BGK o gwarancjach kredytowych dla biznesu w roku 2025

Uczestników wspaniale ugościł w tym roku Bank Gospodarstwa Krajowego. Spotkanie wspólnie otworzyły prof. Marta Postuła, pierwsza wiceprezes zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego oraz Agnieszka Wachnicka, wiceprezes Związku Banków Polskich wskazując, że dzięki dynamicznemu rozwojowi działalności gwarancyjnej BGK i współpracy z bankami dostęp do finansowania polskich przedsiębiorców, nie tylko nie pogorszył się , ale uległ poprawie.

W spotkaniu udział wzięli także przedstawiciele rządu: ministra finansów – przewodniczący Komitetu ds. udzielania przez BGK poręczeń i gwarancji w ramach rządowych programów poręczeniowo-gwarancyjnych oraz funduszy utworzonych lub działających w BGK i dyrektor Departamentu Gwarancji i Poręczeń Ministerstwa Finansów Jacek Barylski oraz ministra rolnictwa i rozwoju wsi – członek Komitetu ds. udzielania przez BGK poręczeń i gwarancji w ramach rządowych programów poręczeniowo-gwarancyjnych oraz funduszy utworzonych lub działających w BGK oraz zastępca dyrektora Departamentu Pomocy Technicznej odpowiedzialny m.in. za Fundusz Gwarancji Rolnych Ryszard Kogut.

Z ramienia głównego Partnera unijnego polskiego rynku gwarancyjno-kredytowego uczestniczył dyrektor polskiego Biura Grupy Europejskiego Banku Inwestycyjnego Grzegorz Rabsztyn. Grupa EBI (Europejski Bank Inwestycyjny i Europejski Fundusz Inwestycyjny) jest najważniejszym i największym dostawcą zewnętrznym instrumentów podziału ryzyka, szczególnie w obszarze zrównoważonego rozwoju, bardzo wysoko ocenianym przez polski rynek finansowy.

Spotkanie zgromadziło szerokie grono przedstawicieli sektora bankowego – banków komercyjnych spółdzielczych i zrzeszających, wykorzystujących oferowane przez BGK produkty gwarancyjne.

Polskie banki bardzo wysoko oceniają profesjonalizm BGK. W cyklicznych ankietach prowadzonych przez ZBP ta instytucja państwowa otrzymuje od lat najwyższe oceny.

W szczególności, pośród wielu pól współpracy, bardzo wysoko oceniana przez rynek jest jakość i transparentność kooperacji w obszarze gwarancyjno-poręczeniowym BGK. BGK najwyższe oceny w tym zakresie osiąga zresztą nie tylko w Polsce, ale także na arenie europejskiej co potwierdzają ewaluacje AECM (Europejskiego Stowarzyszenia Instytucji Gwarancyjnych).

W czasie spotkania podkreślano także, że banki w mijającym roku po raz kolejny udowodniły, że potrafią skutecznie korzystać w interesie swoich klientów z programów publicznych – zarówno krajowych, jak i unijnych. Potwierdzeniem są zadowoleni klienci, spośród których nadal ponad 80% uważa, że gwarancje BGK odpowiedziały na ich potrzeby, 78% nie otrzymałoby bez nich kredytu, a aż 92% poleciłoby ten produkt znajomym. Ale to także lepsza absorpcja środków europejskich w naszym kraju.

Bez banków komercyjnych i spółdzielczych współpracujących z BGK byłoby to niemożliwe lub ułomne.

Czytaj także: Jak gwarancje de minimis BGK wspierają MMŚP w Polsce?

BGK o stanie wdrożenia nowych gwarancji

Po wprowadzeniu tematycznym Mateusza Olszaka, dyrektora Departamentu Gwarancji i Poręczeń, przedstawiciele BGK zaprezentowali wyniki dotychczasowej  działalności gwarancyjnej BGK, gdzie w okresie 2013-2024 dzięki prawie 320 mld zł gwarancji banki uruchomiły ponad 474 mld zł finansowania na rzecz ok. 310 tys. przedsiębiorców.

Następnie został zaprezentowany stan wdrożenia nowych gwarancji: tj. Biznesmax Plus, Ekomax i rolnych –  Agromax. Na koniec zaprezentowano stan wdrożenia Investmax z regwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach Programu InvestEU.

W kolejnym punkcie zostały przedstawione plany rozwoju oferty w 2025 r., gdzie zostały m. in. omówione działania wspierające rozwój akcji udzielania gwarancji Ekomax oraz zmiany warunków jej udzielania np. finansowanie kredytem kosztu audytu energetycznego, uproszczenia wzoru dokumentu audytu energetycznego czy też zwiększenie poziomu dopłaty do kapitału z 20% do 25%.

Następnie zarysowana została koncepcja oraz podstawowe założenia nowej gwarancji na ryzyko własne BGK umożliwiającej kontynuację dotychczasowej oferty gwarancyjnej dla średnich i dużych przedsiębiorców po wygaśnięciu możliwości udzielania gwarancji z Funduszu Gwarancji Kryzysowych (FGK).

Omówione zostały także wyniki ankiety przeprowadzonej wśród banków w zakresie potrzeby wykorzystania gwarancji de minimis w finansowaniu podmiotów typu start-up, gdzie jednym z postulatów banków jest uzyskanie zgody KNF na zastosowanie art. 70 (specjalna forma zabezpieczenia).

Podsumowano stan prac nad umową ramową i nakreślono dalszy harmonogram prac, zgodnie z którym umowy powinny zacząć obowiązywać od 1-go maja przyszłego roku.

Przedstawiony również został stan prac nad aplikacją GIPSON oraz nakreślono kierunki przyszłych działań.

Ostatnim z punktów wystąpienia przedstawicieli BGK była prezentacja  działań w obszarze stanu i zmian w 2025 r. w obszarze wezwań do wypłaty i windykacji wierzytelności z gwarancji BGK.

KPK o rynku InvestEU w Polsce

W drugiej części spotkania Arkadiusz Lewicki, dyrektor Krajowego Punktu Kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii Europejskiej (KPK) wprowadził tematycznie uczestników do prezentacji KPK zatytułowanej „Stan rynku InvestEU w Polsce oraz plany wsparcia pośredników finansowych w zakresie oferty gwarancji BGK przez KPK”, zaprezentowanej następnie szczegółowo przez ekspertów KPK.

Podkreślono, że KPK aktywnie wspiera implementację programu InvestEU, który odgrywa istotną rolę w zapewnieniu wsparcie dostępu do finansowania zarówno dla przedsiębiorców, w tym startupów, jak i innych odbiorców końcowych ostatnio nawet takich jak wspólnoty i spółdzielnie mieszkaniowe.

Dzięki zakontraktowanym instrumentom finansowym z programu InvestEU prawie 100 instytucji finansowych działających na terenie Polski udostępnia ok.100 różnych produktów finansowych w formie m. in.  kredytów, leasingów, poręczeń, pożyczek, finansowania typu private debt czy też kapitału wysokiego ryzyka.

Docelowa kwota finansowania udostępniona przez pośredników finansowych programu InvestEU sięga już ponad 12 mld zł, co powinno zapewnić finansowanie ponad 70 tys. polskim odbiorcom końcowym. Kolejne polskie aplikacje na około 8 mld zł pozostają w trakcie konkursów.

Czytaj także: InvestEU największym europejskim programem klimatycznym

Kampania informacyjna KPK dot. InvestEU-Investmax

KPK zaprosił banki do aktywnej współpracy w zakresie szybkiego dotarcia z nową ofertą do przedsiębiorców. Szybkie wykorzystanie zakontraktowanej puli środków InvestEU stwarza bowiem szanse na pozyskanie dla polskich podmiotów kolejnych środków z tego programu. Dzięki intensywnej kampanii informacyjnej KPK, planowane jest dotarcie do 30 tys. przedsiębiorców w 2025 roku.

Szczególny apel i ofertę KPK wystosował do bankowości spółdzielczej, w tym przede wszystkim banków zrzeszających banki spółdzielcze z zaproszeniem do specjalnej kampanii szkoleniowo-informacyjnej w roku 2025 ws. udziału tych banków w InvestEU-Investmax.

W poprzedniku programowym udział wzięło prawie 200 banków spółdzielczych. Obecnie do końca br. przystąpiło ich, mimo wysokich deklaracji, zaledwie 50.

KPK zaprosił także do utrzymywania stałego i bezpośredniego kontaktu ws. ocen i rekomendacji nt. InvestEU, ponieważ doświadczenia z tego programu będą brane pod uwagę dla rozpoczynających się prac nt. nowych programów UE na l. 2028-2034.

Więcej nt.: współpracy i oferty sektora bankowego w ramach programów gwarancyjno-poręczeniowych, w tym działań ZBP:  Zespół ZBP ds. Programów Publicznych i Środowisk Gospodarczych: programy@zbp.pl

Więcej na temat gwarancji BGK: www.bgk.pl

Więcej nt. instrumentów finansowych UE: Krajowy Punkt Kontaktowy ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii Europejskiej: kpk@kpkUE.gov.pl