Kredyty

Artykuły

Rządowe programy wspierające politykę mieszkaniową – przegląd dotychczasowych rozwiązań

Posiadanie dachu nad głową jest jednym z podstawowych i jednocześnie koniecznych do podjęcia wyzwań konsumpcyjnych. Wymaga nieustannego ponoszenia wydatków stanowiących nierzadko zasadniczą część domowego budżetu, niezależnie od tego, czy jest to comiesięczna rata kredytu hipotecznego, opłaty związane z najmem czy bieżące koszty związane z użytkowanym lokum. Jest to potrzeba powszechna, niezależnie od posiadanych środków finansowych. Specyfika nieruchomości mieszkaniowych, postrzeganie ich w kategorii dóbr podstawowych oraz ich wysoka kapitałochłonność, nakłada na władze publiczne obowiązek prowadzenia polityki mającej na celu wsparcie obywateli w rozwiązywaniu problemów mieszkaniowych.

Artykuły

Determinanty ryzyka a jakość portfela kredytów hipotecznych w Polsce

Ryzyko występowało, występuje i będzie występować w życiu codziennym każdego człowieka, a spektrum jego definicji jest bardzo szeroki. Odnosząc się do ryzyka, zwykle przyjmuje się jego negatywny wydźwięk, choć niepewność przyszłości, której skutkiem jest ryzyko, może przynosić wydarzenia zarówno korzystne, jak i niekorzystne. Również działalność gospodarcza, także ta prowadzona przez banki, nie jest wolna od ryzyka, które występuje w związku z każdą przeprowadzaną transakcją bankową. Nieprzewidziane okoliczności (a w przypadku ryzyka transakcji bankowych również przyjmujemy, że będą to raczej wydarzenia negatywne) mające wpływ na przebieg tej transakcji mogą wystąpić w każdym momencie jej trwania, narażając na negatywne konsekwencje zarówno bank, jak i klientów. W dodatku nabierają one szczególnego znaczenia, gdy mamy do czynienia z możliwością ich wystąpienia w długim okresie czasu, jak ma to miejsce w przypadku kredytów hipotecznych.

Artykuły

Rejestry kredytowe – bat na wyłudzaczy

Banki w swojej działalności muszą liczyć się z ryzykami, w tym z ryzykiem kredytowym. Mogą je jednak dość skutecznie ograniczać. Służy temu np. rejestr kredytowy, do którego wszystkie instytucje udzielające kredytów i pożyczek przekazują informacje o zobowiązaniach swoich klientów i terminowości ich realizowania (czyli spłat). Dzięki temu powstaje w miarę kompleksowa wiedza na temat potencjalnych klientów, a to przyczynia się do ograniczenia ryzyka nietrafionej decyzji kredytowej. Mało tego – umożliwia usprawnienie procedur i stopniowe obniżanie kosztów.

Z rynku finansowego

Wyniki kwartalnej ankiety NBP

1 sierpnia 2016 r. Narodowy Bank Polski opublikował kwartalną informację pt. „Sytuacja na rynku kredytowym – wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych”. W materiale omówione zostały zmiany w polityce kredytowej i popycie na kredyty obserwowane przez banki w II kwartale 2016 r. oraz przewidywania na III kwartał 2016 r. Informacje te zostały zestawione na podstawie ankiety, którą – na przełomie czerwca i lipca 2016 r. – wypełniło 25 banków o łącznym udziale w rynku kredytowym wynoszącym 86%.

Raporty

BIK: piramida spłacalności kredytów gospodarstw domowych

Analiza BIK dowodzi, że w momencie pojawienia się problemów finansowych, gospodarstwa domowe posiadające czynne zobowiązania kredytowe w pierwszej kolejności opóźniają się ze spłacaniem limitów debetowych i kredytów gotówkowych. Tymczasem wśród wszystkich produktów kredytowych najlepiej spłacany jest kredyt mieszkaniowy. Przyczyna tego stanu rzeczy tkwi prawdopodobnie w tym, że kredytobiorcy przedkładają zobowiązanie długoterminowe, służące sfinansowaniu potrzeb mieszkaniowych nad innymi kredytami, wykorzystywanymi zazwyczaj do finansowania bieżących potrzeb konsumpcyjnych.

Raporty

Leasing bije rekordy

Firmy leasingowe w Polsce w I półroczu br. sfinansowały środki trwałe o rekordowej wartości ponad 28 mld zł (+17,7% r/r) – wynika z najnowszych danych Związku Polskiego Leasingu. Motorem wzrostu były pojazdy (+36% r/r), które stanowią ponad 71% rynku. Skurczył się natomiast segment maszyn i urządzeń (-12% r/r), przede wszystkim za sprawą mniejszej wartości finansowanego sprzętu rolniczego i budowlanego. Zdecydowanie lepiej od rynku poradził sobie EFL. Z portfelem umów wartych niemal 2,5 mld zł, odnotował ponad 25% wzrost r/r i utrzymał pozycję branżowego lidera.

Raporty

Na zagraniczne wakacje z gotówką w bagażu

Mimo że Polacy coraz częściej posługują się kartami płatniczymi podczas zakupów, a dodatkowo na popularności zyskują nowoczesne płatności mobilne, to wyjeżdżając za granicę, nadal chętniej wymieniamy walutę w kantorze i płacimy na miejscu gotówką – wynika z najnowszego badania opinii przeprowadzonego przez Deutsche Bank. Co ciekawe, odsetek ten jest wyższy niż w sondażach z lat ubiegłych. Na drugim miejscu znalazły się płatności kartami kredytowymi, a w dalszej kolejności debetowymi. Mniej chętnie natomiast korzystamy z zagranicznych bankomatów.

Z rynku finansowego

TeleKlik – nowa usługa Banku Zachodniego WBK

TeleKlik – to nowa usługa Banku Zachodniego WBK, dzięki której klienci indywidualni mogą teraz składać wnioski o produkty kredytowe przez Infolinię, kończąc proces podpisaniem umowy online. Integracja obsługi w dwóch kanałach kontaktu z bankiem daje klientowi kolejną możliwość uzyskania kredytu całkowicie zdalnie. Kontakt telefoniczny z doradcą pozwala na przygotowanie indywidualnie dopasowanej oferty bez konieczności wizyty w oddziale banku.

Artykuły

Nie było basenu i widoku na morze, są reklamacje

Wakacyjny wyjazd nie w pełni pokrywa się z tym co obiecało biuro podróży? Choć decyzji nie da się cofnąć, można złożyć reklamację. Jak wynika z badania „Wyjazdy Polaków” Instytutu ARC Rynek i Opinia wykonanego na zlecenie BIG InfoMonitor i BIK co piąta osoba korzystająca z usług touroperatorów przynajmniej raz złożyła reklamację. Większość z pozytywnym skutkiem, odzyskując przeważnie do 1 000 zł.

Z rynku finansowego

Deutsche Bank poszerza ofertę kredytową dla przedstawicieli wolnych zawodów

Deutsche Bank Polska zwiększył maksymalną kwotę finansowania w ramach kredytu Biznes Hipoteka dla Profesjonalistów do 4 mln zł i udostępnił ją także w walucie EUR, USD oraz wydłużył okres kredytowania do 10 lat dla Kredytu dla Profesjonalistów – tworząc tym samym nową, wyróżniającą się na rynku ofertę dla osób wykonujących wolne zawody. Poszerzona została także grupa zawodów, których przedstawiciele mogą starać się o finansowanie w ramach uproszczonej procedury pod kątem wymagań dokumentacyjnych.

Komentarze ekspertów

Włoski kryzys bankowy może oznaczać okazje inwestycyjne na rynkach akcji

5-letnie swapy ryzyka kredytowego niezabezpieczonych obligacji Deutsche Bank wzrosły do najwyższego poziomu w historii! Wyższego niż w okresie kryzysu w strefie euro oraz globalnego kryzysu finansowego. Jest to bardzo wyraźny znak, że sytuacja wymyka się spod kontroli. Wiemy, że Minister Finansów Niemiec Wolfgang Schäuble powiedział, że Berlin bardzo uważnie monitoruje sytuację.

Artykuły

Karty kredytowe Polaków

Karta kredytowa to bardzo wygodny sposób finansowania. Dzięki niej możemy szybko uzupełnić luki w naszym budżecie i to bez konieczności przeprowadzania jakichkolwiek formalności, jak w przypadku zaciągania pożyczek czy kredytów. Możliwość skorzystania z niej jest wyjątkowo kusząca zwłaszcza w okresie letnim, kiedy np. brak oszczędności blokuje nam wyjazd na wyczekiwane wakacje. Jej popularność w Polsce oraz wysokość limitów, jakie na niej posiadają Polacy postanowiła sprawdzić firma Lindorff SA w swoim najnowszym badaniu „Finansowe zwyczaje Polaków”.

Raporty

Analiza BIK: kredytobiorcy mieszkaniowi mają do spłaty 424,40 mld zł

Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej obecnie co drugi dorosły Polak posiada czynny kredyt. Ponad piętnaście milionów Polaków (15,1 mln) ma do spłaty łącznie 548,81 mld zł, z czego 71,3% (391,4 mld) stanowi kwota do spłaty wynikająca z zaciągniętych kredytów mieszkaniowych. Najwyższa średnia kwota do spłaty z tytułu posiadanego kredytu mieszkaniowego przypada na województwo mazowieckie 173,3 tys. zł, zaś najniższa średnia wartość – na województwo podkarpackie 74,5 tys. zł.

BANK 2016/06

50 największych banków w Polsce 2016: Rok silnych wrażeń – TABELE GŁÓWNE RANKINGU

Po latach ekspansji czas na odpoczynek dla sektora. Kumulacja negatywnych czynników zewnętrznych doprowadziła do wyhamowania dynamiki, szczególnie jeśli chodzi o wyniki finansowe. Zyski większości banków były w 2015 r. gorsze niż rok wcześniej, a perspektywy na 2016 r. są mgliste i raczej nie napawają optymizmem. W otoczeniu sektora działo się tyle, że niemiłymi niespodziankami obdarować można by całą dekadę.

STRONA 60 Z 102