Mam jeszcze czas – pięć mitów o ubezpieczeniach na życie

02.07.2023 10:53 mb | BANK.pl

Fot. stock.adobe.com / thodonal

Udostępnij

30 proc. Polaków deklaruje posiadanie indywidualnego ubezpieczenia na życie. Niecałe 40 proc. przyznaje, że korzysta z ubezpieczenia grupowego oferowanego za pośrednictwem zakładu pracy. Z najnowszego badania Prudential Family Index wynika, że jedną z ważniejszych przeszkód w ubezpieczaniu się Polaków są mity i obawy często niemające realnych podstaw.

38 proc. Polaków biorących udział w badaniu przyznało, że korzysta z grupowych ubezpieczeń na życie oferowanych przez pracodawcę. Do samodzielnego posiadania takiej formy zabezpieczenia przyszłości przyznaje się 30 proc. ankietowanych, a wspólnie z małżonkiem lub partnerem – 19 proc.

Rośnie świadomość ubezpieczenia Polaków

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF)¹ na koniec trzeciego kwartału 2022 roku indywidualne ubezpieczenia na życie miało 42 proc. Polaków (9,6 mln) w wieku 18-65 lat, a 50 proc. (11,5 mln) korzystało z ubezpieczeń grupowych.

Nieznaczne różnice z wynikami badania Prudential Family Index mogą wynikać z podwójnej – indywidualnej i grupowej ochrony części osób oraz z… zapomnienia o ubezpieczeniu wspólnie z partnerem.

Mimo tak pozornie dużej popularności ubezpieczeń na życie ciągle mamy wiele obaw i przesądów z nimi związanych.

Jednak czy są zasadne? Oto TOP 5 z nich według osób, które nie mają ubezpieczenia indywidualnego, uszeregowane od najmniej do najbardziej istotnych.

Mit numer 5: ubezpieczenie na życie jest tylko „od śmierci”

Z tym stwierdzeniem zgadza się co piąty (18 proc.) ankietowany.

Najnowsze badania przeprowadzone przez Prudential wskazują, że Polacy myślą o ubezpieczeniach na życie przede wszystkim jako ubezpieczeniach „od śmierci”, czyli wypłacie środków dla najbliższych po ich odejściu.

To mit. Jedną z wielu korzyści wynikających z ubezpieczenia na życie są zawierane umowy dodatkowe, które na przykład gwarantują wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych – na przykład w przypadku ciężkiej choroby, pobytu w szpitalu czy utracie możliwości pracy zawodowej.

Dodatkowo ubezpieczenia na życie można połączyć z oszczędzaniem na emeryturę lub inny wymarzony cel.

Czytaj także: VeloBank i Pru oferują wspólne ubezpieczenie

Mit numer 4: ubezpieczenia są skomplikowane

Tak uważa 45 proc. udzielających odpowiedzi w badaniu Prudential.

Sytuacja jest jak z samochodem – nie musimy być inżynierami maszyn lądowych lub kwalifikowanymi materiałoznawcami, żeby bezpiecznie i z przyjemnością jeździć po drogach.

Funkcję tłumacza i przewodnika przejmuje konsultant, którego zadaniem jest poznanie potrzeb klienta, a wręcz pomoc w uświadomieniu ich sobie (na przykład ile może potrzebować w na emeryturze lub w przypadku poważnej choroby), a potem wsparcie w wyborze i dostosowaniu produktu do tych indywidualnych potrzeb.

Warto podkreślić, że odpowiedzialny ubezpieczyciel dokłada wszelkich starań, żeby i ten trudny język stawał się coraz bardziej przystępny.

Mit numer 3: myślenie, że mam jeszcze czas na ubezpieczenia

Tak ciągle uważa połowa respondentów – głównie ludzie młodsi, kobiety oraz osoby z wykształceniem średnim.

Im wcześniej zaczniemy się ubezpieczać i łączyć to z oszczędzaniem na przykład na emeryturę, tym więcej zgromadzimy pieniędzy i będziemy mieli bardziej przyjemną jesień życia. Dodatkowo, środki przypisane do naszej umowy „pracują” i zwiększają wartość oszczędności. To oznacza, że po określonym czasie kwota, którą dysponujemy, jest znacznie wyższa niż wpłacona suma.

Do tego złe i nieprzewidywane zdarzenia mają to do siebie, że dzieją się wtedy, kiedy najmniej się ich spodziewamy, a często ich skutki i koszty mogą przewyższać nasze obecne możliwości. Warto pamiętać, że ubezpieczenia są przydatne, gdy w życiu dzieją się złe rzeczy². Dlatego nie warto zostawiać decyzji o ubezpieczeniach na później!

Mit numer 2: czy „oni” mi sprzedają to, czego potrzebuję?

To zdanie wybrało 54 proc. ankietowanych.

Ze wskazanych mitów wynika, że Polacy, uważając, że ubezpieczenia są skomplikowane, obawiają się spotkania z konsultantem, tego, że sprzeda im nie to, czego potrzebują. A to z kolei oznacza, że rola konsultanta–przewodnika po świecie ubezpieczeń na życie jest niezbędna.

Na podstawie jasno określonych, bardzo szczegółowych kryteriów przedstawiciel dokonuje analizy potrzeb i obaw dla każdego z klientów. Opierając się na wynikach tegoż wywiadu, proponuje rozwiązanie indywidualnie uszyte na miarę naszych oczekiwań oraz możliwości.

Nie ma więc sytuacji, w której niczym nieuczciwy sprzedawca zmusza nas do zakupu produktów, na których zarobi on sam, a my poniesiemy wyłącznie koszty, niewiele lub nic nie zyskując. Co więcej, w wielu sytuacjach taka rozmowa z konsultantem może pomóc otworzyć nam oczy i uzmysłowić faktyczne potrzeby.

Czytaj także: Generali wprowadza ubezpieczenie dostosowujące się do różnych etapów życia klientów

Mit numer 1: praca o mnie tak dba, że aż ubezpiecza

To zdanie podziela 55 proc. ankietowanych, niezależnie od płci i miejsca zamieszkania.

„Mam ubezpieczenie w pracy” – taka postawa jest godna pochwały. Oznacza, że rozpoczęliśmy naszą przygodę z ubezpieczeniami i mamy coraz większą świadomość ich znaczenia. Co do stwierdzenia, że „są wystarczające”, to nie będziemy tego pewni, dopóki nie poznamy zakresu i możliwości innych ubezpieczeń.

Porównajmy je i zastanówmy się poważniej nad swoimi planami w perspektywie 5, 10, a nawet 20 lat. Jeżeli dalej z ręką na sercu będziemy przekonani, że nasze ubezpieczenie grupowe nam wystarcza, to pamiętajmy, że taka forma ubezpieczenia jest dostosowana do potrzeb wielu osób i dość ogólna. Dotyczy to również kwot składek i wypłat – są zwykle niższe od indywidualnych.

Jeżeli okaże się, że nasze potrzeby są większe – umówmy się na spotkanie z konsultantem, przedstawmy mu nasze oczekiwania i zapoznajmy się z ofertą dopasowaną do indywidualnych potrzeb. Taka rozmowa to tylko niecała godzina, która może przesądzić o naszej finansowej przyszłości.

Więcej wiedzy – to lepsza decyzja

– Z badań wynika, że wciąż wiele osób nie traktuje ubezpieczeń na życie jako kwestii priorytetowej – odpowiedzi typu „nie mam zdania”, „jestem zbyt młody, aby o tym myśleć”, „mój pracodawca o to zadbał” świadczą o tym, że sporo z nas uważa, że ryzyko utraty życia lub zdolności do zarabiania lub poważnej choroby ich nie dotyczy.

Można tu wspomnieć, że często małżonkowie mają bardzo zróżnicowane wynagrodzenia, na przykład w przypadku żony, która jest informatyczką, a mąż nauczycielem. Strata pracy, a więc utrata dużej części dochodu w gospodarstwie domowym, staje się więc zasadniczym problemem, który wpływa na poziom i styl życia.

Ubezpieczenie na życie jest więc swoistym „kołem ratunkowym”, potrzebnym w trudnych chwilach – mówi prof. Jacek Tomkiewicz, dziekan Kolegium Finansów i Ekonomii Akademii Leona Koźmińskiego.

Z „Mapy Ryzyka Polaków” opracowanej przez PIU³ wynika, że główne obawy Polaków mogą być ubezpieczone, a 83 proc. z nich uważa, że ubezpieczenia są przydatne, gdy w życiu dzieją się złe rzeczy. Lepiej ubezpieczyć się i nie musieć zdobywać tej wiedzy na własnych niepowodzeniach.

– Doskonale zdajemy sobie sprawę, że tematyka ubezpieczeniowa jest na pierwszy rzut oka skomplikowana. Celowo szkolimy naszych konsultantów w taki sposób, aby przekładali tematykę ubezpieczeniową na prosty język i pomogli klientom zastanowić się nad swoimi oczekiwaniami co do przyszłości oraz określić swoje zapotrzebowanie względem ubezpieczeń.

Dbamy o to, aby podchodzić do każdej osoby w sposób indywidualny i doradzać najlepsze w jego sytuacji rozwiązania – biorąc pod uwagę zarówno jego obecne możliwości, jak i potrzeby w przyszłości.

Decyzję co do ubezpieczenia na życie zawsze podejmuje klient. Jeżeli ma odpowiednią wiedzę, to ta decyzja będzie dla niego bardziej korzystna – podkreśla Sławek Bełz, dyrektor sprzedaży agencyjnej Prudential w Polsce, towarzystwa ubezpieczeniowego oferującego ubezpieczenia pod marką Pru.

Czytaj także: Ubezpieczyciele wypłacili poszkodowanym ponad 41 mld zł w 2021 roku

***

Informacje o Prudential Family Index: Badanie zostało przeprowadzone przez agencję badawczą Beyond w listopadzie 2022 metodą CAWI (kwestionariuszowych wywiadów prowadzonych przez internet) na panelu firmy Norstat Polska, na próbie reprezentatywnej Polaków wieku 25-45 lat posiadających przynajmniej jedno dziecko. Badana próba liczyła 500 osób.