BANK 2013/03

Ubiegły rok był dla sektora bankowego wyjątkowo udany, gdyż przyniósł 16,21 mld zł zysku, dzięki odsetkom, opłatom i prowizjom.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Polska w unijnej siedmiolatce 2014-2020 powinna dostać o 4,5 mld więcej niż w budżecie na lata 2007-2012. Z łącznej kwoty 106 mld euro (441 mld zł) na politykę spójności dostaliśmy blisko 73 mld euro, czyli ok. 303 mld zł.

Jak stworzenie strefy wolnego handlu między USA i UE może wpłynąć na polską gospodarkę?

Ceny kruszcu spadają, a banki centralne wykorzystują ten fakt. Nie wiadomo jednak, jak rynek złota będzie wyglądać w najbliższej przyszłości. Czy kończy się czas złota? Pytanie to zadają sobie od kilku miesięcy analitycy.

Internauci i kapituła ekspertów wybrali najlepsze produkty bank owe ubiegłego roku zgłoszone do plebiscytu Złoty Bankier 2012. W tym roku bezkonkurencyjny okazał się Alior Bank, zdobywca najważniejszej nagrody – tytułu Złotego Banku.

Z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich, o zagrożeniach, jakie czekają sektor finansowy i wyzwaniach, jakie muszą być podjęte, aby zapewnić stabilny wzrost gospodarczy w naszym kraju – rozmawia Grzegorz Brudziński.

Jeśli styczeń miał być zwiastunem tego, co czeka sektor bankowy w tym roku, to warto zwrócić uwagę na dwa wydarzenia, które nabierają znaczenia symbolicznego dla kształtowania się warunków gry w jakich on funkcjonuje. W pierwszy dzień roboczy 2013 r. rząd przyjął projekt nowelizacji ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, a pierwszy tydzień stycznia zamknęła informacja o finalizacji fuzji BZ WBK z Kredyt Bankiem. Jeśli dodamy do tego mocny start kampanii reklamowej z udziałem Justyny Kowalczyk, która wraz z Polbankiem trafiła pod wspólny dach Raiffeisen Polbanku, to możemy mówić o nabierających tempa zmianach strukturalnych w sektorze.

Rok 2012 przyniósł silne spowolnienie aktywności gospodarki krajowej, która wrosła realnie o 2 proc. wobec 4,3 proc. wzrostu PKB w 2011 r. W 2012 r. tempo wzrostu PKB obniżało się z kwartału na kwartał, osiągając pod koniec roku około 1 proc., jednocześnie istotnie pogarszała się struktura wzrostu PKB, z szacowanym realnym spadkiem konsumpcji prywatnej w skali roku w IV kw. Wyzwoliło to spekulacje, że proces spowolnienia krajowej gospodarki nasili się na początku bieżącego roku z ujemnym lub bliskim zera tempem wzrostu PKB i bardzo słabymi wynikami gospodarki w kolejnych kwartałach.

Z Wojciechem Kwaśniakiem, zastępcą przewodniczącego KNF rozmawia Grzegorz Brudziński

Myliłby się ten, kto uznałby 13 grudnia 2011 r. za datę oznaczającą koniec przyspieszonych prac w Unii Europejskiej nad poprawą zarządzania, nadzoru i koordynacji polityki gospodarczej w państwach członkowskich. Rzeczywiście, dzień ten to data wejścia w życie pakietu legislacyjnego zaproponowanego przez Komisję Europejską we wrześniu 2010 r., tzw. sześciopaku.

Kryzysy rzadziej zdarzają się, kiedy nadzór finansowy, łącznie z bankowym, jest zarządzany w zgodzie z trzema zasadami jednocześnie: niezależności, wiarygodności i przejrzystości.

Dogłębne zrozumienie mechanizmów obecnego kryzysu wydaje się być koniecznym warunkiem skutecznego zapobiegania podobnym katastrofom w przyszłości. Co zatem poszło nie tak?

Kryzys ekonomiczny dotykający znaczną liczbę krajów Zachodu dość mocno dynamizuje dyskusję ekonomiczną, prowadząc z jednej strony do podważania utrwalonych już mocno dogmatów, z drugiej zaś następuje intensyfikacja poszukiwań nowych paradygmatów, pozwalających lepiej dostrzec istotę obecnych problemów.

W przyszłym roku państwa strefy euro oddadzą część swojej suwerenności na rzecz Europejskiego Banku Centralnego (EBC), który przejmie nadzór nad bankami eurolandu.

Stawki rynku lokat międzybankowych budzą żywe emocje. Zaczęło się niewinnie, zaraz po upadku banku Lehman Brothers, kiedy ten rynek zamarł. Wówczas stawki przestały odzwierciedlać rzeczywistość. Jeśli na rynku nie zawierano transakcji, to LIBOR nie informował o cenie pieniądza.

EMIR to akronim unijnego rozporządzenia European Market Infrastructure Regulation, które wprawdzie obowiązuje od połowy ubiegłego roku, ale teraz właśnie wkracza w swą krytyczną fazę, gdy kluczowe dla jego funkcjonowania instytucje kontrahentów centralnych, czyli CCP zaczynają występować o autoryzacje, aby rozpocząć za ok. sześć miesięcy pełnokrwistą działalność.

Tradycyjny model biznesowy azjatyckich instytucji finansowych jest oparty na finansowaniu kredytów z depozytów krajowych. Mniejsza podatność na ich nagłe spadki, a także znikome zaangażowanie w obrót tymi samymi papierami wartościowymi na potrzeby wielu transakcji międzybankowych niewątpliwie uchroniły kraje Azji Południowo-Wschodniej przed dotkliwymi skutkami kryzysu subprime – tak dotkliwego w Ameryce i Europie. Jak widać, wcześniejszy azjatycki kryzys finansowy z 1990 r. zmotywował kraje tego regionu do przeprowadzenia szeroko zakrojonych reform.

Prawo bankowe bez wątpienia należy do jednej z najbardziej dynamicznych gałęzi prawa. Nie ma właściwe roku, w którym nie zmieniano by jakiegoś przepisu ustawy Prawo bankowe czy nie wprowadzano regulacji na poziomie europejskim.

Obowiązująca od 31 marca 2009 r. upadłość konsumencka miała być tratwą ratunkową dla Polaków tonących w morzu długów. Dla większości rozbitków zabrakło jednak na niej miejsca…

Prawo do sprawiedliwego i rzetelnego procesu jest w Rzeczypospolitej Polskiej fundamentalnym, gwarantowanym przez Konstytucję prawem każdej osoby. Rzetelność postępowania sądowego jest nie tylko jedną z gwarancji praworządności państwa, ale także ochrony wszelkich praw i wolności jednostki. Konstytucja naszego kraju stanowi także, iż wszyscy wobec prawa są równi, czego naturalną konsekwencją winna być równość praw stron w procesie przed sądem. Stronom procesu sądowego powinny zatem przysługiwać takie same prawa, niezależnie od ich cech osobistych czy wykonywanego zawodu.

W 2012 r. z usług pomocowych skorzystało już ponad 1,2 mln P olaków, podczas gdy w 2011 r. było ich 900 tys. W 2012 r. po raz pierwszy w historii tej branży liczba klientów, którym udzielono pomocy, przekroczyła milion. Assistance stało się tym samym w P olsce po raz pierwszy usługą dla milionów.

Telefony komórkowe to dziś już urządzenia wielofunkcyjne. Wkrótce, wraz z naturalną wymianą sprzętu, smartfony będą dominowały na rynku. To, a także coraz powszechniejsze korzystanie z tabletów i notebooków, spowoduje, że praktycznie każdy klient banku będzie mógł korzystać z mobilnego dostępu do oferty.

Już dziś wiele zarządów instytucji finansowych nie zastanawia się, czy wykorzystywać chmurę, ale w jakim zakresie i w jaki sposób z niej skorzystać.

Technologia umożliwia bankowości rozwijanie się na skalę globalną, przekraczanie granic i oferowanie klientom produktów i usług zawsze i wszędzie, kiedy ten ich potrzebuje

Rozwiązania samoobsługowe to dla banków dodatkowa możliwość naw iązania spersonalizowanego kontaktu z klientami.

W języku polskim trudno o znalezienie dobrego odpowiednika dla sformułowania customer experience. Najłatwiej je zdefiniować jako spójny zespół procesów, narzędzi oraz mechanizmów zarządzania jakością do marketingu, sprzedaży i obsługi w każdym możliwym kanale kontaktu klienta z bankiem. Znacznie trudniej nadać znaczenie temu pojęciu, patrząc z perspektywy klienta, gdzie wszystkie wymienione komponenty razem składają się na coś ulotnego, coś co sprawia, że jeden bank z chęcią polecimy swoim znajomym, a nawet odczuwamy rodzaj dumy z bycia jego klientem, z innym zaś czujemy się związani wyłącznie poprzez umowę kredytu hipotecznego.

W rozpoczynającej się dekadzie Big Data nie będzie już tylko modnym tematem dyskusji, ale znajdzie stałe miejsce w codziennej działalności firm

Z Dariuszem Ossowskim, Remigiuszem Wiśniewskim i Rafałem Grażewiczem z Atos IT Services rozmawia Maciej Krzysztofowicz.

Nowy ekosystem informacji to przede wszystkim baza i platforma środowiska Big Data, pozwalająca na pozyskiwanie danych o klientach i prospektach ze źródeł zewnętrznych, niestrukturalnych, szybkozmiennych, o dużym wolumenie i różnorodności (paradygmat 3V w Big Data – Volume/Velocity/Variety). Kluczowym elementem tego ekosystemu jest technologia i funkcjonalność pozwalająca na szybkie, efektywne i wiarygodne przetworzenie strumienia pozyskiwanych informacji w wiedzę biznesową o kliencie/prospekcie i powiązanie jej z danymi przetwarzanymi przez organizację

Gdy wyszło na jaw, że duża sieć handlowa w Polsce pracuje nad własnym systemem płatności komórkowych, szefowie kilku dużych banków oraz dwóch firm telekomunikacyjnych wpadli w panikę. Naprędce zwołali konferencje, ogłaszając, że wdrażają NFC, przełomowe rozwiązanie dla wszystkich Polaków. Tymczasem rewolucja – owszem – będzie, ale zafunduje ją nam ktoś zupełnie inny.