Raport IZFiA o finansach Polaków
Badanie wykazało, że do budżetu domowego podchodzimy z dużą świadomością i odpowiedzialnością. Na pierwszym miejscu stawiane są podstawowe zobowiązania – priorytetem są opłaty i rachunki, a dopiero po ich uregulowaniu podejmowane są decyzje o ewentualnym oszczędzaniu czy inwestowaniu nadwyżek finansowych.
Taki sposób działania świadczy o uporządkowanym podejściu do finansów, w którym bezpieczeństwo i stabilność budżetu mają kluczowe znaczenie. Świadome zarządzanie pieniędzmi to również regularne monitorowanie przychodów i wydatków.
Chętnie wykorzystywane do tego celu są narzędzia cyfrowe, takie jak np. aplikacje bankowe czy też arkusze, które pomagają śledzić przepływy finansowe i podejmować trafniejsze decyzje.
Dosyć powszechnym zjawiskiem jest prowadzenie wspólnego budżetu w parach. W praktyce oznacza to np. oddzielne konta przeznaczone na bieżące opłaty oraz zakupy domowe, które pomagają sprawniej dzielić się codziennymi wydatkami. Takie rozwiązania wzmacniają przejrzystość i ułatwiają planowanie finansowe w związku.
Prawie połowa badanych oszczędza na emeryturę
Osoby, które aktywnie oszczędzają lub inwestują, chętnie sięgają po mobilne aplikacje i cyfrowe narzędzia, które pomagają im monitorować finanse i podejmować trafniejsze decyzje. Korzysta z nich aż 66% badanych, co wskazuje na istotną rolę technologii w budowaniu bezpiecznej i stabilnej przyszłości finansowej.
Respondenci zapytani o cele oszczędzania najczęściej wskazywali zabezpieczenie przyszłości – aż 44% z nich oszczędza z myślą o emeryturze. Kolejne powody to odkładanie środków „na wszelki wypadek” (33%), na wakacje lub wyjazdy (31%), pomoc dzieciom lub wnukom (20%) oraz zakup nieruchomości, działki lub domu (również 20%).
Osoby inwestujące w produkty emerytalne, takie jak IKE i IKZE, znacznie częściej wskazują właśnie emeryturę jako swój główny cel finansowy (odpowiednio 78% i 74%) – co sugeruje, że te instrumenty przyciągają osoby bardziej skoncentrowane na długoterminowym planowaniu i bezpieczeństwie finansowym.
Czytaj także: Pierwsze PTE dołącza do grona podmiotów wspierających IZFiA
O raporcie IZFiA
Pełny raport z badania zostanie opublikowany pod koniec września 2025 r. w serwisie internetowym IZFiA.
Badanie zostało zrealizowane dwiema metodami przez Instytut Badawczy ARC Rynek i Opinia.
Pierwszą z nich było badanie ilościowe CAWI (Computer Assisted Web Interview), przeprowadzone na ogólnopolskiej próbie celowej N=610 osób w wieku 27–60 lat, oszczędzających lub inwestujących w różne produkty finansowe (w tym co najmniej 100 osób oszczędzających wyłącznie w formie lokat bankowych).
Dodatkowo, w celu pogłębienia wyników, przeprowadzono badanie jakościowe z wykorzystaniem techniki indywidualnych wywiadów pogłębionych online (IDI).
Badaniem objęto 10 osób w wieku 27–40 oraz 50–60 lat – kobiet i mężczyzn, z co najmniej średnim wykształceniem, pochodzących z różnych regionów Polski.
