NBS 2015/09

Długo wyczekiwana nowela ustawy, precyzująca warunki działania banków spółdzielczych, w tym na poziomie zrzeszeń. Formalnoprawne opisanie reguł i warunków wdrożenia unijnej dyrektywy CR D IV i rozporządzenia CRR, zdefiniowanie funduszy udziałowych – to tylko niektóre z żywotnie istotnych dla środowiska zagadnień, tworzących warunki dalszego rozwoju.

Z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich, rozmawia Maciej Małek.

W dniach 14-15 września br. odbędzie kolejna edycja dorocznej konferencji Forum Liderów Banków Spółdzielczych, wydarzenia skupiającego co roku ponad 500 prezesów i wiceprezesów banków spółdzielczych, przedstawicieli świata nauki, polityki oraz firm infrastrukturalnych, które są zainteresowane współpracą z sektorem bankowości spółdzielczej.

Ustawa z 25 czerwca 2015 r. o zmianie ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających oraz niektórych innych ustaw wprowadza wiele modyfikacji do dotychczasowych rozwiązań, a także rozwiązania nowe. W świetle analizy jej przepisów trudno uznać ją za nową konstytucję bankowości spółdzielczej w Polsce. Przede wszystkim dlatego, że jej głównym wyznacznikiem były regulacje UE, a literalnie dyrektywa CRD IV i rozporządzenie CRR.

Przejrzyste rozgraniczenie kompetencji i odpowiedzialność pomiędzy bankami spółdzielczymi a bankami zrzeszającymi stanowiło dotychczas podstawowy problem polskiej bankowości spółdzielczej.

Jako przedstawiciele banków spółdzielczych często spotykamy się, by omówić sposoby reagowania na narzucane im obowiązki. Zwykle kończy się to opóźnioną, czasem nieco ograniczoną, tym niemniej nieuchronną realizacją zleconych zadań. W ostatnim czasie nowelizacja ustawy o bankach spółdzielczych określiła obowiązek wdrożenia systemu ochrony. Jest to tylko element zmian, który trzeba widzieć w kontekście szerszych wyzwań stojących przed sektorem banków spółdzielczych.

Minie niebawem 25 lat od przełomowych zmian na początku lat 90. XX w. w modelu bankowości spółdzielczej w Polsce, którego symbolem było utworzenie niezależnych od BGŻ banków zrzeszających – GBW, BUG i GBP-Z. Potem było ich nawet kilkanaście, dziś pozostały dwa. Banków spółdzielczych było ponad 1600, teraz mamy ich 563. Pytanie brzmi – co dalej? Czy i jak będzie się rozwijał sektor bankowości spółdzielczej?

Czy współczesnej Polsce potrzebne są różne rodzaje bankowości? Co definiuje relacje banków spółdzielczych z bankami korporacyjnymi? Czy możliwe są pola współpracy?

Organizowane przez Związek Banków Polskich we współpracy z bankami zrzeszającymi (Bankiem Polskiej Spółdzielczości S.A. oraz SGB-Bankiem S.A.) doroczne Forum Liderów Banków Spółdzielczych jest okazją z jednej strony do dokonania przez Centrum AMRON podsumowania aktywności sektora spółdzielczego w Systemie AMRON, a z drugiej – do bezpośrednich spotkań i rozmów dotyczących odbioru Systemu AMRON przez banki spółdzielcze i sposobów na bardziej efektywne korzystanie z możliwości Systemu.

Sektor banków spółdzielczych od wielu lat jest postrzegany jako rynek z olbrzymim, aczkolwiek nie w pełni wykorzystanym potencjałem. Obszarem, który od lat budzi moją ciekawość w kontekście wyzwolenia rezerw banków spółdzielczych jest polityka zarządzania płynnością i koszt finansowania.

W obecnej rzeczywistości gospodarczej zaobserwować można rosnące zainteresowanie zagadnieniami społecznej odpowiedzialności biznesu (Corporate Social Responsibility – CSR). Organizacje coraz częściej podejmują działania zmierzające do tego, aby dbałość o interesy ekonomiczne powiązana była z dbałością o przestrzeganie etycznych zasad odpowiedzialności wobec społeczeństwa i środowiska naturalnego.

Takie będą Rzeczypospolite, jakie ich młodzieży chowanie – ta maksyma, wypowiedziana przed wiekami przez jednego z najwybitniejszych mężów stanu w dziejach Rzeczypospolitej, Jana Zamoyskiego, znana jest chyba wszystkim. Mało kto pamięta, że owa ponadczasowa sentencja ma swój dalszy ciąg: Nadto przekonany jestem, że tylko edukacja publiczna zgodnych i dobrych robi obywateli.

Na inwestycje w rolnictwie, rybactwie śródlądowym, przetwórstwie produktów rolnych, ryb, skorupiaków i mięczaków, a także na wznowienie produkcji rolnej po wystąpieniu niekorzystnych zjawisk atmosferycznych, można otrzymać preferencyjny kredyt, w którego spłacie pomaga Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. W 2015 r. ruszyło sześć takich linii kredytowych.

Wejście w życie znowelizowanej ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych jest dobrą okazją do zaprezentowania nowych rozwiązań, ale również przypomnienia zasad, jakie obowiązują przy zastosowaniu jednej z najbardziej tradycyjnych metod pozyskania kapitału przez bank, a mianowicie pożyczki podporządkowanej.

Proces obsługi gotówki Poczta Polska realizuje w dwóch wariantach: w modelu wartości powierzonych i modelu „Obsługi Obrotu Gotówkowego”, opracowanym na podstawie potrzeb instytucji finansowych. Doświadczeni doradcy pomagają dobrać optymalne narzędzia, które w efekcie dają znaczne obniżenie kosztów utrzymania gotówki.

Polska pod wieloma względami jest liderem we wdrażaniu innowacji na skalę światową. Powszechnie dostępne na naszym rynku rozwiązania są wpisywane w strategie rozwoju sektora bankowego krajów anglosaskich. Dotyczy to w szczególności Elektronicznej Giełdy Kapitału – pierwszej platformy do handlu depozytami.

Te słowa wygłoszone przez francuskiego ekonomistę sto lat temu do dziś nie straciły na aktualności i znaczeniu. W ten sposób francuski lider ruchu spółdzielczego – chcąc podkreślić odrębność spółdzielni od spółki kapitałowej – nawiązywał do zasad, opracowanych przez pionierów spółdzielczych z Rochdale koło Manchesteru. Maria Dąbrowska – polska pisarka – mówiła natomiast: Odjąć spółdzielczości ideę byłoby tem samym, co odjąć miłości uduchowienie. Charles Gide, Maria Dąbrowska oraz wielu innych intelektualistów wiedziało, że w rodzącej się gospodarce rynkowej niezbędne są także przedsiębiorstwa nie nastawione wyłącznie na maksymalizację zysku i gromadzenie bogactwa dla samego siebie.

PROELTRONIC jest dynamicznie rozwijająca się firmą produkcyjno-usługową działającą między innymi na rynku urządzeń samoobsługowych. Zdobyte doświadczenie i stałe monitorowanie potrzeb rynku, doprowadziło do stworzenia przez naszą firmę serii urządzeń umożliwiających zautomatyzowanie procesu przyjmowania opłat.

Dowód osobisty to podstawowy dokument służący do poświadczenia tożsamości. Używamy go w wielu życiowych sytuacjach, nie zdając sobie nawet sprawy, jak często narażamy się na jego kradzież. A wykorzystanie naszych skradzionych danych osobowych może nam przysporzyć wielu nieprzyjemności.

Powszechnie w bankach możemy spotkać się z ostrzeżeniami dotyczącymi zasad korzystania z bankowości elektronicznej (m.in. nie zapisuj hasła, regularnie zmieniaj hasło dostępowe, nie przesyłaj bankowi kilku kolejnych kodów weryfikacyjnych, jeśli jesteś o to proszony w e-mailu, nie podawaj podczas logowania do bankowości elektronicznej danych osobowych), zasad dokonywania przelewów (np. niekorzystanie z funkcji kopiuj – wklej podczas przepisywania numeru rachunku bankowego).

Centrum przetwarzania danych w nowopowstałej siedzibie Banku Spółdzielczego w Koronowie, zaprojektowane i wdrożone przez firmę BlueNet, to przykład rozwiązania, które przy spełnieniu najwyższych standardów technologicznych i bezpieczeństwa jest dostosowane do potrzeb i możliwości instytucji. Integrator będzie świadczył ponadto kompleksowe usługi serwisowe.

Ostatni kryzys finansowy pokazał niezbicie, że pojawiające się ryzyka mogą zaskakiwać nawet najlepszych analityków. Może dlatego, że większość dostępnych danych bazuje na tym, co już się wydarzyło. Tymczasem zarządzanie ryzykiem znacznie jednak wykracza poza granice tego, z czym mamy do czynienia na co dzień, wymaga zaangażowania wyobraźni, znajomości zjawisk behawioralnych oraz wiedzy o tym, co dzieje się w innych instytucjach.

– Jeśli jest coś, czego nie potrafimy zrobić wydajniej, taniej i lepiej niż nasi konkurenci, nie ma sensu, żebyśmy to robili; powinniśmy zatrudnić do wykonania tej pracy kogoś, kto zrobi to lepiej – powiedział Henry Ford już w latach dwudziestych poprzedniego stulecia. Ta sentencja jest prawdziwa do dziś, zwłaszcza w sektorze finansowym.

Ryzyko banku to nie tylko stopy procentowe, waluty i przeterminowane kredyty. To także ryzyko najstarsze z możliwych, czyli ewentualność włamania i rabunku. Napad na bank to nie wyłącznie materiał na scenariusze filmów kryminalnych inspirowanych zdarzeniami historycznymi.

Rozmowa z Pawłem Biskiem, prezesem zarządu BENEFIA Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Vienna Insurance Group.

ABN AMRO Clearing przetwarza miliony transakcji finansowych rocznie. W celu minimalizacji ryzyka i sprostania wymaganiom zgodności z przepisami konieczne jest wydajne zarządzanie procesami ciągłości działania przedsiębiorstwa oraz odzyskiwania awaryjnego. ABN AMRO Clearing od zawsze dysponował możliwością kontrolowania procesów BC/DR, jednak odbywało się to ręcznie. Nie stanowiło to problemu, dopóki firma posiadała zaledwie dziesięć maszyn wirtualnych (VM). Jednak gdy jej organizacja stawała się coraz bardziej złożona, wraz z nią powiększało się środowisko i obecnie setki VM wymagają stosowania procesów BC/DR. Procedury manualne, które sprawdzały się przy dziesięciu maszynach wirtualnych, nie nadają się do zarządzania setkami VM.

Wiele usług świadczonych drogą elektroniczną realizowanych jest natychmiast – bez względu na miejsce i czas. Klienci banków oczekują podobnych funkcjonalności od systemów transakcyjnych bankowości internetowej. Dotyczy to również czasu realizacji przelewów.