencją (AI). Banki inwestowały w cyfrową transformację i budowały różne modele współpracy z fintechami. Czy przełoży się to na oczekiwane efektywne kosztowo usprawnienie procesów, a dla klientów w wysyp nowych usług i poprawę cyfrowego doświadczenia w kontaktach z bankiem?
Jak wynika z badań, dla klientów banków wciąż ważna jest możliwość bezpośredniego kontaktu z ich pracownikami. Banki spółdzielcze na koniec października 2017 r. dysponowały siecią obejmującą ok. jedną trzecią z 6721 oddziałów bankowych w kraju i zatrudniały jedną piątą ze 165 tys. pracowników sektora. Czy w roku bieżącym może to być znaczący kapitał?
Sektor finansowy stara się pogodzić wymagania dyrektywy PSD2 związane z obowiązkiem umożliwienia tzw. stronom trzecim dostępu do rachunków płatniczych klientów banków. To duże wyzwanie organizacyjne i technologiczne, jeśli chce się spełnić wymogi regulacyjne i zachować wysoki poziom bezpieczeństwa bankowości internetowej. Czy wchodzimy też w świat sharing access i collaborative economy?
Nowoczesne karty zbliżeniowe wprowadzono na rynek już dziesięć lat temu. Wygodne szybkie płatności bezstykowe zaakceptowali klienci polskich banków. Choć jednak jesteśmy europejskim liderem w płatnościach zbliżeniowych, to nadal lubimy posługiwać się gotówką. Czy przełomem będzie uruchomienie programów terminalizacji polskich przedsiębiorstw, urzędów i policji?
Jak stwierdził Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich, technologie biometryczne są przyszłością bankowości. Słuchając kolejnych wystąpień, można było się przekonać, że rzeczywiście tak jest.
Jaki jest klucz do sukcesu w bankowości spółdzielczej? To ważne pytanie, na które trzeba odpowiedzieć, konkurując na rynku z nowoczesną ofertą ze strony fintechów oraz skalą i siłą finansową banków komercyjnych. Czy spółdzielnia to nadal interesujący i atrakcyjny dla członków model biznesowy?