Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (marzec 2018):
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS.
Polskim bankom grozi coraz więcej kłopotów spowodowanych niefrasobliwością legislatorów. Od ponad dwóch lat widać postępujący regres w przepisach gospodarczych dotyczących sektora finansowego, zakłócający bezpieczeństwo obrotu gospodarczego.
Wydarzenia: GUS poinformował, że sprzedaż detaliczna w Polsce wzrosła w styczniu 2018 r. o 8,2% w porównaniu do stycznia poprzedniego roku. O 12,5% zwiększyła się sprzedaż samochodów i motocykli. Produkcja budowlana wzrosła o 34,7%. Blisko 40-procentowe wzrosty zanotowano w firmach specjalizujących się we wznoszeniu budynków, a także budowlanych pracach specjalistycznych.
Czy Polska powinna wstąpić do strefy euro?
Znaczenie stabilności systemu finansowego dla funkcjonowania całej gospodarki jest bezdyskusyjne, co wyraźnie uwidocznił ostatni globalny kryzys finansowy. Dlatego też działania na rzecz stabilności finansowej znalazły się wśród ustawowych celów NBP, a bank centralny wraz z innymi instytucjami sieci bezpieczeństwa finansowego sprawuje nadzór makroostrożnościowy nad systemem finansowym w ramach Komitetu Stabilności Finansowej.
Działania prowadzące do powstania dodatkowych zasobów finansowych obywateli na cele emerytalne, w tym przypadku pracownicze plany kapitałowe, są niewątpliwie potrzebne. Proponowane rozwiązania powinny stabilizować cały system poprzez zwiększenie poziomu oszczędności i zwiększanie stopnia ich dywersyfikacji. Uważam, że warunkiem powodzenia projektu jest zawarcie nowej umowy społecznej, co więcej – umowy o charakterze wręcz konstytucyjnym.
Kontynuujemy druk cyklu wykładów profesora Andrzeja Blikle, matematyka, przedsiębiorcy, znawcy nowoczesnego zarządzania. Dzisiaj o zarządzaniu firmą.
Jest tak dobrze, że w końcu coś się zepsuje – kręcą nosami amerykańscy ekonomiści. Inni mówią wprost: szykujmy się na powtórkę z roku 2008.
Pod koniec ubiegłego roku produkt krajowy brutto naszego kraju wszedł na poziomy wzrostu nieoglądane od 10 lat. W górę mocno poszły zarobki ludności, a za nimi konsumpcja. Dodatkowo wyraźnie ożywiły się inwestycje. To wszystko tworzy solidne podstawy do tego, by oczekiwać od banków kolejnego wzrostu zysków.
Ubiegły rok był dla banków na giełdzie odmianą na lepsze po dwóch latach posuchy. W końcu ich akcje z obciążenia zmieniły się w siłę napędową notowań całego rynku. Zadecydowało o tym m.in. umocnienie złotego. Prognozy analityków rynku wskazują jednak, że w bieżącym roku cały rynek będzie lepiej sobie radził od banków.
Banki zachowają swoją wiodącą pozycję, choć niewątpliwie ich oferta będzie musiała ewoluować. Presja konkurencji ze strony fintechów korzystających z otwarcia dostępu do baz klientów banków będzie zapewne impulsem do szerszego wyjścia samych banków na rynek usług i produktów niebankowych.
Z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich, rozmawiał Stanisław Brzeg-Wieluński.
W minionym roku wprowadzono istotne zmiany w ważnych ustawach podatkowych. Zdecydowano choćby o wprowadzeniu mechanizmu rozliczania VAT metodą split payment. Od stycznia br. obowiązują ważne zmiany w ustawach CIT i PIT. To jednak nie koniec. Rok 2018 to czas wielkich zmian w całej rachunkowości.
Regulacyjne tsunami daje się bankom we znaki już od kilku lat, jednak rok 2018 ustanowi z pewnością nowy rekord w tym obszarze. Na przestrzeni nadchodzących miesięcy niemal równolegle zaczną obowiązywać przepisy kilku kluczowych dla sektora finansowego dyrektyw unijnych, bankom przybędzie też sporo obowiązków wynikających z wchodzącego w życie prawa krajowego. Olbrzymim wyzwaniem będzie również, zapowiadana od wielu miesięcy, rewolucja w zasadach ochrony danych osobowych.
W maju 2018 r. czeka nas rewolucja w systemie ochrony danych osobowych. Firmy i banki przygotowują się do nowych przepisów już od 24 maja 2016 r., wciąż jednak nie są znane wszystkie szczegółowe rozwiązania, jakie znajdą się ostatecznie w ustawie. To utrudnia przygotowanie wszystkim zainteresowanym – tak od strony organizacyjnej, jak i technicznej.
Stworzenie aktu prawnego, który w dobie dynamicznych zmian technologii informatycznych zbyt szybko się nie zdezaktualizuje stanowiło priorytet dla twórców ogólnego rozporządzenia o ochronie danych. Konsekwencją neutralności technologicznej RODO jest niski poziom konkretyzacji norm prawnych, zwiększający ryzyko zakwestionowania przez organ nadzoru wdrożonych procedur. Unijny ustawodawca przewidział jednakże instrumenty istotnie zwiększające bezpieczeństwo prawne administratorów danych.
W nowej ustawie o ochronie danych osobowych niewiele się zmieni, jeśli chodzi o dłużników i byłych dłużników znajdujących się w BIK. Nadal - zgodnie z prawem bankowym – obowiązywać ma pięcioletni okres przetwarzania danych.
Z wielu badań wynika, że większość firm nadal nie jest przygotowanych na nowe unijne regulacje dotyczące ochrony danych osobowych. Nowe przepisy przewidują, że naruszenie norm może skutkować nałożeniem kary sięgającej nawet 20 mln euro. Tak surowe sankcje mają skłonić do należytej dbałości o dane klientów.
Stan przygotowania do GDPR nadal pozostawia sporo do życzenia. Na rynku pojawiają się kolejne raporty pokazujące, że polskie firmy wciąż nie są gotowe na nowe przepisy.
Dostosowanie oferowanych rozwiązań do spełnienia wymogów Ogólnego rozporządzenia o ochronie danych osobowych w UE (GDPR/RODO) stało się jednym z atutów przy promowaniu własnych rozwiązań. Liczący się dostawcy bankowego IT przekonują, że są gotowi sprostać regulacji i potrafią pomóc klientom w spełnieniu jej wymagań.
Od 25 maja 2018 r. zacznie obowiązywać Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE 2016/679 z 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych (GDRP/RODO). To dla wielu organizacji duże wyzwanie logistyczne i technologiczne, do którego trzeba się skutecznie przygotować. Na dostosowanie się do regulacji zawartych w rozporządzeniu firmy działające w krajach UE nie mają wiele czasu.
Bruksela, wdrażając przepisy GDPR/RODO, wręczyła cyberprzestępcom cennik – uważają eksperci ds. bezpieczeństwa IT. Teraz dokładnie wiadomo, ile powinien wynosić okup za przejęcie danych klientów.
Czy RODO ujawni słabość banków w zakresie bezpieczeństwa, a klienci po wejściu PSD2 uciekną do fintechów? Raczej nie, bo szefowie startupów muszą zadbać o zyski swoich właścicieli.
Perspektywa wejścia w życie dyrektywy PSD2 początkowo postrzegana była w kategoriach potencjalnego zagrożenia dla pozycji tradycyjnej bankowości. Z czasem do głosu zaczęły dochodzić opinie, iż banki nie tylko nie muszą obawiać się konkurencji ze strony fintechów, ale mają pełne szanse nawiązać z nimi partnerskie relacje. Scenariusz taki wydaje się prawdopodobny zwłaszcza w Polsce, a to z uwagi na wysoki poziom zaawansowania technologicznego tradycyjnych instytucji finansowych.
Zamawianie jednym kliknięciem z Amazon, szybki przelew za pośrednictwem czatu Facebooka lub serwisu Alibaba, śledzenie statusu usługi z Ubera, automatyczne wypełnianie informacji z Google’a – to tylko niektóre innowacje, które zmieniły postrzeganie tego, co jest możliwe w handlu elektronicznym. Swoboda i wygoda, jaką zapewniają, spowodowały podniesienie oczekiwań użytkowników w zakresie standardów obsługi. Dotyczy to także bankowości korporacyjnej, która bez implementacji nowoczesnych technologii stanie się analogowym graczem w coraz bardziej cyfrowym świecie.
Banki, prowadząc działalność kredytową, liczą się z ryzykiem kredytowym, rozumianym jako niebezpieczeństwo niespłacenia przez klienta zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami i prowizjami. Skala tego zjawiska powoduje, że banki wprowadzają szereg działań, mających na celu zmniejszenie ryzyka kredytowego i zwiększenie spłacalności kredytów, czyli zwiększenie stosunku kredytów spłacanych regularnie do wszystkich udzielonych kredytów.
Od lat kierunki rozwoju bankowości wyznaczają rynkowi innowatorzy, którzy są pionierami w udostępnianiu swoim klientom najnowszych rozwiązań teleinformatycznych. Według ekspertów z firm dostarczających rozwiązania IT dla sektora finansowego możemy zaobserwować kilka głównych trendów w rozwoju technologii w bankowości.
Powołany do życia decyzją Visa, banków-wydawców kart Visa oraz agentów rozliczeniowych Inkubator ruszył pod koniec 2017 r., dołączając do globalnej sieci centrów innowacji Visa, działających w czołowych ośrodkach rozwoju nowych technologii: Berlinie, Dubaju, Londynie, Miami, San Francisco, São Paulo, Singapurze i Tel Awiwie.
Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych – jedna z najważniejszych instytucji infrastruktury polskiego rynku finansowego – to podmiot z blisko 25-letnim doświadczeniem na polskim rynku kapitałowym, oferujący szeroki wachlarz usług finansowych dla klientów polskich i zagranicznych.
Za bankami udany 2017 r., a przed nimi - wszystko wskazuje – nie mniej dobry rok 2018. Najwięksi koncentrują się na zintegrowanych usługach dla przedsiębiorców oraz finansowaniu inwestycji, mniejsi stawiają na nowinki technologiczne i finansowanie konsumpcji.
Z Teresą Kudlicką, doradcą zarządu ZBP i byłą prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku, rozmawiał Konrad Machowski.