NBS 2014/11

Coraz wiecej klientów banków migruje do firm pożyczkowych, a_75 proc. Osób, które uzyskały pozyczke w_parabanku, posiada czynne zobowiązanie w_sektorze bankowym – wynika z_analizy Biura Informacji Kredytowej prezentowanej na IX Kongresie Ryzyka Bankowego.

REKORDY BANKÓW

W okresie styczeń-wrzesień 2014 r. sektor bankowy zarobił na czysto 13 038 mln zł wobec 11 812 mln zł rok wcześniej, poinformował NBP. Wynik z działalności bankowej wzrósł o 6,5 proc. r./r. do 44 075 mln zł, a z działalności operacyjnej o 12,1 proc. r./r. do 16 257 mln zł. Dochody z odsetek w skali roku zwiększyły się o 13,9 proc. do 28 350 mln zł. Banki zgromadziły ogółem depozyty o wartości 878,58 mld zł (wzrost o 7,4 proc. r./r.), należności wyniosły 994,56 mld zł (wzrost o 6,2 proc. r./r.). Depozyty gospodarstw domowych były na poziomie 567,34 mld zł (+6,9 proc. r./r.), zaś przedsiębiorstw – 208,82 mld zł (10,6 proc. r./r.). Należności od gospodarstw domowych to 590,17 mld zł (+5,3 proc. r./r.), a firm – 301,40 mld zł (+9,1 proc. r./r.).

Zrzeszenia nie są gotowe do wdrożenia systemu ochrony instytucjonalnej IPS, dyskusja nad modelem regulacyjnym trwa już pięć lat, teraz oczekujemy nie na wizje, a konkrety – mówił Wojciech Kwaśniak, wiceprzewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego podczas VII Forum Liderów Banków Spółdzielczych.

JAK POLAK ZACISKA PASA?

Tylko co ósmy Polak regularnie oszczędza, ale coraz wyraźniej dostrzegamy konieczność odkładania pieniędzy – wynika z badania Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowym. Obecnie trzy czwarte Polaków twierdzi, że warto oszczędzać, a jeszcze w 2013 r. uważało tak 61 proc. Wciąż jednak wolimy kredyt niż odkładanie pieniędzy, rzadko też planujemy zakupy, a zwykle zaciskamy pasa miesiąc przed spodziewanym wydatkiem. Prawie 50 proc. badanych stwierdziło jednak, że zamierza oszczędzać pieniądze przez maksymalnie 3 lata. Niewielu z nas oszczędza po to, żeby korzystać z pieniędzy po przejściu na emeryturę. W 2014 r. zadeklarowało to 16 proc. badanych, tj. o 7 pkt proc. więcej niż rok wcześniej. Blisko jedna piąta Polaków uważa, że oszczędzanie nie jest potrzebne, a 5 proc. z nas wydaje więcej, niż zarabia.

Tylko ścisła współpraca wszystkich banków oraz SKOK-ów w zakresie przeciwdziałania wyłudzeniom jest kluczem ograniczania strat fraudowych.

Narodowy Bank Polski sporządził raport, w którym opisuje zmiany zarówno w krajowych, jak i unijnych aktach prawnych, a także stan prac organów UE nad wybranymi regulacjami.

Papier, zabezpieczenia, druk oraz systemy liczenia gotówki: Giesecke & Devrient (G&D) jest technologicznym liderem i niezawodnym partnerem w zakresie wszystkiego, co jest związane z banknotami.

We Francji emeryci pobierają świadczenia średnio przez 19 lat, u nas – przy wieku emerytalnym wynoszącym 67 lat – 8 lat. Francuscy emeryci otrzymują przeciętne świadczenie równoważne 5000 zł, a polscy – płacąc składkę przez 40 lat – w wysokości 1500 zł.

W cieniu dyskusji o terminie wejścia w życie zmian zasad opodatkowania dochodów z rajów podatkowych wprowadzono w Polsce kilka zmian przepisów podatkowych, które będą mieć konsekwencje dla prowadzenia biznesu, także w bankach.

ARiMR ZAPŁACI ZA ROLNIKA

MRiRW uruchomiło pomoc dla producentów, którzy ze względu na rosyjskie embargo nie są w stanie spłacać preferencyjnych kredytów inwestycyjnych i klęskowych. Rolnik, któremu ARiMR pomagała w spłacie odsetek, może wystąpić do banku o ich zawieszenie na okres do 2 lat. Agencja zapłaci za niego oprocentowanie, lecz środki te trzeba będzie zwrócić. W przypadku umowy kredytowej zawartej do 30 kwietnia 2007 r. należy oddać odsetki, jeżeli kredyt przyznano już po tym terminie pomniejsza się kwoty dopłat o wartość spłaty, jaką dokonała ARiMR.

SIBOS: INNOWACYJNE BANKI

W Bostonie odbyła się doroczna konferencja SIBOS organizowana przez organizację SWIFT, a poświęcona transferom funduszy między bankami. Konferencji z udziałem 8000 ekspertów z całego świata towarzyszyła wielka wystawa nowych technologii, która zgromadziła ponad 200 wystawców (instytucje finansowe, firmy IT, firmy konsultingowe). W czasie sesji narodowej delegacja polska przedstawiła osiągnięcia sektora finansowego w okresie ostatnich 25 lat. Mieczysław Groszek, wiceprezes ZBP zaprezentował determinanty sukcesu usług bankowych, wskazując na wdrożenia IT, które plasują polski sektor jako najbardziej innowacyjny w Europie.

Zdaniem ekspertów do 2020 r. blisko 50 proc. obecnie działających placówek bankowych w krajach rozwiniętych będzie przestarzałe i może zostać zamknięte. Banki, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom konsumentów, wykorzystują innowacyjne rozwiązania.

W bazie danych Systemu BANKOWY REJESTR znajduje się prawie 2,2 mln informacji o konsumentach, przedsiębiorcach oraz rolnikach. Banki oraz SKOK-i, mając na celu minimalizowanie ryzyka kredytowego, muszą wykazywać szczególną dbałość o prawidłową ocenę zdolności płatniczej. Badają więc historię kredytową i płatniczą, wykorzystując w tym celu własne i dostępne na rynku zewnętrzne zasoby informacji.

KASYNO MADE IN USA

Polityka regulatorów rynku po 2007 r. doprowadziła do sytuacji, w której lewar w systemie bankowym w USA wzrósł z 29 (2008 r.) do 78 obecnie. W teorii wystarczy, że bank poniesie stratę przekraczającą 1,28 proc. kapitału i dochodzi do bankructwa. W teorii, ponieważ w 2009 r. zmieniono przepisy pozwalające bankom księgować różne aktywa w cenie według własnego uznania. Bez znaczenia jest rynkowa cena. Gdyby jakikolwiek przedsiębiorca zaczął księgować aktywa w znacznie zawyżonej cenie, np. aby dostać kredyt, szybko okrzyknięto by go przestępcą czy oszustem. W przypadku banków wszystko jest zgodne z prawem.