Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Związek Banków Polskich ostrzega, aby ustawa o upadłości konsumenckiej nie stała się dla obywateli sygnałem, że nie warto regulować zobowiązań. Nie może być działania automatycznego na zasadzie: jeżeli nic nie masz, umarzamy ci się wszelakie długi po wsze czasy i możesz się na nowo zadłużać.
Rezygnacja z wysokich spreadów, uwzględnienie ujemnej stawki LIBOR czy wreszcie odstąpienie od wymagania nowych zabezpieczeń dla rzetelnie płacących raty kredytobiorców – to tylko niektóre spośród propozycji Związku Banków Polskich, mających za cel ułatwienie sytuacji posiadaczy hipotecznych kredytów we frankach szwajcarskich po niedawnym szoku związanym z decyzją Szwajcarskiego Banku Narodowego o uwolnieniu jego kursu.
Informacja ogólna
566 tys. – liczba czynnych na listopad 2014r. kredytów we frankach
953 tys. osób – łączna liczba kredytobiorców frankowych
Gwałtowny wzrost kursu franka szwajcarskiego w relacji do złotego wpłynie nie tylko na podwyższenie raty kredytu mieszkaniowego, ale także na całkowite saldo zadłużenia. W przypadku wielu spośród kilkuset tysięcy kredytobiorców oznacza to blokadę nieruchomości, na której ciąży hipoteka, ponieważ w tej sytuacji zobowiązania kredytowe znacznie przekroczyły jej wartość, a tym samym możliwość jej sprzedaży istotnie zmalała. Przedstawiciele firm pośrednictwa kredytowego, zrzeszonych w Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, radzą, jak zmniejszyć uciążliwość zwiększonego, wskutek warunków rynkowych, zobowiązania.
Eksperci Biura Informacji Kredytowej oraz BIG InfoMonitor przeanalizowali, jak wygląda aktywność finansowa, w tym kredytowa, współczesnych babć i dziadków. Jak wskazują dane z bazy BIK, w sumie 5 540 094 osób w wieku 55+ ma kredyty bankowe na łączną kwotę ponad 77,7 mld zł, co stanowi 13 proc. wszystkich kredytów gospodarstw domowych. Badania1 przeprowadzone na zlecenie Grupy BIK potwierdziły, że 11 proc. spośród osób, które mają wnuki, wzięło w ciągu ostatnich 12 miesięcy kredyt, w tym samym czasie co dziesiąta osoba z tej grupy dokonała zakupu na raty.
Wzrost dochodów i znaczy spadek kosztu kredytu, to dwa główne czynniki, które zadecydowały o wzroście zdolności kredytowej w 2014 roku. Grudzień był szóstym z rzędu miesiącem, w którym możliwa do uzyskania kwota kredytu zwiększyła się. Tym razem przyrost wyniósł średnio 1,15 procent.
InPost Finanse wprowadził do swojej oferty rozwiązanie finansowo-logistyczne, dzięki któremu doręczenie umowy oraz wypłata gotówki, realizowane będą w ramach jednej usługi. „Umowa Plus Gotówka” to rozwinięcie metody Smart Courier, w ramach której kurier dostarcza odbiorcy umowę, a jej podpisaną wersję zwrotnie przekazuje nadawcy. Od teraz dzięki nowej usłudze pracownik InPost będzie mógł dodatkowo natychmiastowo wypłacić środki pieniężne osobie, która złoży podpis pod dokumentem. Tym samym „Umowa Plus Gotówka” ma szansę rozszerzyć ofertę banków i instytucji finansowych, umożliwiając im wygodny sposób dostarczania m.in. kredytów oraz pożyczek gotówkowych.
Miało być mniej biurokracji, wyszło jak zwykle – z dniem 1 stycznia 2015 roku weszły w życie nowe zasady rozliczania podatku z tytułu odsetek, uzyskiwanych przez indywidualnych przedsiębiorców z tytułu korzystania z produktów bankowych. Nowelizacja raczej nie przyniesie budżetowi państwa wyższych przychodów – można przypuszczać, że podatników, którzy zapłacą z tego tytułu niższy podatek (lub nie zapłacą go w ogóle) będzie znacznie więcej aniżeli tych, dla których nowe zasady oznaczać będą wyższe koszty. Jedno jest pewne: zwiększy się – tak powszechnie krytykowana przez przedsiębiorców – „papierkowa robota”, i to zarówno dla samych firm, jak i prowadzących ich rachunki banków.
Grudniowy sondaż, w odróżnieniu do pozostałych odnosił się nie tyle do pojedynczego miesiąca, ile stanowił próbę podsumowania mijającego roku i wynikających stąd skutków, bądź ich braku.
Wypowiedź dla aleBank.pl: Sławomir Grzelczak – Prezes Zarządu BIG InfoMonitor SA
Polacy uchodzą za ludzi lubiących oszczędzać – niestety, jak pokazuje ostatnie badanie przeprowadzone przez TNS Polska na zlecenie Związku Banków Polskich, za szumnymi deklaracjami nie idą fakty. Co drugi Polak wprost deklaruje, że nawet gdyby posiadał „nadwyżki finansowe”, i tak wszystko wyda do pierwszego. Nie bardzo mamy również skąd czerpać własciwe wzorc w tym zakresie – skoro jedynie 45 proc. respondentów uważa, że rodzice potrafili zachęcić ich do oszczędzania.
Ponad 2 mln Polaków nie spłaca swoich długów terminowo. Większość stanowią jednak zobowiązania nie większe niż 5 tys. zł, czyli kwota leżąca w zasięgu dłużników. Listopad jest miesiącem bez długów, dlatego podpowiadamy, jak radzić sobie z zadłużeniem – tym mniejszym, ale też większym.
Chociaż maksymalne nominalne oprocentowanie pożyczek wynosi obecnie 12 procent, to wiele firm pożyczkowych oferuje produkty, których rzeczywista roczna stopa oprocentowania może przekraczać tysiące procent. Dlatego też nierozważne podpisanie umowy o „szybką i łatwą pożyczkę” może prowadzić do utraty dorobku całego życia i rodzinnych dramatów.
10 listopada 2014 roku – dzień przed Świętem Niepodległości – Prezydent Bronisław Komorowski podpisał ustawę, dającą szansę na niezależność finansową wielu polskim seniorom – i nie tylko im. Odwrócony kredyt hipoteczny, bo o tym instrumencie oczywiście mowa, może trafić do oferty banków już od 15 grudnia. Niestety, również i ten – jakże potrzebny – akt prawny wpisuje się w niepokojącą tendencję ustawodawcy, który wyśrubowane wymogi dla nadzorowanej części sektora finansowego w zdumiewający sposób usiłuje godzić z wolna amerykanką po stronie pozostałych podmiotów…
Dzień bez Długów jak co roku stwarza okazję do szerszej dyskusji o problemie nadmiernego i przeterminowanego zadłużenia Polaków. Warto zatem wziąć pod lupę własne wydatki i zobowiązania oraz zadbać o swój finansowy wizerunek. Istnieje wiele narzędzi, które mogą nam w tym pomóc i w prosty oraz szybki sposób zweryfikują komu i za co zalegamy. Od dziś do 21 listopada można to zrobić zupełnie za darmo pobierając w BIG InfoMonitor Raport o Sobie.
Jak spadkobierca może ustalić, w którym banku spoczywają oszczędności życia zmarłego dziadka? Czy potrzeba głębokich zmian legislacyjnych, by ustalanie wartości spadku odnośnie aktywów bankowych nie przypominało pielgrzymki po instytucjach finansowych? Czy system OGNIVO prowadzony przez KIR może stać się zaczątkiem przełomu w tej dziedzinie?
Korzystanie z ubezpieczenia w powszechnym odczuciu wiąże się z wystąpieniem jakiegoś z zasady niechcianego traumatycznego zdarzenia. W przypadku usługi assistance kontakt z ubezpieczycielem to konkretna pomoc i wsparcie z zewnątrz. Jeśli ktoś miał okazję skorzystać z takich usług, z reguły chętnie do nich wraca. Oferowanie usług assistance to uatrakcyjnienie oferty bankowej i czynnik mający pozytywny wpływ na postrzeganie banku.
W dniu 19 września 2014 r. Prezydent podpisał uchwaloną przez Sejm w dniu 29 sierpnia 2014 r. ustawę o zmianie ustawy – Prawo upadłościowe i naprawcze, ustawy o Krajowym Rejestrze Sądowym oraz ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych.
Obligacje są rodzajem papierów wartościowych. Sięgając po pieniądze z ich emisji, trafiamy więc na rynek finansowy, który rządzi się określonymi prawami i jest regulowany odpowiednimi przepisami. Podstawowymi źródłami pieniędzy dla firm, oferowanymi przez ten rynek, są akcje i obligacje. Emitując akcje, firma pozyskuje kapitał, dzieląc się z inwestorami własnością, co ma swoje zalety i wady. Akcjonariusz, w zamian za udostępniany kapitał, nabywa szereg praw wobec spółki, a spółka ma wobec niego sporo obowiązków.
Zmianie uległo prawo spadkowe. Istota zmiany polega na tym, aby wysokość zobowiązań ograniczać do wartości aktywów dziedziczonej nieruchomości. Dłużnicy będą mieli łatwiej, a wierzyciele będą mieli… problem.
Aż 93,8 proc. Polaków reguluje swoje zobowiązania w terminie – wynika z 29. edycji Raportu InfoDług. Nie zmienia to faktu, że łączna kwota zadłużenia Polaków na koniec września 2014 r. wyniosła aż 41,55 mld zł, jednak jak wskazuje BIG InfoMonitor obecna sytuacja gospodarcza sprzyja szybszemu spłacaniu zobowiązań oraz spadkowi łącznej kwoty zaległego zadłużenia.
Zdecydowana większość Polaków pochwala oszczędzanie – jedynie co czwarty spośród nas uważa, że nie warto gromadzić pieniędzy na przyszłość. Równocześnie ponad połowa naszych rodaków żyje od wypłaty do wypłaty, a co dwudziesty Polak przyznaje się, iż wydaje więcej aniżeli zarabia.
Od początku 2014 roku sukcesywnie podnosi się poziom pozytywnych nastrojów w branży turystycznej, co pokazuje wartość Wskaźnika BIG mierzącego poziom bezpieczeństwa prowadzenia działalności gospodarczej w Polsce. Ostatnie badanie wskazuje, że znajduje się on na wysokim poziomie 21 pkt. proc. Odnotowano wzrost, w stosunku do poprzedniego kwartału o 2,2 pkt. proc. i jest on najwyższy od listopada 2013 roku – wynika z 27. edycji Raportu BIG.
Komentarze do ustawy z 29 sierpnia 2014 r. o zmianie ustawy – Prawo upadłościowe i naprawcze, ustawy o Krajowym Rejestrze Sądowym oraz ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych
Dokładnie w pierwszy dzień Świąt Bożego Narodzenia polscy konsumenci otrzymają świąteczny upominek – w postaci aktu prawnego kompleksowo regulującego ich uprawnienia. Ustawa, będąca implementacją do prawa krajowego Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady nr 2011/83/UE, już dziś wzbudza ożywione dyskusje – tymczasem największym problemem polskich konsumentów już dziś jest nie tyle brak odpowiednich regulacji, co znikoma świadomość przysługujących im praw. Zgodnie z badaniami, jedynie 2/3 Polaków ma świadomość czego mogą domagać się od sprzedawcy czy usługodawcy. Dla porównania – w Holandii niezbędną wiedzę w tym zakresie wykazuje aż 91 proc. ankietowanych.
Już od września tego roku informacje o swojej wiarygodności kredytowej uzyskamy w 500 nowych punktach na terenie całego kraju – a od 1 października do listy tej dołączy kolejne 300 takich miejsc. To efekt umowy, podpisanej przez Biuro Informacji Kredytowej z Grupą Poczty Polskiej, zgodnie z którą założenie konta w BIK i uzyskanie dokumentów ukazujących historię kredytową przeciętnego Kowalskiego możliwe będzie w wybranych urzędach pocztowych oraz mikroodziałach Banku Pocztowego.
Coraz więcej młodych ludzi ma problem ze spłatą swoich zobowiązań. Nie wszyscy jednak wiedzą, że może się to wiązać z poważnymi skutkami w przyszłości. Według danych zgromadzonych w BIG InfoMonitor jest 163 tys. osób w przedziale wiekowym między 18 a 26 lat z zaległym zadłużeniem, które wynosi blisko 357 mln złotych. Najwięcej zalegających ze spłatą swoich zobowiązań w analizowanym przedziale wiekowym mieszka w Warszawie.
Coraz więcej Polaków rezygnuje z pomocy biur podróży i samodzielnie organizuje zagraniczne wyjazdy wakacyjne. Już od kilku lat największym zainteresowaniem cieszą się podróże do Włoch i Hiszpanii. W tym roku na popularności zyskała Chorwacja, do której wybierze się co dziesiąty turysta.