BANK 2014/12

Rok 2014 dla bankowców będzie wspominany dość ambiwalentnie. Z jednej strony odnotowały zyski, nie było drastycznej redukcji zatrudnienia, polskie banki cieszą się największym zaufaniem społecznym na tle Europy, uchwalono nowe, ważne dla nich ustawy, np. o upadłości konsumenckiej.

Stanisław Brzeg-Wieluński
Redaktor Naczelny

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

GUS poinformował, że w III kw. 2014 r. produkt krajowy brutto wyrównany sezonowo (w cenach stałych przy roku odniesienia 2010) wzrósł realnie o 0,9 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem i był wyższy niż przed rokiem o 3,4 proc. Zgodnie z danymi urzędu statystycznego głównym czynnikiem wzrostu PKB był popyt krajowy. Licząc w ujęciu rocznym, w III kw. 2014 r. był on wyższy o 4,9 proc. w porównaniu z analogicznym okresem 2013 r., a inwestycje wzrosły o 9,9 proc. Dane GUS pokazały mocniejszy od oczekiwań spadek stopy bezrobocia. Wyniosła ona w październiku 11,3 proc. (8,3 proc. – BEL) we wrześniu była na poziomie 11,5 proc., a rok temu – 13 proc. To najniższy poziom od czterech lat.

Jaki będzie przyszły rok dla polskiej gospodarki i banków?

Z Mieczysławem Groszkiem, wiceprezesem ZBP i Adamem Tochmańskim, dyrektorem Departamentu Systemu Płatniczego NBP, o SWIFT International Banking Operations Seminar (SIBOS) rozmawia Maciej Małek

Już po raz drugi przedstawiciele sektora finansowego, administracji publicznej oraz niezależni eksperci spotkali się w Warszawie podczas konferencji zatytułowanej Rynek kapitałowy w Polsce – kapitał dla gospodarki.

Chociaż niskie stopy procentowe prowokują do podnoszenia prowizji, wciąż są banki, które stawiają na bezpłatne rachunki. Mają przyciągać nowych klientów i budować bazę do cross sellu.

Politycy bawią się w różne gry wojenne, ale trzeba się zastanowić, na ile można im pozwolić. Ingerowanie w zawarte umowy wydaje się być krokiem zbyt daleko idącym.

Z profesorem Wiesławem Godzicem z SWPS rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

Aby stać się spadkobiercą fortuny i nic o tym nie wiedzieć, nie trzeba mieć nieznanego nieżyjącego kuzyna na Antypodach. W polskim systemie finansowym istnieje luka, skutecznie utrudniająca uzyskanie informacji na temat majątku spadkodawcy zdeponowanego w instytucjach finansowych.

Niespełna połowa z nas nie planuje z wyprzedzeniem wydatków związanych z organizacją świąt. Podobna grupa nie potrafi podać w przybliżeniu kwoty związanej z zakupem prezentów świątecznych. Jeśli już zdecydujemy się wybrać na przedświąteczne zakupy, to w większości będziemy za nie płacić gotówką, rzadziej kartą debetową, przelewem internetowym i kartą kredytową.

Ustawę wprowadzającą nową usługę na polskim rynku finansowym, która pozwoli osobom posiadającym nieruchomości uzyskiwać dodatkowe środki pieniężne i przeznaczyć je na dowolny cel, posłowie przyjęli 23 października 2014 r. Obecnie nowe przepisy czekają na podpis prezydenta RP.

Z Wizjonerem Rynku IT@BANK 2014, Michałem Bolesławskim, wiceprezesem zarządu ING Banku Śląskiego, rozmawia Marcin Złoch.

W bazie danych Systemu BANKOWY REJESTR znajduje się prawie 2,2 mln informacji o konsumentach, przedsiębiorcach oraz rolnikach. Banki oraz SKOK-i, chcąc zminimalizować ryzyko kredytowe, muszą wykazywać szczególną dbałość o prawidłową ocenę zdolności płatniczej. Badają więc historię kredytową i płatniczą, wykorzystując w tym celu własne i dostępne na rynku zewnętrzne zasoby informacji.

Konkurs BANRISK to bardzo dobra inwestycja – przede wszystkim inwestycja w siebie – tymi słowami zwrócił się do uczestników Konkursu BANRISK – Liga Akademicka 2014/2015 Zbigniew Augustynowicz, zastępcza dyrektora w Departamencie Edukacji i Wydawnictw Narodowego Banku Polskiego w trakcie sesji szkoleniowej w Warszawie.

Właściciele kart wydanych przez kilka banków nie muszą pamiętać wielu numerów telefonów, po którymi mogą je zastrzec. Wystarczy, że wykręcą 828 828 828.

Banking Location Analytics – rozwiązanie KPMG i Esri Polska – daje menedżerom sieci dystrybucji arsenał analiz geoprzestrzennych, które m.in. umożliwiają obiektywną ocenę obecnego i przyszłego potencjału rynkowego, prognozy efektywności poszczególnych placówek i bankomatów (istniejących i rozważanych), w oparciu o dane banku i źródła zewnętrzne. Jego sercem jest Platforma ArcGIS – najczęściej kupowany system informacji geograficznej (GIS) na świecie.

Komisja Etyki Bankowej przy Związku Banków Polskich po raz trzeci przygotowuje Konkurs Etyka w Finansach. Jego uczestnikami mogą być młodzi pracownicy sektora bankowego, naukowcy i studenci.

Główny wskaźnik koniunktury bankowej spada. Rośnie za to odsetek przedstawicieli środowiska bankowego przewidujących, że sytuacja ekonomiczna polskiej gospodarki w ciągu najbliższych sześciu miesięcy będzie się poprawiać.

Od 10 lat budujemy nową jakość na rynku informacji o wartościach nieruchomości. We wrześniu 2004 r. Związek Banków Polskich udostępnił pierwszym zainteresowanym bankom bazę danych o nieruchomościach – AMRON.

Do 2020 r. napłynie do nas z UE wiele miliardów euro na wsparcie polskich firm. Aby się jednak o nie ubiegać, trzeba udowodnić, że jest się przedsiębiorstwem innowacyjnym, czyli dla wielu banków… ryzykownym.

Siódma edycja Kongresu Bankowości Detalicznej miała w tym roku rangę szczególną, stał się on częścią znacznie większego przedsięwzięcia – Europejskiego Kongresu Finansowego.

5 listopada obradował po raz dziewiąty Kongres Ryzyka Bankowego. Spotkanie, którego gospodarzem było Biuro Informacji Kredytowej, patronatem honorowym objęło Ministerstwo Finansów, a merytorycznie wsparli: Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komisja Nadzoru Finansowego i Związek Banków Polskich.

Jak wygląda polski sektor bancassurance na pięć miesięcy przed Rekomendacją U? Wyczerpującą analizę obecnej sytuacji na rynku zaprezentowali przedstawiciele sektora bankowego oraz ubezpieczeniowego podczas VI Kongresu Bancassurance

Banki mają dziś dostęp do ogromnej ilości danych, zawierających potencjalną bogatą wiedzę na temat klientów, która pozwala zrozumieć ich potrzeby, zwiększyć jakość usług i stworzyć indywidualne oferty marketingowe. Czy jednak odkryją wartość w posiadanych danych, wykorzystają ich potencjał i zdobędą przewagę konkurencyjną?

Jost Hoppermann, wiceprzewodniczący i główny analityk Forrester Research, był specjalnym gościem konferencji IT@BANK 2014. Swym wystąpieniem otworzył jej część merytoryczną. Prezentujemy tłumaczenie obszernych jego fragmentów.

Drugim zagranicznym gościem konferencji IT@BANK 2014, była Aleksandra Lubavs, wiceprezydent odpowiedzialny za marketing i innowacje firmy Diebold EMEA.

Na jakie zagrożenia ze strony cyberprzestępców narażony jest współczesny sektor finansowy – i czy stosowane przez banki systemy bezpieczeństwa są adekwatne do tych zagrożeń? Co stoi na przeszkodzie, aby sektor bankowy i instytucje publiczne udostępniały sobie informacje o zagrożeniach w cyberprzestrzeni? Czy szybkość wykonywania współczesnych operacji bankowych jest zagrożeniem dla bezpieczeństwa – i w jakich sytuacjach zagrożenie to staje się na tyle istotne, że nie warto przyspieszać dalej? To tylko niektóre zagadnienia poruszane podczas debaty Komplementarność systemów wymiany informacji a nowe funkcjonalności, w trakcie konferencji IT@BANK 2014.

Jaką rolę odgrywają projekty we współczesnej instytucji finansowej? Czy projekt i proces stanowią alternatywę niemożliwą do pogodzenia, czy też są to rzeczywistości komplementarne? Jak wykorzystać nowoczesne technologie informatyczne do zarządzania projektami w banku? Te i wiele innych zagadnień omawiano podczas panelu eksperckiego „Miesięcznika Finansowego BANK” zatytułowanego Zarządzanie bankiem czy zarządzanie projektami? Miejsce Project Management we współczesnej bankowości.

Prowadzący i uczestnicy sesji drugiej – Cyber security – zastanawiali się nad tym, czy w dzisiejszym świecie obawa klientów o bezpieczeństwo nie jest barierą w rozwoju nowoczesnej bankowości? A także, czy i jak polskie banki przygotowane są do przyszłych zagrożeń?

Czwarta sesja konferencji IT@BANK 2014 dotyczyła budowania lojalności klientów. Jej tytuł, brzmiał Customer loyalty – budowanie lojalności drogą do zwiększenia przychodów instytucji finansowych? Czy jesteśmy na to gotowi i jak to zrobić?