Raport Specjalny | Trendy Bankowości 2024 | Mapa ryzyk polskiego sektora bankowego

W zdecydowanej większości państw gospodarki działają w otwartym otoczeniu międzynarodowym – konflikty i problemy w jednym regionie wpływają w większym lub mniejszym stopniu na inne. Ma to też przełożenie na sytuację sektora finansowego, w tym banków.

Ten rok nie jest wolny od zagrożeń

Analitycy Deloitte w opracowaniu dotyczącym perspektyw bankowości i rynków kapitałowych na rok 2024 zwracają uwagę na widoczne już spowolnienie światowej gospodarki. Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) spodziewa się, że w tym roku światowa gospodarka będzie rosła w tempie nie większym niż 3%. Eksperci zauważają również, że choć walka z inflacją w wielu krajach kończy się sukcesem, to nadal grożą nam zakłócenia w łańcuchach dostaw, zmiany relacji handlowych i trwające napięcia geopolityczne. Również ekstremalne zjawiska pogodowe, takie jak powodzie, fale upałów i huragany, mogą powodować poważne zakłócenia gospodarcze. Na dodatek druga gospodarka świata, jaką są Chiny, sygnalizuje możliwość potencjalnego spowolnienia gospodarczego związanego ze słabym popytem konsumpcyjnym i problemami na rynku nieruchomości.

Sytuacja gospodarcza i geopolityczna na świecie

Jeśli chodzi o sektor bankowy, to nie będzie już mógł korzystać z wysokich stóp procentowych. W 2022 r. wynik odsetkowy netto w wielu jurysdykcjach znacznie wzrósł, przy czym banki amerykańskie i kanadyjskie odnotowały wzrost o 18% r./r., a europejskie o 11%. Analitycy Deloitte sądzą, że jeśli chodzi o dynamikę kredytów na świecie, to popyt będzie umiarkowany, ze względu na warunki makroekonomiczne i wysokie koszty finansowania zewnętrznego. Wśród zagrożeń dla banków eksperci wymieniają również wzrost konkurencji. Coraz częściej bowiem klienci chcą zaspokajać swoje potrzeby poprzez instytucje niefinansowe. Nadal brakuje skoordynowanego, globalnego podejścia do kryptowalut, aktywów cyfrowych, prywatności danych, sztucznej inteligencji, a nawet ryzyka klimatycznego – twierdzą Mike Wade, Neil Tomlinson i Val Srinivas, autorzy opracowania Deloitte.

EIU – The Economist Intelligence Unit, oceniając ryzyka apolityczne dotyczące gospodarki, wymienia dążenie przez Chiny do aneksji Tajwanu (niskie prawdopodobieństwo, za to bardzo duży wpływ). Niezależnie od tego, jaki będzie jego efekt, konflikt na dużą skalę między Chinami a Tajwanem będzie miał znaczny wpływ na gospodarkę wyspy, a przemysł półprzewodników zostanie tymczasowo odcięty od globalnego łańcucha dostaw. Rządy sprzymierzone ze Stanami Zjednoczonymi skłoniłoby to do nałożenia ograniczeń handlowych i inwestycyjnych na Chiny. Z kolei jeśli wojna Izraela z Hamasem przerodzi się w konflikt regionalny (bardzo niskie prawdopodobieństwo, ale duży wpływ), to może przekształcić się w długotrwałą wojnę z zaangażowaniem innych państw i organizacji sympatyzujących ze sprawą palestyńską. Oznaczałoby to również definitywne zakończenie wysiłków na rzecz zbliżenia izraelsko-arabskiego.

Jednym z mniej branych pod uwagę czynników jest ...