Prawie wszystkie banki spełniają oczekiwania KNF dotyczące WFD
W lipcu ubiegłego roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) przyjęła rekomendacje w sprawie Wskaźnika Finansowania Długoterminowego (WFD). Ich głównym celem jest ograniczenie ryzyka związanego z finansowaniem kredytów hipotecznych w Polsce, zwłaszcza mieszkaniowych.
KNF oczekuje, że banki będą utrzymywały WFD na poziomie minimum 40 proc. od 31 grudnia 2026 r. Wskaźnik mierzony jest przez stosunek długoterminowych źródeł finansowania (np. obligacji i innych papierów wartościowych) do portfela kredytów hipotecznych o danej wartości.
W odpowiedzi na pytania PAP dyrektor departamentu komunikacji społecznej w KNF Jacek Barszczewski przekazał, że poziom spełnienia WFD jest stale monitorowany przez Urząd KNF. Podkreślił, że Komisja dostrzega działania banków skutkujące sukcesywnym wdrażaniem Rekomendacji oraz zmianę struktury finansowania.
„Na dziś już teraz prawie wszystkie banki spełniają ten oczekiwany poziom. Spełnienie wymogu przez wszystkie banki wymaga jeszcze pozyskania finansowania w wysokości ok. 10 mld zł” – poinformował Barszczewski.
Dodał, że banki mogą zapewnić docelowy poziom WFD dzięki całemu wachlarzowi instrumentów i nie muszą być to wyłącznie długoterminowe papiery wartościowe.
„Nie są to tylko papiery długoterminowe, ale również m.in. przyjęte długoterminowe depozyty międzybankowe, zaciągnięte kredyty/pożyczki na rynku finansowym (w tym pozyskane od międzynarodowych instytucji finansowych), które nie mogą być wycofane przed kontraktowym terminem zapadalności oraz w początkowym okresie nadwyżka funduszy własnych ponad współczynnik łącznego wymogu kapitałowego i depozyty detaliczne z kontraktowym terminem zapadalności co najmniej dwa lata i jednocześnie rezydualnym terminem zapadalności co najmniej jeden rok, w pełni objęte ochroną gwarancyjną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego” – wyjaśnił przedstawiciel KNF.
Pożądane długoterminowe instrumenty dłużne
KNF w rekomendacjach dot. WFD zwróciła uwagę, że obecnie w większości finansowanie kredytów hipotecznych opiera się na depozytach detalicznych.
„Jednakże w przypadku wystąpienia warunków skrajnych może nastąpić nagły wypływ depozytów (nawet tych uznawanych w warunkach normalnych za najbardziej stabilne), którego bank może nie być w stanie zatrzymać poprzez podniesienie ich oprocentowania” – tłumaczyła Komisja w lipcu.
Jak dodała, wprowadzenie rekomendacji ma zapewnić zwiększenie finansowania tych kredytów przede wszystkim długoterminowymi instrumentami dłużnymi, które nie mogą zostać wykupione w okresie co najmniej jednego roku, co przyczyni się do zwiększenia stabilności systemu finansowego.
W rekomendacjach KNF zdefiniowała Wskaźnik oraz wprowadziła wagi zależne od określonego terminu zapadalności danego instrumentu finansowego, najwyższa została ustalona dla terminów wynoszących co najmniej 5 lat.
Ponadto, by wspierać działania banków związanych z udzielaniem kredytów hipotecznych oprocentowanych stałą lub okresowo stałą stopą procentową zastosowano preferencyjną wagą dla takich kredytów, tak samo jak dla „zielonych instrumentów dłużnych”, np. związanych z finansowaniem OZE.
„Rekomendacja skierowana jest do banków krajowych z wyłączeniem banków spółdzielczych będących uczestnikami instytucjonalnego systemu ochrony” – informowała wówczas KNF.
