Raport Specjalny Bancassurance: Wprowadzenie IDD może się opóźnić

Marcin Złoch

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego dotycząca dystrybucji ubezpieczeń oznacza kolejne zmiany w funkcjonowaniu tego rynku w Polsce. Obecnie trwają prace przygotowawcze – rząd przyjął projekt ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, implementującej postanowienia dyrektywy na polskim rynku. Nowy akt prawny ma obowiązywać od 23 lutego 2018 r. Wprowadzi kolejne regulacje mające na celu dalsze wzmocnienie pozycji klientów zawierających umowy ubezpieczenia. Kładzie się m. in. nacisk na transparentność zawieranych umów, jeszcze lepsze dopasowanie produktów do potrzeb klientów, zarządzanie konfliktem interesów, a także na kwalifikacje zawodowe sprzedawców i systematyczny (coroczny) obowiązek ich podnoszenia. Ustawa przewiduje wprowadzenie m. in. dodatkowego, wystandaryzowanego dokumentu zawierającego kluczowe informacje o umowie ubezpieczenia. W projekcie uregulowano również kwestie ujawniania przez dystrybutorów ubezpieczeń charakteru ich wynagrodzenia, a w przypadku ubezpieczeń inwestycyjnych informacji o wysokości wskaźnika kosztów dystrybucji i wskaźnika kosztów prowizji związanych z proponowaną umową ubezpieczenia.

– Z perspektywy bancassurance zmiana ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym to kolejny akt „doszczelniający” tę działalność, po Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego i wdrożonej w 2015 r. oraz zmianie Ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Wiele zmian w zakresie oferowania i zarządzania produktami ubezpieczeniowymi oraz modeli współpracy z zakładami ubezpieczeń zostało już w Polsce wdrożonych. Obecna regulacja idzie jednak dalej i szerzej – obejmuje wszystkie osoby i podmioty zaangażowane w sprzedaż produktów ubezpieczeniowych, a więc zarówno pośredników, jak i pracowników zakładów ubezpieczeń. W tych obszarach z pewnością jej wdrożenie będzie wiązało się z wieloma zmianami, a wraz z nimi zmieniał się będzie cały rynek ubezpieczeniowy – informuje Urszula Łuszczewska, kierująca Wydziałem Produktów Ubezpieczeniowych w Banku Millennium.

Wzmocnienie ochrony

Głównym celem wprowadzenia przepisów jest wzmocnienie ochrony klientów dokonujących zakupu ubezpieczeń i zrównanie jej poziomu w każdym kanale dystrybucji. IDD nakłada szerokie obowiązki na pośredników ubezpieczeniowych. Dystrybutor będzie musiał m.in. szczegółowo zbadać potrzeby klienta, a następnie przedstawić mu i porównać całą dostępną ofertę produktową.

– W tym zakresie niezwykle pomocne okazują się systemy sprzedażowe – wdrożenie takiego systemu jest jednak bardzo kosztowne i czasochłonne. Bez odpowiednich narzędzi IT spełnienie nowych przepisów może okazać się bardzo trudne i stanowić dla małych pośredników bardzo trudną do pokonania barierę. Łatwiej na pewno będzie firmom posiadającym solidne ...