Monitor spółdzielczy – kwiecień 2010
JAK DAWID Z GOLIATEM…
W 2009 r. przychody z działalności operacyjnej 67 banków komercyjnych wyniosły 195,2 mld zł, zaś 5,4 mld zł wypracowało 576 banków spółdzielczych – podał GUS. Zyski osiągnęło 51 banków komercyjnych, 16 zanotowało stratę; na plusie były wszystkie BS-y. Odsetki z tytułu kredytów na poziomie 42,6 mld zł stanowiły 24 proc. przychodów. Koszty banków komercyjnych to 185,3 mld zł, spółdzielczych – 4,5 mld zł. Zanotowano 36-proc. obniżenie wyniku przy 1-proc. spadku przychodów. Depozyty miały wartość 612 mld zł, tj. o 11,9 proc. większą niż w 2008 r. – w bankach komercyjnych były 11 razy wyższe niż w spółdzielczych. Banki komercyjne udzieliły 94,1 proc. ogółu kredytów, na kwotę 616,5 mld zł; z tego 96 proc. podmiotom sektora niefinansowego (38 proc. to pożyczki mieszkaniowe).
Z wolna, ale nieubłaganie zbliża się moment, w którym spółdzielcy muszą odpowiedzieć sobie na pytanie: jaki ma być docelowy kształt ich sektora? Na razie toczą się mniej lub bardziej merytoryczne spory w rodzinie… Wielu odsuwa w odległą przyszłość integrację zrzeszeń, podtrzymując nadzieje związane z poprawą koniunkturą w ich lokalnym otoczeniu. Ale to może być iluzja. Nie należy biernie oczekiwać na ciężki walec komercji „made in Holland”, który przyjedzie i wyrówna…
KOWALSKI NIE LUBI SIECI?
W 2009 r. udział zysku pozostawionego w bankach spółdzielczych był na najwyższym poziomie od 9 lat – wynika z analizy Biura Bankowości Spółdzielczej Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego.
Jak powinien być skonstruowany system poręczeń, aby stanowił wsparcie dla banków i ich klientów, a w szczególności stymulował rozwój akcji kredytowej w sektorze MŚP? – odpowiedzi na to pytanie szukali uczestnicy sesji panelowej Forum Bankowego ZBP.
W związku z licznymi pytaniami i krytycznymi opiniami dotyczącymi Rekomendacji T, Komisja Nadzoru Finansowego przedstawiła na swojej stronie internetowej stanowisko, w którym wyjaśnia, na czym polega działanie Rekomendacji T i – jak stwierdzono – obala mity narosłe wokół jej zapisów.
W Irlandii, którą w okresie prosperity okrzyknięto celtyckim tygrysem, zadłużenie gospodarstw domowych od 2007 r. wzrosło z 48 proc. do 175 proc. ich dochodów. Ogromne problemy ze spłatą kredytów mają konsumenci i firmy deweloperskie.
Większe ryzyko może dać wyższy wynik finansowy, lecz stwarza niebezpieczeństwo poniesienia nadzwyczajnej straty. Można maksymalnie ograniczyć ryzyko, przykładając mniejsze znaczenie do jakości zarządzania, ale nie należy wówczas oczekiwać zysków ekstra.
Małe i średnie firmy, które w latach 2010-2012 chcą sfinansować zakup, budowę lub modernizację środków trwałych mogą ubiegać się kredyt z poręczeniem w ramach programu konkurencyjności i innowacji (CIP). Do wzięcia jest 709 milionów zł.
Visa Europe poinformowała o pilotażowym programie płatności zbliżeniowych realizowanych za pomocą telefonów komórkowych w technologii NFC (łączności bliskiego zasięgu) z użyciem kart SIM.
Rozmowa z Wiesławem Żółtkowskim, ekspertem zarządzania ryzykiem bankowym, wykładowcą
ORZEŁ AGROBIZNESU 2010
Z najnowszego raportu o klientach wysokiego i podwyższonego ryzyka w obrocie gospodarczym InfoDług wynika, iż w ciągu ostatniego kwartału wartość przeterminowanych kredytów hipotecznych wzrosła o 64 miliony 160 tys. zł. W stosunku do wszystkich zaciągniętych kredytów zagrożone stanowią 1 proc. Wyniki te świadczą o tym, iż jest zdecydowanie
za wcześnie, aby mówić o gwałtownym spadku spłacalności. Jednak jest to odpowiedni moment, aby baczniej przyglądać się potencjalnym kredytobiorcom.
Prezentacja w oparciu o wyniki Systemu Analiz Rynku Finansowania Nieruchomości – SARFiN
Jedną z cech wyróżniających rynek nieruchomości spośród innych rynków jest duża kapitałochłonność. Nieruchomości są dobrem drogim. Podyktowane jest to między innymi brakiem substytutu. W ostatnich czasach odnotowany został znaczny wzrost cen nieruchomości – spowodowany z kolei wyraźnym wzrostem popytu na nie.
Odwrócone kredyty hipoteczne są od wielu lat z powodzeniem oferowane na światowych rynkach. Wobec problemów z finansowaniem świadczeń emerytalnych coraz liczniejszej grupy seniorów, kolejne kraje sięgają po ten produkt. Czy reverse mortgage ma szansę stać się instrumentem finansowego wsparcia polskich emerytów?
To już czwarta publikacja prezentująca efektywność funkcjonowania oszczędnościowo-kredytowego systemu finansowania budownictwa mieszkaniowego. W roku ubiegłym autor, po przedstawieniu mechanizmu i zasad funkcjonowania specjalistycznych instytucji bankowych obsługujących ten system – kas budowlanych, zapoznał czytelników „Finansowania Nieruchomości” z efektami funkcjonowania kas budowlanych na Słowacji oraz w Czechach. Dziś przenosimy się na Węgry. Ciekawostką jest fakt, iż węgierska ustawa o kasach budowlanych wzorowana była na projekcie polskiej ustawy, dyskutowanej w Sejmie w latach 1995-1997. Dziś na Węgrzech w kasach budowlanych oszczędza ponad 1,2 mln osób. Do uruchomienia polskich kas budowlanych, pomimo przyjęcia w dniu 5 czerwca 1997 roku stosownej ustawy, nie doszło…
