NBS 2015/10

Wrześniowe Forum Liderów Banków Spółdzielczych okazało się sukcesem. Bogata agenda programowa, interesujące wystąpienia i prezentacje, inspirujące dyskusje panelowe, wreszcie kuluarowe rozmowy dowiodły, że w obliczu nowego ładu regulacyjnego i wyzwań rynkowych środowisko jest zdeterminowane.

Z prezesem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego dr. Jerzym Pruskim rozmawia Maciej Małek.

Dla banków spółdzielczych druga połowa roku to zapowiedz zmian, począwszy od nowelizacji ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających. To również duże wyzwanie organizacyjne. Dla każdego banku głównym celem jest uzyskiwanie dobrych wyników, a o to dziś coraz trudniej.

Poszukiwanie majątku nieuczciwego dłużnika jest sprawą wielowątkową i trudną. Zazwyczaj mamy do czynienia z „przeciwnikami” wytrawnymi, którzy legitymują się doświadczeniem w procederze ukrywania stanu posiadania.

Pod dziesięciu latach obowiązywania metod prostych wyliczania wymogu na ryzyko operacyjne w I filarze: Podstawowego Wskaźnika (BIA) i Standardowej (STA), banki spółdzielcze czeka rewolucja w określaniu tego wymogu i istnieje duża obawa, że trudno będzie tą nową metodę uznać za prostą do wyliczania.

Nowa perspektywa finansowa Unii Europejskiej będzie oparta głównie na instrumentach zwrotnych, a w kolejnych transzach dotacje znikną niemal całkowicie – tę prawdę przypomniał podczas tegorocznego Forum Liderów Banków Spółdzielczych dyrektor Krajowego Punktu Kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii Europejskiej Arkadiusz Lewicki. Nie kwestionując roli instrumentów bezzwrotnych w dotychczasowej działalności banków spółdzielczych, zmiana ta powinna wyjść spółdzielcom wyłącznie na dobre.

Blisko 150 gości wzięło udział w jubileuszowej gali z okazji 90-lecia ESBANKU Banku Spółdzielczego. Uroczystość odbyła się 25 września 2015 r. w budynku Biura Głównego przy ulicy Tysiąclecia 4 w Radomsku i stała się okazją do oficjalnego otwarcia nowej siedziby banku.

Z wiceprezesem Związku Banków Polskich, mec. Jerzym Bańką rozmawia Maciej Małek.

Podstawowe konto bankowe o ograniczonej funkcjonalności, dostępne dla każdego mieszkańca Unii Europejskiej – oto jedno z głównych założeń dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady o numerze 2014/92/WE (tzw. dyrektywy PAD). Na wdrożenie jej postanowień kraje członkowskie otrzymały od unijnego ustawodawcy czas do września przyszłego roku.

W drugiej połowie XIX w. we Włoszech ukształtowały się, istniejące do dziś, dwie spółdzielcze grupy bankowe: Gruppo Banche Popolari i Gruppo Banche di Credito Cooperativo (Federcasse). Pierwsza obejmuje działające w miastach i wzorowane na modelu banku Hermana Schulze-Delitzscha banki ludowe, druga zaś oparte na idei spółdzielczej kasy Wilhelma Raiffeisena spółdzielnie kredytowe.

Pozycja banków spółdzielczych w lokalnych środowiskach zależy od relacji biznesowych z JST, z gminami i powiatami oraz ich podmiotami zależnymi. Znaczna część banków spółdzielczych zakłada, że obsługa rachunków JST oraz podmiotów zależnych, a także kredytowanie JST są ich naturalną domeną.ad

Prawie od pięciu lat środowisko banków spółdzielczych emocjonuje się wdrożeniem dyrektyw CRR i CRD IV. Z tego powodu miały miejsca setki spotkań, w których wzięły udział prawdopodobnie tysiące osób. Czas, który został przeznaczony na spotkania, można liczyć w setki tysięcy osobogodzin. Koszt uczestnictwa w tych spotkaniach, przygotowania do nich jak również koszt kolejnych spotkań wynikających z tych wcześniejszych to zapewne grube dziesiątki milionów złotych.

W wynikach badań, opublikowanych w maju 2013 r. w Monitorze Bankowym, przedstawiciele sektora wskazali największe słabości bankowości spółdzielczej. Najważniejsze z nich to: niskie kapitały własne, słabe zaplecze technologiczne przekładające się na niski poziom bankowości internetowej oraz ograniczenia w ofercie produktowej.

Wyrazem zagwarantowanej w przepisach Konstytucji RP wolności działalności gospodarczej jest prawo do swobodnego1 podejmowania przedsiębiorczych działań i samodzielnego kreowania swojej aktywności w tym obszarze. Wyrazem tej swobody jest również prawo do dowolności form organizacyjno-prawnych przyjmowanych przez przedsiębiorców i dowolnego kreowania swojego uczestnictwa na rynku krajowym, w tym na rynkach lokalnych.

Po zastosowaniu rozwiązań wynikających z dyrektywy CRD VI i rozporządzenia CRR do wyliczania funduszy własnych w bankach spółdzielczych po 1 stycznia 2014 r. deprecjacji uległ fundusz udziałowy, który do 31 grudnia 2013 r. w całości zaliczany był do funduszy najwyższej kategorii.

Moda na CSR wśród korporacji trwa w najlepsze. Tymczasem społeczna odpowiedzialność biznesu dla Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej, podobnie jak dla innych spółdzielczych, to nic nowego. Od momentu swojego powstania kierujemy się zasadami, które w swojej działalności banki komercyjne w Polsce zaczęły wdrażać dopiero na początku lat 90. Tylko czy dla nich CSR oznacza to samo co dla spółdzielców? Niekoniecznie…

Powszechny dostęp do usług obecnie jest jednym z kluczowych aspektów, który determinuje zainteresowanie klienta ofertą. Zmiana tempa życia, stały konsumpcjonizm i rozwój technologii doprowadziły do sytuacji, w której klienci chcą zaspokajać swoje potrzeby w czasie rzeczywistym.

Rynek płatności elektronicznych coraz bardziej zainteresowany jest kanałem mobilnym, i to nie tylko w zakresie podstawowych natywnych aplikacji bankowych instalowanych na telefonach komórkowych/smartfonach, ale także w zakresie szeroko rozumianych płatności mobilnych, zwanych też m-płatnościami. Są to rozwiązania wykorzystujące całkowicie różne technologie, ale łączy je to, że płatność dokonywana jest przez klienta za pomocą urządzenia przenośnego typu smartfon czy tablet.

Choć transakcje kartami płatniczymi i przelewy internetowe są standardem, dostępnym w ofercie banków od dawna, to nowe rozwiązania technologiczne i funkcjonalne pozwalają z nich korzystać w jeszcze praktyczniejszy sposób.