Raport Specjalny | Horyzonty Bankowości 2022 | Jedyny pewnik to zmiana

Dzisiejsze banki oferują klientom m.in. ubezpieczenia, zwrot części kosztów zakupu w formie cash backu, rabaty na usługi u wybranych partnerów przy płatności kartą banku. To tylko wybrane przykłady, które pokazują, jakie modele biznesowe mogą pojawić się w miarę szerszej adaptacji możliwości związanych z otwartą bankowością, a które nie były wcześniej możliwe, np. ze względu na ograniczenia po stronie samych banków czy potencjalne konflikty interesów na linii klient-bank.

Z drugiej strony, z tych samych możliwości korzystają fintechy, które dzięki dostępowi do danych z banków mogą np. sprawnie ocenić zdolność kredytową klienta i zaoferować mu lepsze warunki pożyczki. Kluczowe jest więc, aby banki nie przegapiły szansy na ewolucję w zakresie usług i utrzymanie klienta w swoim ekosystemie, zarazem jednak zapewniając mu bezpieczeństwo w kontaktach z dostawcami dodatkowych usług.

Już teraz 72% respondentów badania Mastercard pozytywnie ocenia możliwości, jakie zapewniają usługi oparte na bankowości otwartej. Chodzi m.in. o takie funkcjonalności, jak pełna integracja wielu kont u różnych dostawców usług płatniczych w jednym miejscu czy wymiana danych między nimi, która umożliwia np. zaoferowanie niższych cen usług lub uproszczenie procesu zgłaszania szkody ubezpieczeniowej.

– Takie innowacje są możliwe dzięki takim inicjatywom, jak ­PolishAPI, który jest pierwszym polskim uniwersalnym standardem API. Umożliwiając bankom sprawne dzielenie się API z zewnętrznymi podmiotami, pomaga również w obniżeniu kosztów implementacji wymogów dyrektywy PSD2 (oraz towarzyszących jej aktów prawnych) dla instytucji płatniczych oraz podmiotów trzecich. Aktualnie w KIR trwają także prace nad R-HUB-em, tj. agregatorem, który umożliwi dostęp do danych z kluczowych banków dzięki wystawionym przez nich API – informuje Michał Pierzgalski, ekspert w Obszarze Rozwoju Systemów i Sektor Publiczny w Krajowej Izbie Rozliczeniowej SA.

Bankowa usługa

Pandemia przyspieszyła transformację cyfrową w bankach, a płatności internetowe stały się bardziej istotne niż kiedykolwiek – szczególnie teraz, gdy klienci zarządzają swoimi pieniędzmi online. Wraz z transformacją cyfrową, która przenika dynamiczną sferę usług finansowych, na pierwszy plan wysuwają się także nowe modele biznesowe oparte na idei open bankingu. Jednym z nich jest bankowość jako usługa (BaaS), która pomaga zarówno tradycyjnym bankom, które dążą do przejścia na technologię cyfrową w jak największej skali, jak i startupom, które napędzają innowacje w ramach sektora fintech, wyprzedzać konkurencję.

– Koncepcja Banking as a Service (BaaS) zakłada, że bank zapewnia dostęp do określonych funkcji, umożliwiając w ten sposób firmom, pochodzącym także spoza sektora bankowego, łączenie nowych użytkowników spoza bazy ich klientów w celu uzyskania dostępu do jego usług bankowych. W efekcie startup lub inny zewnętrzny dostawca usług (TPP) wykorzystuje bankowe API do opracowywania nowych produktów i&...