Prezes ZBP otwiera Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej

W swoim wystąpieniu Tadeusz Białek wskazywał na narastającą niepewność geopolityczną. Jednocześnie dynamicznie rozwija się technologia. Te trendy tworzą  coraz większe wyzwania dotykające całej gospodarki, w tym również sektora finansowego.

Zauważył, że na przykład sztuczna inteligencja jest coraz szerzej wykorzystywana przez przestępców choćby w zakresie tworzenia bardziej zaawansowanych narzędzi z obszaru socjotechnik w rodzaju deep fake’ów. Nowe regulacje starają się odpowiadać na te zagrożenia.

Przykładem może być obowiązujące od stycznia br. rozporządzenie DORA czy też AI Act. Stanowią one próbę ograniczania ryzyk, związanych z upowszechnianiem się narzędzi wykorzystujących sztuczną inteligencję. Z drugiej strony rosną koszty wdrażania nowych technologii służących do ochrony.

Prezes ZBP mówiąc o programie konferencji stwierdził, że z uwagi na wagę zagrożeń, jakimi są działania hybrydowe, podejmowane z inspiracji obcych służb specjalnych, sporo miejsca w trakcie Forum będzie poświęcone cyberodporności sektora, a wśród gości znaleźli się reprezentanci Sił Zbrojnych i organów ścigania, mający wpływ na kreowanie polityki państwa w zakresie przeciwdziałania cyberzagrożeniom.

Technologia i przychody pozaodsetkowe

Tadeusz Białek wskazał na kolejny temat konferencji związany z wysokością stóp procentowych NBP. Ich wysokość wpływa na poziom przychodów odsetkowych sektora bankowego. Jak zauważył po ostatniej decyzji RPP  o obniżce stóp należy spodziewać się kolejnych obniżek.

Banki powinny więc szukać nowych źródeł dochodów. Jego zdaniem wykorzystanie technologii pozwala także na budowę nowych, pozaodsetkowych źródeł przychodów.

Zapowiedział debatę liderów poświęconą strategii i cyfrowej transformacji bankowości spółdzielczej. Wskazywał na znaczenie regulacji DORA i na wyzwania  towarzyszące dostosowywaniu się poszczególnych instytucji i całych Zrzeszeń do spełnienia aktualnych standardów w zakresie operacyjnej odporności cyfrowej.

Podkreślił znaczenie wymiany informacji gospodarczej, która w dobie aktywności zorganizowanych grup przestępczych, coraz silniej ukierunkowanych na wykradanie danych, stanowi nieodzowny warunek powstrzymania wykorzystania systemu finansowego do celów kryminalnych.

„Takie rozwiązania jak zastrzeganie numerów PESEL czy rozwijane od dekad Systemy Wymiany Informacji ZBP przyczyniają się do zwiększenia bezpieczeństwa współczesnego obrotu gospodarczego. Beneficjentami są nie tylko instytucje finansowe, ale przede wszystkim ich klienci” – mówił.

Podkreślił kluczową rolę IPS w architekturze bezpieczeństwa banków spółdzielczych.

Bankowość mobilna

Mówił o rosnącym wykorzystywaniu przez banki spółdzielcze i ich klientów aplikacji mobilnych.

 „Na koniec ubiegłego roku niemal 18 mln Polaków było użytkownikami tzw. mobile only, czyli takimi, dla których smartfon jest jedyną formą kontaktu z bankiem” – stwierdził.

Zauważył jednak, że wprowadzając rozwiązania technologiczne, nie można zapominać o tym, że nie wszyscy spośród klientów banków nadążają za rosnącym tempem cyfryzacji. Dotyczy to w szczególności osób z niepełnosprawnościami, ale i seniorów, którzy z uwagi na sukcesywne się wyludnianie obszarów wiejskich stanowią coraz liczniejszą grupę klientów lokalnych instytucji finansowych.

„Musimy pamiętać, że z uwagi na misję i nadrzędne wartości, jakimi od zawsze kierują się spółdzielcy, zapewnienie dostępu do usług finansowych wszystkim uczestnikom lokalnej społeczności jest ważne. To nie tylko spełnienie wymogu zapisanego we wchodzącym w życie już za kilka tygodni Europejskim Akcie o Dostępności” – powiedział prezes ZBP.

 Jak podkreślił, wychodzenie naprzeciw oczekiwaniom klientów nie może wiązać się ze stwarzaniem tzw. pokusy nadużycia, stąd silne stanowisko zarówno ZBP, jak i całego polskiego środowiska bankowego w kwestii procedowanych obecnie przepisów w ramach tzw. pakietu PSD3/PSR i zasad postępowania w przypadku zaistnienia tzw. transakcji nieautoryzowanych.

„Nie można zgodzić się ze stanowiskiem, jakoby nieprzemyślane lub lekkomyślne postępowanie klienta stanowiło przesłankę dla zwrotu środków przez instytucję finansową. W ten sposób buduje się niewłaściwe postawy społeczne w zakresie cyberbezpieczeństwa. Niweczy wieloletnie starania różnych środowisk w dziedzinie edukacji finansowej. Stwarza nowe możliwości dla cyberprzestępczości i zachęca do nadużyć” – mówił Tadeusz Białek.