Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (grudzień 2015):
Mijający A.D. 2015 r. będzie oceniany przez historyków jako przełomowy dla polskiego sektora bankowego. Planowany od lutego 2016 r. podatek bankowy (0,39 proc. rocznie od aktywów) niewiele zmieni w stanie budżetu państwa, ale spowoduje powolne i dyskretnie rozłożone w czasie podwyżki usług bankowych.
WYDARZENIA
Stopa bezrobocia pod koniec października wyniosła 9,6 proc. wobec 9,7 proc. we wrześniu – poinformował Główny Urząd Statystyczny. Po raz ostatni stopa bezrobocia w Polsce była niższa niż obecnie w grudniu 2008 r. (9,5 proc.). W końcu października w urzędach zarejestrowanych było 1516,9 tys. bezrobotnych (w tym 804,4 tys. kobiet) – mniej tak w porównaniu z ubiegłym miesiącem (1539,4 tys.), jak i analogicznym okresem ubiegłego roku (1784,8 tys.).
W jaki sposób zwiększone wymogi kapitałowe zalecane przez KNF wpłyną na kreację nowych produktów jako źródła przychodów banków?
To pytanie ważne dla akcjonariuszy banków oraz rozważania o wariancie podatku bankowego zdominowały VIII Kongres Bankowości Detalicznej. Na konferencji Gdańskiej Akademii Bankowej pojawiły się także inne tematy: konkurencji dla banków spoza sektora, listów zastawnych, kredytów hipotecznych, rekomendacji KNF, edukacji klientów i cyber security, BIG DATA etc. Ale niczym miecz Damoklesa wisiał nad wszystkimi wciąż nieokreślony projekt podatku bankowego. Dlatego dyskusji o jego wpływie na polski sektor bankowy poświęciliśmy obszerną relację.
11 miesięcy roku za nami, warto zatem zaprezentować wyniki, jakie banki uzyskały w pierwszych trzech kwartałach. Sektor jest w fazie dynamicznego rozwoju, zmieniają się zasady regulacyjne, rosną składki na BFG, a nie wiadomo, co jeszcze może przynieść przyszłość. Dlatego uznaliśmy, że należy przyjrzeć się temu, jak bieżące wydarzenia wpływają na wyniki uzyskiwane przez polskie instytucje finansowe.
Wymiany wskaźników stóp procentowych zatrzymać się nie da. Należy oczekiwać, że kluczowe wskaźniki finansowe, takie jak WIBOR, poddane zostaną najwyższym wymogom.
Ekspansja ubezpieczycieli w kierunku produktów oszczędnościowych i możliwa współpraca z sektorem bankowym w tym zakresie były jednym z tematów debaty zatytułowanej „W poszukiwaniu wzrostu i rentowności – źródła oszczędności i nowych przychodów”, zorganizowanej w ramach VII edycji Insurance Forum.
Oficjalne i rynkowe stopy procentowe są w Polsce niskie, zatem i oprocentowanie depozytów nie zachwyca klientów. Szukają alternatyw, czemu starają się zapobiec banki. W różny sposób
Jak pozyskiwać nowych klientów – i utrzymać dotychczasowych – w obliczu nadchodzącej ekspansji firm z sektora fintech? Czy implementacja w Polsce dyrektywy PSD II spowoduje ograniczenie udziału banków w rynku usług płatniczych, a może wręcz przeciwnie – stanie się impulsem do zwiększenia presji firm z innych branż? W jaki sposób banki powinny wdrażać marketing zdarzeniowy?
Jeszcze nie czarne, ale są. Portfele już nie tak dobre jak kiedyś, nadzorczych ograniczeń multum. A i sytuacja rynkowa niezbyt sprzyja oferującym kredyty hipoteczne bankom.
Po lekkim odbiciu w segmencie kredytów mieszkaniowych w drugim kwartale tego roku pojawiły się oczekiwania, że tendencja ta zostanie utrzymana. Wyniki odnotowane po III kwartale nie wskazują jednak na to, że rynek kredytów mieszkaniowych powrócił na ścieżkę wzrostową. Banki udzieliły łącznie 43,9 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę 9,7 mld zł.
Gdyby ogłosić konkurs na najszybciej przeprowadzony proces legislacyjny, pełne szanse na zwycięstwo miałaby ustawa z 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy.
Z prof. dr. hab. Markiem Chmajem, kierownikiem Katedry Prawa Publicznego i Praw Człowieka na Wydziale Prawa Uniwersytetu SWPS w Warszawie, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski
Ostatnie kilkanaście miesięcy charakteryzowało się istotną stabilizacją indeksu PENGAB. Należy podkreślić, że mijający rok był okresem, w którym główny indeks koniunktury bankowej oscylował między 18 a 23 punktami.
III kw. 2015 r. przyniósł niemal rekordowy wzrost bazy międzybankowego Systemu DOKUMENTY ZASTRZEŻONE, gdzie zastrzegane są zgubione i skradzione dowody osobiste oraz paszporty. Zastrzeżono aż 36,8 tys. dokumentów, czyli co 3,5 minuty do bazy trafiał nowy dokument (400 szt. dziennie). Baza Systemu DZ zawiera ich obecnie ponad 1,5 mln.
Z prof. dr. hab. Krzysztofem Jasieckim z Instytutu Filozofii i Socjologii PAN rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.
Już od ośmiu lat Fundacja Kronenberga przy Banku Citi Handlowy S.A. analizuje postawy Polaków wobec finansów. Tegoroczny raport z badań został wzbogacony o wyniki z poprzednich lat, co pozwoliło uchwycić zmiany postaw i zachowań.
Z Norbertem Konarzewskim, dyrektorem programowym Fundacji Bankowej im. Leopolda Kronenberga rozmawiał Sławomir Dolecki.
17 banków od grudnia przyjmuje już wnioski przedsiębiorców o dofinansowanie projektów proinnowacyjnych w postaci specjalnej dotacji wmontowanej w komercyjny kredyt bankowy. Całkowita wartość środków na dofinansowanie innowacyjnych projektów wyniesie prawie 2 mld zł. I bankowcy, i klienci zacierają ręce, ponieważ tzw. kredyt technologiczny to sprawdzona rynkowo i bardzo atrakcyjna forma wsparcia rozwoju biznesu małych i średnich firm.
Na dorocznej konferencji IT@BANK gościło ponad 600 przedstawicieli banków, polityków, naukowców i przedstawicieli firm informatycznych działających na rzecz sektora finansowego. Tegoroczna edycja była już siódmą z kolei, a ranking „Miesięcznika Finansowego BANK” miał w tym roku jubileuszową, dziesiątą odsłonę.
Żyjemy w czasach rynku konsumenta, w których zdobycie nowego klienta jest znacznie trudniejsze niż jeszcze kilka lat temu. Może on bowiem przebierać w ofertach i wybierać spośród wielu produktów. Jest przy tym świadomy swych praw i możliwości.
Nikogo nie trzeba przekonywać, że bezpieczeństwo, i to nie tylko w sektorze bankowym, jest bardzo ważne. Według danych z rynku amerykańskiego (badanie firmy Fidelis), wystąpienie incydentu naruszającego bezpieczeństwo kosztuje firmę średnio 6,5 mln dolarów. Koszty te co roku rosną w USA o 8 proc. Jest też ścisła korelacja pomiędzy informacją firmy o wycieku danych a spadkiem cen jej akcji na giełdzie.
Niezbyt często zdarza się, by konferencyjne rozważania na temat nowoczesnych technologii urozmaicił osobiście doświadczony przez los człowiek, który doskonale wie, jak i gdzie wykorzystać zdobycze współczesnej cywilizacji, by ludziom rzeczywiście żyło się lepiej. Jednak praktyczny pokaz możliwości stał się jednocześnie przytykiem, że pomimo dostępności i łatwości wykorzystania rozwiązań IT, z niewiadomych powodów nie wszyscy decydują się na stwarzanie dostępnych ułatwień najbardziej potrzebującym.
Oferta dla sektora MŚP źródłem innowacji sektora bankowego – jaki zakres usług może przejąć instytucja finansowa od firmy? Panel na ten właśnie temat zamykał merytoryczną część konferencji IT@BANK 2015.
Umowy o współpracy ze 122 polskimi uczelniami, 580 wykładów dla ponad 28 tys. studentów, 124 Strefy NZB dla 21 tys. uczestników, 9 szkoleń dla ponad 350 pracowników naukowych, 9 dużych partnerów instytucjonalnych – program Nowoczesne Zarządzanie Biznesem w ciągu ostatnich trzech lat stał się jedną z największych inicjatyw łączących środowisko nauki z biznesem.
W każdej instytucji finansowej działa co najmniej kilkaset systemów, podsystemów, aplikacji i narzędzi teleinformatycznych. Ze zdecydowanej większości z nich biznes nawet nie zdaje sobie sprawy. Jednak zdaniem Pawła Kowalskiego z firmy Cloudware Polska, brak nawet najmniejszego z nich może doprowadzić do sytuacji, gdy bank czy ubezpieczyciel nie będzie w stanie zarabiać pieniędzy lub będzie ponosił wymierne straty, nie zdając sobie nawet z tego sprawy.
Banki zapewniają, że dysponują wystarczającą mocą obliczeniową do prowadzenia działalności. Jednak nadciągająca informatyka kwantowa może zmienić reguły gry.
Coraz skuteczniej zabezpieczamy poszczególne obszary funkcjonowania banków, w tym systemy teleinformatyczne. Zabezpieczamy ciągłość działania instytucji finansowej. Chronimy się przed fraudami. Przy czym wykorzystywane systemy informatyczne są coraz bardziej złożone. Dlatego dziś wyraźnie widać rosnące zapotrzebowanie na nowoczesne systemy eksperckie, wspierające kompleksowo zarządzanie całością systemu bezpieczeństwa informatycznego w instytucji finansowej.
SOLIDEX S.A. jest wiodącym polskim integratorem. Od ponad 25 lat dostarczamy naszym klientom najlepsze rozwiązania, projektując i realizując systemy teleinformatyczne dowolnej skali i złożoności – m.in. dla największych polskich banków.
Określeniem „czarny łabędź” nazywa się scenariusze, które są mało prawdopodobne, ale ich zaistnienie może wyraźnie zmienić sytuację na rynkach. Z reguły na koniec roku w działach analiz największych banków i funduszy inwestycyjnych takie symulacje „co by było, gdyby” powinny być przeprowadzane, gdyż warto mieć różne awaryjne scenariusze dostosowane do nieoczekiwanych wydarzeń. Ale przejdźmy do konkretów.