Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny rok od debiutu ma tylko 5 tysięcy uczestników w Polsce
Europejska Emerytura w Finax oferowana jest w dwóch wariantach 100/0 (złożonym w stu procentach z akcyjnych funduszy ETF) oraz 80/20 (złożonym w 80 proc. z akcyjnych i 20 proc. z obligacyjnych funduszy ETF).
„Osoby, które zdecydowały się na wybór Europejskiej Emerytury w wariancie 100/0 odnotowały roczny zysk na poziomie 24,2 proc. Bardziej konserwatywni oszczędzający, korzystający z opcji 80/20, zarobili 20,7 proc. Tak wysoka stopa zwrotu jest efektem doskonałego timingu, bo rynek akcji bił w tych miesiącach rekordy. Chciałbym jednak podkreślić, że te doskonałe wyniki wynikają raczej z koincydencji czasowej niż z celowego działania, bo uruchomiliśmy nasz produkt po prostu zaraz po uzyskaniu odpowiedniej licencji” – mówi Przemysław Barankiewicz, Country Manager w Finax cytowany w informacji prasowej.
„Na podstawie historycznych stóp zwrotu, zakładamy, że średni długoterminowy zysk z portfela 100/0 w Europejskiej Emeryturze będzie wynosił około 9 proc. rocznie, co wciąż stanowi wynik znacznie powyżej średniego poziomu inflacji. Ta bowiem w ciągu ostatnich 20 lat wynosiła średniorocznie mniej niż 3,5 proc. Nawiązuję do inflacji, bo Unia Europejska, wymyślając OIPE, dała mu za cel właśnie długoterminowe bicie inflacji, czyli co najmniej utrzymanie realnej wartości naszych pieniędzy” – dodaje.
Czytaj także: Finax wprowadza Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny na polski rynek
OIPE nie wyklucza oszczędzania w IKE i IKZE
W Polsce każdy może mieć jednocześnie trzy indywidualne produkty emerytalne: OIPE, IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Roczne limity wpłat do OIPE i IKE są identyczne i w 2024 r. wynoszą po 23 742 zł.
OIPE – podobnie jak IKE – pozwala na inwestowanie bez podatku od dochodu z zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), o ile do wypłaty dojdzie po osiągnięciu przez uczestnika 60. roku życia. Można jednak inwestować znacznie dłużej.
To, co stanowi jedną z przewag OIPE nad pozostałymi produktami dostępnymi w ramach tzw. trzeciego filara emerytalnego, to fakt, że może on być w pełni przenoszony między poszczególnymi państwami Unii Europejskiej. W założeniu Brukseli, po przeprowadzce do innego kraju wspólnoty będzie można po prostu kontynuować swoje wpłaty z zagranicy lub otworzyć nowe subkonto u dostawcy dostępnego w danym kraju.
„Warto zwrócić uwagę na możliwość, która rysuje się przed obecnymi posiadaczami IKE. Jeśli ktoś nie jest zadowolony z rezultatów osiąganych w IKE, może przetransferować zgromadzone tam środki w całości do OIPE i wówczas nie obejmuje ich roczny limit” – podpowiada Przemysław Barankiewicz.
Czytaj także: Bankowość i Finanse | Produkty | Banki nie spieszą się po europejską emeryturę
Produkt emerytalny dla Europejczyka
Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny to rozwiązanie przyjęte przez organy Unii Europejskiej w reakcji na negatywne trendy demograficzne. Produkt ma odpowiadać na potrzebę mobilności obywateli i ułatwić możliwość oszczędzania niezależnie od państwa, w którym się przebywa na różnych etapach kariery zawodowej.
OIPE opiera się na założeniu, że ponad 11 mln obywateli Unii w wieku produkcyjnym (od 20 do 64 lat) mieszka w państwie członkowskim innym niż państwo ich obywatelstwa, a 1,3 mln obywateli Unii pracuje w państwie członkowskim innym niż ich państwo ich zamieszkania.
OIPE wprowadzony został m.in. w celu zwiększenia liczby osób oszczędzających w indywidualnych produktach emerytalnych, a zwłaszcza tych, które nie mogły do tej pory skorzystać z adekwatnego rozwiązania.
Z OIPE może zatem skorzystać każdy, kto na starość nie chce polegać wyłącznie na państwowej emeryturze. Mowa zarówno o tych, którzy nie oszczędzają jeszcze w trzecim filarze, a szukają sposobu na długoterminowe inwestowanie bez konieczności płacenia podatku od zysków kapitałowych, jak i tych, którzy mają już IKE i IKZE, ale szukają dodatkowej opcji na odkładanie na emeryturę.
Robodoradca Finax powstał w Bratysławie w 2017 r., a od 2018 r. funkcjonuje na rynku słowackim jako dom maklerski regulowany przez Narodowy Bank Słowacji. Od kwietnia 2022 r. Finax w Polsce działa w formie oddziału, nadzorowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Finax działa na rynku słowackim, polskim, niemiecki, chorwackim, czeskim, węgierskim i rumuńskim. Łączne aktywa posiadane przez ponad 80 tys. klientów Finax zbliżają się do 1 miliarda euro.
Założycielami Finax są Juraj Hrbatý i Radoslav Kasík.
