BANK 2014/03

O miejscu sektora finansowego w społecznej gospodarce rynkowej i jego znaczeniu dla utrzymania się na ścieżce zrównoważonego wzrostu gospodarczego z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich, rozmawia Grzegorz Brudziński

Gdy dojdzie do przeglądu aktywów polskiego sektora bankowego, będziemy w nim uczestniczyć. Chcemy, aby wszystkie kluczowe instytucje finansowe w naszym kraju zostały nim objęte na dokładnie takich samych zasadach – podkreśla Wojciech Kwaśniak, zastępca przewodniczącego KNF, w rozmowie z Grzegorzem Brudzińskim.

Zgodnie z naszymi prognozami makroekonomicznymi w 2014 r. nastąpi przyspieszenie tempa wzrostu gospodarczego, odnotujemy poprawę na rynku pracy, nastąpi odbudowa popytu krajowego, a globalna koniunktura poprawi się, dodatkowo wspierając ożywienie w Polsce. Istotną kwestią jest, w jakim stopniu korzystne zmiany krajowej sytuacji gospodarczej przełożą się na poprawę warunków na rynku kredytowym.

Jeśli stawiamy sobie pytanie, jaki może być rok 2014 dla sektora bankowego, to za każdym razem odpowiedź jest inna w zależności od tego, jaką perspektywą czasową operujemy. Jednak wskazując na rosnące wskaźniki ekonomiczne, powinniśmy mieć w pamięci lekcję, jaką dostały niektóre podmioty w ubiegłym roku, że wysokie koszty działania w połączeniu z kurczącymi się marżami bankowymi są nie do pogodzenia z niskimi stopami procentowymi. Rosnąca gospodarka daje trochę więcej czasu na działania, ale w żadnym wypadku nie usuwa tego wyzwania.

W ostatnich latach uwidocznił się proces konsolidacji polskiego sektora bankowego. Co kilka miesięcy pojawia się informacja o tym, że kolejny bank został sprzedany. Kilka instytucji jest podobno wystawionych na sprzedaż.

Presja Moskwy na Kijów o Krym jest czymś wręcz niespotykanym na początku XXI w. Kolejny raz okazało się, że zachodnie gwarancje integralności terytorialnej dane Ukrainie w zamian za wycofanie poradzieckiej broni jądrowej warte są tyle, ile dane nam w 1939 r.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Sprzedaż detaliczna wzrosła o 4,8 proc. r./r. w styczniu 2014 r. GUS podał, że w całym 2013 r. sprzedaż detaliczna wzrosła o 2,3 proc. wobec wzrostu o 5,6 proc. w 2012 r. Stopa bezrobocia w styczniu br. wyniosła 14 proc. wobec 13,4 proc. w grudniu 2013 r. Liczba bezrobotnych zarejestrowanych w urzędach pracy w końcu stycznia wyniosła 2 260,7 tys. osób.

Czy w Polsce możliwy jest rozwój pośrednictwa finansowego?

Bitcoiny stanowią spore wyzwanie dla rynków finansowych. Być może niebawem kryptowaluty staną się w jakimś stopniu częścią systemu – chociaż tak naprawdę zawsze pozostaną poza jego obrębem.

Z mecenasem Konradem Konarskim, radcą prawnym i wspólnikiem z kancelarii Baker & McKenzie Krzyżowski i Wspólnicy sp.k., o ustawie o obligacjach rozmawia Krzysztof Maciejewski

Nie tylko kobieta zmienną jest. Także i banki. A zwłaszcza ich sytuacja finansowa. Najlepiej ilustrują to listy najbogatszych instytucji świata.

Polska jest – zaraz po Chinach i USA – jednym z najatrakcyjniejszych miejsc do dokonywania inwestycji. Jako członek UE czy NATO ma znaczący głos na europejskiej scenie politycznej. Co więcej, w czasie kryzysu finansowego w porównaniu z resztą Europy gospodarka polska wypadła dobrze. To także zasługa doskonale wykwalifikowanych pracowników, koszt zatrudnienia których jest niższy niż na Zachodzie.

Do trzech razy sztuka, chciałoby się powiedzieć, gdy patrzy się nie tyle nawet na wyniki finansowe, co na plany finansowe banków w kolejnych latach, a następnie na ich wykonanie.

Rok temu głównym źródłem obaw sektora bankowego związanych z otoczeniem makroekonomicznym była kondycja krajowej gospodarki i pytanie, czy gospodarka polska wpadnie w recesję. W ubiegłorocznych Horyzontach Bankowości argumentowaliśmy, że tak się nie stanie i że w trakcie roku 2013 pojawi się stopniowe ożywienie gospodarcze. Dzisiaj powszechnie oczekuje się, że gospodarka przyspieszy. Dominują też prognozy, że w ślad za tym pójdzie zaostrzenie polityki monetarnej w drugiej połowie roku.

Europejski sektor bankowy, gdy chodzi o tzw. obudowę instytucjonalną, był zupełnie nieprzygotowany na kryzys finansowy. W prawie unijnym, zwłaszcza odnoszącym się do polityki swobody konkurencji, nie było bowiem przed wybuchem kryzysu jasno sprecyzowanych zasad pomocy państwa dla sektora bankowego.

Każdy kryzys jest inny – tę sentencję powtarza wielu ekspertów zajmujących się problematyką kryzysów finansowych. Nie oznacza to jednak, że do zarządzania nimi nie można się przygotować. Oprócz różnic, kryzysy charakteryzują się również wieloma cechami wspólnymi.

Coraz więcej ekonomistów dochodzi do wniosku, że skala długu w większości krajów jest już tak duża, że – przy realistycznych założeniach dotyczących możliwego tempa wzrostu, realnych stóp procentowych oraz sald fiskalnych – stał się on niespłacalny w całości. Rodzi to pytania, jak pozbyć się nadmiernego zadłużenia. Przyjrzyjmy się propozycjom.

W wyniku kryzysu instytucje finansowe i gospodarki wielu państw poniosły gigantyczne straty. Aby nie dopuścić do dramatycznych w skutkach upadłości banków, sektor publiczny w UE zmuszony był dokapitalizować te instytucje kwotą odpowiadającą 2,55 proc. PKB Wspólnoty (322 mld euro).

Po roku prac nad wdrożeniem nowej wersji Rekomendacji D wielu CIO i CSO wciąż nie ma pewności, czy podjęte działania wystarczą do osiągnięcia całkowitej zgodności z przepisami.

W latach poprzedzających wybuch światowego kryzysu finansowego rynek pozagiełdowych instrumentów pochodnych rozwijał się bardzo dynamicznie. Byłby one wykorzystywane głównie w celach spekulacyjnych

Bankowi menedżerowie stoją przed niemal identycznym wyzwaniem, jak ich koledzy w innych branżach, a nawet w administracji publicznej. Chodzi o to, jak dotrzeć do klienta oraz utrzymać z nim więź po akceptowalnym dla organizacji koszcie – na dodatek w takiej formie, w jakiej on aktualnie komunikuje się z otoczeniem. Oprócz tego, jest jeszcze jeden problem do rozwiązania. Jak przekonać klienta, że to akurat z nami powinien rozmawiać?

Prawie rok po tym, jak przedstawiciele Orange i T-Mobile ogłosili, że ruszają na podbój rynku z ofertą finansową (płatności zbliżeniowe), karty wyłożył ostatni z wielkich z wielkiej trójki. Plus w zespół z Polsatem Cyfrowym i Plus Bankiem przedstawił najbardziej kompletną i przemyślaną ofertę finansową z polskich telekomów.

Technologia i informacja w coraz większym stopniu przenikają do naszego życia, stając się nieodzownym jego elementem. Obecnie, to nie zakres dostępnej informacji jest problemem, ale raczej czas, jaki jest potrzebny na jej odszukanie i wykorzystanie.

Rozmowa z Jackiem Paciorkiem, prezesem zarządu Grupy eBroker

Przez ostatni rok ponad dwukrotnie wzrósł ruch z przeglądarek mobilnych w polskiej sieci. W grudniu 2012 r. utrzymywał się na poziomie 4 proc., podczas gdy na zakończenie 2013 r. wyniósł już 9 proc. A skoro prawie co dziesiąte wejście na strony WWW odbywa się ze smartfona, nie może dziwić, że kanał mobilny staje się coraz ważniejszy dla banków.

Po co? Na co? Dla kogo? – sceptycy wciąż dopatrują się falstartu polskich systemów płatności mobilnych, głównie Biedronki i PKO Banku Polskiego. Tymczasem wszystko wskazuje, że wkrótce to właśnie smartfony i tablety będą pełnić rolę naszych portfeli – nie tylko elektronicznych.

Wprowadzenie rozwiązań umożliwiających zarządzanie domowym budżetem jest nieodzownym elementem zmian, których muszą dokonać osoby budujące współczesną bankowość.

Wraz ze wzrostem liczby milionerów zmienia się model doradztwa inwestycyjnego w segmencie osób najbogatszych. Jednym z głównych trendów jest wykorzystanie nowoczesnych, mobilnych i interaktywnych narzędzi do ich obsługi.

Szacuje się, że w Polsce jest około 4,5 mln osób niepełnosprawnych. Znaczna część może o sobie powiedzieć – wykluczeni. Społecznie, życiowo, a także i ekonomicznie. To efekt przeszkód, jakie funduje im często sektor bankowy.

Miarą rozwoju cywilizacyjnego społeczenstwa jest jego stosunek do ludzi niepełnosprawnych zapewnienie im godnego i nieskrepowanego dostępu do udziału w życiu publicznym. W tym także do usług bankowych.