Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Czy 2023 rok przyniesie pozytywne zmiany dla oszczędzających na lokatach? Obecnie co prawda kilka instytucji stara się nas kusić obietnicą oprocentowania na poziomie ponad 8%, ale nie brakuje jednak też takich, które w ostatnim miesiącu pogorszyły ofertę depozytów. To, jaki będzie 2023 rok, przede wszystkim zależy od decyzji podejmowanych przez Radę Polityki Pieniężnej.
Ubiegłotygodniowa decyzja ING Banku Śląskiego o zawieszeniu przyjmowania wniosków o finansowanie hipoteczne bazujące na zmiennym oprocentowaniu, skłania do zadania pytania, na ile ten ruch doprowadzi do gruntownej zmiany trendu na polskim rynku kredytów mieszkaniowych.
Rada Polityki Pieniężnej nie podniesie stóp procentowych w grudniu obstawia większość ekonomistów.
Mieszkaniówka jest ważnym kołem zamachowym gospodarki mającym wyraźne przełożenie na PKB. Dodatkowo prawie 148 tysięcy złotych – w sumie aż tyle zainkasować może fiskus przy okazji zakupu nowego mieszkania wartego 400 tysięcy. Wsparcie tego sektora może się więc rządowi po prostu opłacać.
Po 3 miesiącach powolnej odbudowy naszej zdolności kredytowej, listopad przyniósł zatrzymanie tego trendu. Sytuacja może się poprawić w przyszłym roku.
Minister Waldemar Buda na antenie Radia Plus zasugerował, że w ciągu kilku miesięcy powinien zacząć obowiązywać program tanich kredytów mieszkaniowych ze stałym oprocentowaniem. Miałby on być przeznaczony dla osób młodych, które kupowałyby pierwsze w życiu mieszkanie. Szczegółów wciąż nie znamy, ale coś jest na rzeczy, bo nie jest to pierwsza wzmianka o takim rozwiązaniu ze strony przedstawicieli rządu.
Wyższa inflacja oznacza, że ci z nas, którzy rok temu zanieśli do banku swoje pieniądze na roczną lokatę, realnie stracili ponad 15%. Tak dużych realnych strat depozyty nie dawały od co najmniej końcówki 1996 roku – sugerują szacunki HRE Investments oparte o dane Głównego Urzędu Statystycznego i Narodowego Banku Polskiego.
W październiku banki wciąż jeszcze poprawiały ofertę depozytową, ale wzrost oprocentowania był najniższy od listopada 2021 roku – piszą Oskar Sękowski i Bartosz Turek, analitycy HRE Investments.
W Polsce powoli zmniejsza się liczba prowadzonych inwestycji mieszkaniowych, pisze Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.
7% Europejczyków nie jest w stanie właściwie ogrzać swojego domu. Najbardziej niedogrzane lokale znajdziemy w Albanii, Bułgarii, na Litwie czy Cyprze. Polska należy natomiast do grona krajów o najlepiej ogrzanych nieruchomościach, piszą Oskar Sękowski i Bartosz Turek z HRE Investments.
„Jednym z sygnałów pozwalających przewidzieć to co wydarzy się ze stopami procentowymi w Polsce są notowania wskaźnika WIBOR”, piszą Oskar Sękowski i Bartosz Turek, analitycy HRE Investments.
Wrzesień przyniósł kolejne pozytywne zmiany w ofercie lokat i rachunków oszczędnościowych. Kilka instytucji zaczęło kusić oszczędzających stawkami na poziomie 8% w skali roku. To ponownie trochę więcej niż miesiąc wcześniej, piszą Bartosz Turek, Oskar Sękowski, HRE Investments.
Rodzime banki wciąż nie rozpieszczają klientów, choć z ankiety przeprowadzonej przez HRE Investments wyłania się nadzieja. Jest nią zdolność kredytowa. Ta w sierpniu wzrosła o ponad 4% względem lipca.
Nawet ponad 13% – takie realne straty mogą dać lokaty, które kończą się w trzecim kwartale tego roku. To najgorszy wynik od wielu lat. I choć sytuacja deponentów się poprawia, to i tak trudno liczyć na to, że bankowe lokaty uchronią kapitał przed inflacją.
Prawie 25 mld złotych – na taką kwotę Polacy nadpłacili złotowe kredyty mieszkaniowe w pierwszym półroczu 2022 roku. To najpewniej najwyższy wynik w historii, podkreśla Bartosz Turek.
Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wszczął postępowanie przeciwko trzem spółkom z grupy kapitałowej HRE Investments – spółce-matce, Hreit oraz Heritage Real Estate. Zarzuty postawiono również dwóm osobom zarządzającym tymi podmiotami – Jak poinformował UOKiK w komunikacie prasowym, przedsiębiorcy mogli wprowadzać konsumentów w błąd, eksponując przede wszystkim korzyści inwestycji w udziały spółek deweloperskich.
Kredyty ze stałym oprocentowaniem cieszą się dziś dużą popularnością. W niektórych bankach wybiera je ponad połowa klientów. Wiele osób zastanawia się czy warto dziś jeszcze wybrać takiego rodzaju kredyt. Wiele zależy od tego co stanie się ze stopami procentowymi w Polsce.
Wyższe stopy procentowe zazwyczaj skutkują spadkiem marż kredytów mieszkaniowych. Tak jest też obecnie. Problem w tym, że dziś o kredycie mogą myśleć tylko osoby o co najmniej średnich zarobkach. Największą przeszkodą przy zaciąganiu kredytu jest dziś zdolność kredytowa. Ta może jeszcze spaść, ale tym razem z innego powodu niż dotychczas, oceniają eksperci z HRE Investments.
Niektórzy marzą o własnym mieszkaniu lub domu, ale znajdziemy i takich, którym marzy się być właścicielem prywatnego zamku. Muszą oni jednak przygotować się na spory wydatek, podkreśla ekspert HRE Investments.
Darmowe wakacje kredytowe, rosnące czynsze najmu i nadzieja na ochronę majątku przed inflacją to główne powody, dla których mamy dziś do czynienia z mniejszą skłonnością do sprzedawania nieruchomości. Mimo, że na portalach ogłoszeniowych liczba dostępnych ofert wzrosła, to w dużej mierze są to zduplikowane ogłoszenia – wynika z danych Unirepo.
Ponad 57 mkw. – taką przeciętną powierzchnię miały mieszkania oddawane przez deweloperów w 2021 roku. Był to wynik najlepszy od co najmniej kilku lat. Dane z początku bieżącego roku potwierdzają jednak, że długo ten stan nie potrwał, komentują Oskar Sękowski i Bartosz Turek z HRE Investments.
Analitycy są zgodni, że Rada Polityki Pieniężnej podniesie w środę stopy procentowe NBP. Pytanie brzmi tylko jak duża będzie to podwyżka?
„Ceny mieszkań osiągnęły takie poziomy, że – przy jednoczesnym wzroście stóp procentowych – nie ma przestrzeni na dalsze przerzucanie wzrostu kosztów na klientów”, powiedział PAP Biznes Michał Sapota, prezes HRE Investments.
500+, 300+, ulgi podatkowe, zniżki, a potencjalnie także dopłaty do kredytów mieszkaniowych – na takie benefity mogą liczyć rodzice w Polsce.
W ostatnich tygodniach banki wyraźnie podniosły oprocentowania depozytów. To spowodowało wzrost zainteresowania lokatami wśród Polaków, pomimo tego że przeciętna lokata nie daje nawet nadziei na ochronę kapitału przed inflacją.
Już w czerwcu będzie można kupić detaliczne obligacje skarbowe, których oprocentowanie będzie zależało od poziomu głównej stopy procentowej NBP. Rząd kusi nas wyższym oprocentowaniem w pierwszym roku oszczędzania, a do oferty dołączają też papiery oprocentowane tym lepiej im wyższe będą w Polsce stopy procentowe.
Rządowy program Mieszkanie bez wkładu własnego właśnie wszedł w życie. Na kredyt bez wkładu własnego można dziś kupić co czwarte mieszkanie wystawione na sprzedaż w miastach wojewódzkich. Teoretycznie jest to całkiem przyzwoity wynik – szczególnie jeśli wziąć pod uwagę jak szybko w ostatnim roku rosły ceny mieszkań.
Szybko rosnące stopy procentowe powodują, że coraz więcej osób ma problem ze spłacaniem kredytów mieszkaniowych. Rząd zapowiedział pomoc, która powinna załatwić problemy większości zadłużonych. Idący w miliardy koszt pakietu wsparcia może się jednak okazać niedoszacowany.
Choć bankowa lokata wciąż nie daje szans na skuteczną obronę przed skutkami inflacji, to przynajmniej naliczane odsetki zaczynają być zauważalne. Efektem jest wzbierająca fala oszczędności płynąca do bankowych kas.
Oszczędzający mają poważny problem. Przed skutkami inflacji nie chronią ani bankowe lokaty, ani zakup obligacji Skarbu Państwa. Niedawne zapowiedzi przedstawicieli resortu finansów zdają się dawać nadzieję na emisję przez rząd papierów wartościowych, które będą znacznie atrakcyjniejsze dla indywidualnych inwestorów aniżeli dotychczasowa oferta.