Raport Specjalny | Trendy Bankowości 2024 – Sygnity | Rozwiązania na miarę czasów

Rozliczenia wewnątrz- i międzybankowe, czyli wszelkiego rodzaju płatności, są obszarem szczególnie istotnym dla działalności każdego banku. Sygnity, dzięki swemu wieloletniemu doświadczeniu, oferuje wiele rozwiązań wspomagających banki w tym obszarze. Jednym z nich jest Payment Hub – Integrator rozliczeń do zadań specjalnych, będący kompletną i modularną platformą przetwarzania komunikatów płatniczych.

Poniżej przedstawiamy ogólny zarys funkcjonalności Payment Huba oraz bardziej szczegółowo jego dwa moduły: SORBNET3, obsługujący płatności wysokokwotowe i Konwerter MT/MX, umożliwiający dwukierunkową konwersję komunikatów pomiędzy formatami SWIFT MT i SWIFT MX.

Polecamy uwadze również ­FlexiServices – autorski framework, dzięki któremu jesteśmy w stanie szybko przygotować rozwiązanie, o którym myślisz, a następnie wspólnie z Tobą, wdrożyć je w chmurze lub on-premise. Na tej platformie osadziliśmy m.in. systemy FlexiPI, który pozwoli naszym klientom spełnić wymagania CESOP.

Oprócz produktów dedykowanych stricte dla sektora bankowego, Sygnity ma w swojej ofercie także propozycję dla branży leasingowej: platformę My Leasing Assistant. W jej skład wchodzi aplikacja mobilna dla użytkowników leasingowanych przedmiotów oraz część backoffice’owa wspomagająca realizację procesów po stronie leasingodawcy.

Payment Hub

Payment Hub jest systemem, który umożliwia obsługę płatności i rozliczeń dla wielu różnych kanałów i obszarów biznesowych, tworząc spójną, kompletną i efektywną platformę wymiany komunikatów płatniczych. Wszystko to przy jednoczesnym zachowaniu korzyści płynących z modułowości rozwiązania.

Payment Hub obsługuje zarówno przepływ krajowych i transgranicznych komunikatów międzybankowych, jak i komunikaty płatnicze w ramach wewnętrznej infrastruktury banku. Wspiera automatyzację procesu przygotowania, wysyłki i odbioru płatności, z uwzględnieniem formatów odpowiednich dla docelowego systemu. Umożliwia również ręczne tworzenie komunikatów za pomocą wygodnych edytorów płatności oraz generatorów reakcyjnych.

Payment Hub pozwala na przetwarzanie płatności w zależności od wielu różnych kryteriów:

• rodzaju komunikatów (płatności, informacje, reklamacje),
• systemu rozliczeniowego (Elixir, Euro Elixir, SEPA, SWIFT, TARGET2, SORBNET3),
• segmentu klientów (korporacyjni, MŚP, detaliczni),
• kierunku transakcji (płatności wychodzące, przychodzące i międzyoddziałowe).

Tryb pracy operatora może być dostosowywany:

• od całkowicie ręcznego, gdzie wszystkie operacje typu import/eksport płatności, autoryzacje itd. są wywoływane i akceptowane przez użytkowników,
• po niemal całkowicie automatyczny, gdzie ingerencja operatora jest niezbędna tylko w przypadku wystąpienia niestandardowych zdarzeń.

Payment Hub może być zainstalowany zarówno on-premise, jak i w środowisku chmury prywatnej lub publicznej. Współpracuje ze wszystkimi popularnymi serwerami aplikacji i systemami zarządzania relacyjnymi bazami danych. Platforma obsługiwana jest za pomocą standardowej przeglądarki internetowej.

Moduł SORBNET3

Moduł obsługi płatności wysokokwotowych jest częścią platformy Payment Hub i umożliwia obsługę systemu SORBNET3, w tym dwukierunkową konwersję pomiędzy funkcjonującym obecnie SORBNET2 a SORBNET3.

Może zostać wdrożony niezależnie albo stanowić element kompleksowego rozwiązania opartego na Payment Hub.

Chociaż nowe regulacje wchodzą w życie dopiero od czerwca 2025 r., to już w czwartym kwartale 2024 r. banki otrzymają dostęp do testowej wersji SORBNET3 i rozpoczną się testy komunikacyjne z NBP.

Moduł Konwerter MT/MX

Innym, niezależnym modułem platformy Payment Hub jest Konwerter MT/MX umożliwiający dwukierunkową konwersję komunikatów pomiędzy formatami SWIFT MT a SWIFT MX (zgodnym ze standardem ISO 20022). Zaimplementowane reguły translacyjne pozwalają na obsługę płatności w systemach SWIFT (CBPR+), TARGET2 oraz SORBNET2/SORBNET3.

Rozwiązanie przeznaczone jest dla działów banku zajmujących się rozliczeniami i płatnościami, które są zobowiązane do sprawnego dostosowania się do zmian regulacyjnych i rynkowych, podczas gdy ich systemy back office nie wspierają jeszcze formatu ISO 20022 lub wspierają go tylko częściowo.

Konwerter MT/MX przeszedł z sukcesem atestację SWIFT i jako pierwszy polski produkt został wymieniony na stronie internetowej jako zgodny z CBPR+.

FlexiServices

Obserwując zmieniający się rynek i rosnące wymagania klientów, przed kilku laty opracowaliśmy autorski framework, który w połączeniu z własną metodyką wytwarzania oprogramowania pozwala na szybsze dostarczanie rozwiązań, które w pełni spełniają oczekiwania naszych klientów. Framework oparty jest na aktualnym stosie technologicznym i architekturze mikrousługowej. Dostarczane rozwiązania są „cloud ready”, co oznacza, że mogą być wdrażane zarówno w modelu on-premise, jak i w dowolnej chmurze – bez konieczności modyfikacji kodu.

Dzięki tej inwestycji mogliśmy m.in. spełnić oczekiwanie jednego z naszych klientów i przygotować w kilka tygodni rozwiązanie (FlexiPI) pozwalające mu złożyć do KAS raport dotyczący transakcji transgranicznych.

FlexiPI (FlexiPayInfo)

FlexiPI w pełni wspiera realizację obowiązku kwartalnego raportowania do KAS transakcji transgranicznych (skąd dalej są przekazywane do tzw. centralnego elektronicznego systemu informacji o płatnościach (Central Electronic System of Payment information, CESOP). Ponadto analiza i kwalifikacja rekordów odbywają się w oparciu o reguły, które są definiowane w systemie, dlatego ewentualna ich zmiana, np. w związku z nowymi wymaganiami KAS, może zostać zrealizowana samodzielnie przez administratora systemu. W pełni obsługujemy także komunikację zwrotną z KAS. Ponadto wybrane dane mogą zostać wyeksportowane do pliku w formacie XLS i poddane dalszej analizie.

FlexiPI jest piątym z produktów Sygnity opartych na platformie FlexiServices. Pozostałe produkty wspierają codzienny biznes naszych klientów w obszarach:

• zarządzania produktami i promocjami,
• rekoncyliacji rachunków Nostro i kont przejściowych,
• zarządzania płynnością walutową,
• agregacji i rekoncyliacji pozycji walutowej.

Jeśli znajdują Państwo w swoich obszarach produkty, które zestarzały się technologicznie lub wymagają modernizacji w związku np. z optymalizacją procesów biznesowych, zapraszamy do kontaktu na adres flexi@sygnity.pl Platforma FS pozwoli na szybkie przygotowanie nowoczesnego i optymalnego rozwiązania.

My Leasing Assistant

My Leasing Assistant (MLA) jest produktem usprawniającym użytkowanie i spłatę leasingowanych dóbr, w szczególności samochodów. Jest rozwiązaniem kompletnym, wspierającym zarówno działania końcowego klienta, jak i jego obsługę po stronie leasingodawcy. Stworzona przez Sygnity platforma składa się z aplikacji mobilnej dla systemów iOS i Android oraz systemu back office dostępnego przez przeglądarkę internetową.

Aplikacja mobilna prezentuje informacje dotyczące leasingowanego przedmiotu oraz umów leasingowych i ubezpieczenia. Dzięki niej klient ma zawsze kontrolę nad stanem rozliczeń, dostęp do historii faktur oraz możliwość dokonania płatności bezpośrednio z aplikacji. W przypadku leasingu samochodów udostępniane są również dane potrzebne do korzystania z kart paliwowych oraz możliwość umawiania wizyt w warsztatach samochodowych.

MLA jest rozwiązaniem idealnym dla firm leasingowych: podnosi jakość ich usług i wprowadza automatyzację procesów, eliminując część czynności realizowanych przez pracowników call center czy obsługi klienta. Dzięki aktywnym powiadomieniom wysyłanym na urządzenia mobilne może wpierać procesy sprzedażowe i kampanie marketingowe.

Rozwiązanie w całości zostało wykonane przez zespół Sygnity i może zostać dostosowane do wymagań dowolnego przedmiotu leasingu. Zachęcamy do zapoznania się z pełną funkcjonalnością naszych rozwiązań na www.sygnity.pl lub przesłanie zapytania na adres info@sygnity.pl.