BANK 2013/01

Nowy rok jest zawsze nadzieją na lepszą przyszłość. Niektóre rozwiązania planowane lub wdrażane w A.D. 2013 dają takie podstawy i staną się zdrowymi fundamentami polskiej bankowości.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Ministrowie finansów krajów Unii Europejskiej osiągnęli porozumienie w sprawie utworzenia centralnego europejskiego nadzoru bankowego. Ruszyć ma za ponad rok – od 1 marca 2014 r. i ma być pierwszym krokiem ku unii bankowej. Komórki odpowiedzialne za wspólny nadzór będą działały przy EBC. Nadzór ma bezpośrednio kontrolować tylko te banki, których wartość aktywów przekracza 30 mld euro. Europejska Agencja Nadzoru Bankowego (EBA) nie będzie mogła podejmować decyzji bez poparcia ze strony krajów pozostających poza wspólnym nadzorem. Oznacza to prawo weta dla nich

Czy przystąpienie do unii bankowej oraz deklaracja przyjęcia euro może być korzystna dla polskiego systemu bankowego?

Jeśli z perspektywy Polaka spojrzeć na grudniowy szczyt UE, to przyniósł on dwie istotne deklaracje premiera Donalda Tuska. Po pierwsze stwierdził, że decyzja o przystąpieniu Polski do jednolitego nadzoru bankowego pod egidą EBC zostanie podjęta po wewnętrznych konsultacjach z udziałem Ministerstwa Finansów, NBP, KNF oraz BFG, czyli wszystkich instytucji mających wpływ na stabilność finansową kraju. A po drugie, odkurzył mocno zapomnianą już kwestię ewentualnego przyjęcia przez Polskę euro.

W grudniu jeden z największych światowych banków – szwajcarski UBS – zgodził się wypłacić 1,1 mld euro w zamian za umorzenie procedur karnych wszczętych w Stanach Zjednoczonych w następstwie „skandalu LIBOR”, bez wątpienia największej afery bankowej roku 2012, kompromitującej samo jądro światowego systemu finansowego. Rok 2013 będzie stał pod znakiem rozliczeń – do kieszeni będzie musiało sięgnąć jeszcze 20 banków ze ścisłej światowej czołówki.

Rzutem na taśmę, 28 grudnia 2012 r., Komisja Europejska zatwierdziła pomoc publiczną dla restrukturyzacji francusko- -belgijskiego banku Dexia, do kryzysu jednej z najsilniejszych prywatnych grup finansowych strefy euro. To pozwoli na dokończenie rozbioru tego, co zostało po działalności rozbitej już instytucji.

Specjalny gość III Kongresu Rynku Instrumentów Pochodnych, Andrzej Reich z KNF, zaprezentował ekspertom finansowym założenia Bazylei III. Skupił się zwłaszcza na zaostrzonych po globalnym kryzysie kryteriach adekwatności kapitałowej.

Ważnym elementem „III Kongresu Rynku Instrumentów Pochodnych” były opinie Dobiesława Tymoczko, zastępcy dyrektora Departamentu Systemu Finansowego NBP, dotyczące wpływu regulacji UE na polski rynek instrumentów pochodnych. Jego zdaniem trzeba bardzo ostrożnie posługiwać się słowem „tsunami regulacyjne”, skoro polskie banki po 2008 r. odnotowują rok do roku rekordowe wyniki finansowe.

Coraz większym zainteresowaniem cieszą się na świecie usługi określane jako CI (całościowy system zarządzania informacją konkurencyjną). Czy banki również stosują te rozwiązania?

Z Jerzym Pruskim, prezesem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki

Stanowią istotny element funkcjonowania banków. Sposoby ich tworzenia, rozwiązywania czy ustalania wysokości bezpośrednio korespondują z kondycją finansową instytucji oraz jej ekspozycją na ryzyko.

Wraz ze słabnącym wzrostem gospodarczym rośnie rola zarządzania ryzykiem, gdyż od niego właśnie zależy w dużym stopniu to, co przyniesie rok 2013 dla sektora bankowego. Z Wiesławem Thorem, wiceprezesem zarządu i dyrektorem ds. zarządzania ryzykiem w BRE Banku, o potencjalnych możliwościach i ograniczeniach w jego stosowaniu rozmawia Grzegorz Brudziński

Koniec roku sprzyjał refleksji nad wykorzystaniem unijnych instrumentów zwrotnych wspierających rozwój Polski. To właśnie czyniono podczas kongresu „Instrumenty zwrotne 2007-2013 – na półmetku i w perspektywie 2014-2020”, zorganizowanego wspólnie przez Krajowy Punkt Kontaktowy Programu CIP, Związek Banków Polskich, Ministerstwo Rozwoju Regionalnego oraz Bank Gospodarstwa Krajowego.

W pierwszych dniach grudnia minionego roku Komitet ds. Bezpieczeństwa Związku Banków Polskich zorganizował seminarium poświęcone zagrożeniom, na jakie narażone są banki ze strony własnych pracowników. Trudno im przeciwdziałać, a potencjalne straty mogą być bardzo dotkliwe.

Zadowolenie klientów jest kluczem do sukcesu, zwłaszcza we współczesnym, trudnym i coraz bardziej skomplikowanym otoczeniu gospodarczym.

To określenie oznacza pilnuj i nie pokazuj swoich kart. I jak ulał pasuje również do kart kredytowych. Szczególnie, kiedy zamierzamy ich używać na terenie Stanów Zjednoczonych.

Od tych słów rozpoczął swój wykład Maciej Wilczkiewicz, Senior Tax Manager z PricewaterhouseCoopers, podczas III Kongresu Rynku Instrumentów Pochodnych, zorganizowanego przez ZBP. Nawiązał w ten sposób do wypowiedzi moderatora, dyr. Norberta Jeziolowicza z ZBP, który apelował, aby nie lekceważyć tego prawnego nemezis wiszącego nad polskimi bankami, nawet gdy przepisy zostały ustalone w Waszyngtonie.

Jeszcze niedawno kontakt klienta z bankiem ograniczał się do wizyt w placówce lub zalogowania się na stronie www. Smartfony zmieniły ten model, zapewniając możliwość stałego obcowania osoby z instytucją.

Nowe spojrzenie nadzorcze na zarządzanie obszarem IT i bezpieczeństwem w bankach wciąż budzi wiele wątpliwości natury formalnej.

Z Anną Katarzyną Nietykszą, prezesem EuroCloud Polska i EFICOM S.A., rozmawia Krzysztof Maciejewski

Systemy informatyczne i oprogramowanie są nieodłącznym elementem prowadzenia działalności biznesowej. Ich skomplikowanie, dołączanie kolejnych usług, tworzenie coraz bardziej złożonych produktów bankowych utrudnia eliminowanie pojawiających się błędów i luk związanych z logiką biznesową, ale i bezpieczeństwem.

Rozmowa z Maciejem Krzyżanowskim, prezesem zarządu ATM S.A.

Błogosławieństwo dla banków w Estonii. Część Rosjan przenosi jednak swoje oszczędności z Cypru do Estonii – pisze z k olei gazeta „Eesti Express”. Boją się, że jeżeli Grecja ogłosi bankructwo, wystąpi ze strefy euro i przyjmie drachmę – podobny los czek a także mocno powiązany gospodarczo z Atenami Cypr. W efekcie od początku roku depozyty w estońskich bank ach wzrosły o 11,2 proc. Ale o ile obywatele estońscy powiększyli swoje oszczędności tylko o 7,8 proc., to cudzoziemcy – aż o 28,2 proc. W przypadk u zagranicznych firm przyrost jest jeszcze większy – o 34 proc. R osjanie wiedzą, że choć władze Estonii miewają na pieńku z Moskwą, to jednak członk ostwo Tallina w Unii Europejskiej i potężna mniejszość rosyjska czynią ten kraj „przyjaznym dla pieniędzy Rosjanina”. Estońskie banki też nie narzek ają, gdyż zastrzyk gotówki daje im więk szą niezależność wobec banków matek ze Skandynawii.

Jakiś czas temu amerykański urząd skarbowy wypłacił 104 mln dolarów nagrody Bradleyowi Birkenfeldowi – szwajcarskiemu bankierowi, który przekazał fiskusowi dane tysięcy amerykańskich obywateli ukrywających pieniądze w banku UBS. To zdarzenie można potraktować jako symboliczny kres bankowości szwajcarskiej. Nikt rozsądny nie będzie zakładał, że bankierzy będą lojalni wobec swoich klientów, jeśli mają do wyboru więzienie albo sto milionów dolarów nagrody.

Polacy mieszkający za granicą nie zawsze potrafią odnaleźć się w otaczającej ich rzeczywistości. Jeśli jednak pokonają początkowe kłopoty i problemy, z reguły osiągają sukces.

W niejednej, nie tylko polskiej firmie, ciągle jeszcze cyklicznie pojawia się bezradność, gdy przychodzi zmierzyć się z opracowaniem kolejnego planu strategicznego, określaniem nowej wizji czy misji. A już, niestety, czają się kolejne trudne wyzwania, zwłaszcza dla dzierżących władzę w organizacjach. O skali trudności w pojmowaniu tych pojęć najlepiej może świadczyć zdanie sformułowane przez prof. Johna Kottera (specjalistę od zachowań organizacyjnych z Harvard Business School): Przywództwo nie jest tym samym co zarządzanie.

Biuro projektowe mieściło się w kilkupiętrowej kamienicy na Saskiej Kępie. Nigdy nie widziałem takiego biura, chociaż bywałem wśród architektów, jak przez mgłę pamiętam dziecięce wizyty w pracowni dziadka na Starym Mieście, gdzie piętrzyły się stosy rulonów i pożółkłych papierzysk, a powietrze koloru sepii gryzło papierosowym dymem.

Równo tydzień przed Świętami Bożego Narodzenia najlepsi polscy bankowcy otrzymali wyjątkowe upominki. 18 grudnia 2012 r. w warszawskim Klubie Bankowca odbyła się kolejna, 46. już uroczystość wręczenia certyfikatów w ramach Systemu Standardów Kwalifikacyjnych w Bankowości Polskiej.