Bankowość i Finanse | Produkty | Banki nie spieszą się po europejską emeryturę

Jan Bolanowski

Pod koniec października zadebiutował w Polsce pierwszy Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE). Klienci otrzymują do ręki kolejny produkt do oszczędzania na emeryturę w ramach III filara, a instytucje finansowe możliwość wprowadzenia nowego instrumentu do swojego portfolio. Na razie jednak pierwsze, i jak dotąd jedyne OIPE w Polsce i całej Europie, oferuje Finax – słowacki fintech zapewniający zautomatyzowane inwestowanie z pomocą robodoradcy.

Nowy produkt dołącza do dość szerokiego spektrum produktów emerytalnych dostępnych dla Kowalskiego. Na III filar składają się w Polsce IKE, IKZE, PPK i PPE. Różne formy oszczędzania, skrywające się pod tymi skrótami mają zachęcić Polaków do dodatkowego oszczędzania i tym samym uchronić ich przed kłopotami finansowymi na emeryturze.

Choć liczba zakładanych rachunków w produktach emerytalnych rośnie z roku na rok, to ich popularność wciąż pozostawia wiele do życzenia. W pierwszej połowie tego roku Indywidualne Konto Emerytalne posiadało nieco ponad 811 tys. Polaków, a Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego ponad 483 tys. osób. Zgromadzono w nich łącznie 23,4 mld zł, z czego mniej więcej 2/3 przypada na IKE, a 1/3 na IKZE.

Znacznie więcej osób posiada PPK, które od kilku lat są zakładane przez pracodawców i działa w nich mechanizm autozapisu. Liczba aktywnych rachunków wynosi w tym przypadku ok. 3,8 mln, a zgromadzone kapitały 19 mld zł. Podobną kwotę zgromadzono w ramach działającego od dwóch dekad Pracowniczego Planu Emerytalnego, z którego korzysta niecałe 700 tys. osób. Łącznie w produktach III filara Polacy odłożyli na emeryturę trochę ponad 60 mld zł. Dla porównania zakładany przez ZUS roczny deficyt Funduszu Ubezpieczeń w wariancie podstawowym w 2023 r. wyniósł 64,6 mld zł. Można więc powiedzieć, że całe oszczędności Polaków w III filarze z trudem wystarczyłyby na pokrycie dziury w państwowym systemie emerytalnym przez jeden rok.

Czy nowy produkt rozrusza III filar

OIPE od najpopularniejszych produktów emerytalnych odróżnia nie tylko to, że w nazwie posiada jedną literę więcej. Przede wszystkim jest to instrument finansowy stworzony na szczeblu europejskim. Korzystać mogą z niego wszyscy mieszkańcy UE, a&...