Bankowość i Finanse | Kronika – grudzień 2023
KADRY
Przemysław Furlepa złożył rezygnację z funkcji wiceprezesa zarządu BNP Paribas Banku Polska, odpowiedzialnego za Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej, ze skutkiem na 31 grudnia 2023 r. Obejmie inną funkcji w strukturach Grupy BNP Paribas.
Rada Nadzorcza Santander Banku Polska powołała Artura Głembockiego w skład zarządu instytucji. Stanowisko członka zarządu objął 14 listopada 2023 r.
Natalia Bożek złożyła rezygnację z funkcji wiceprezesa Banku Handlowego z dniem 31 stycznia 2024 r. Powodem rezygnacji jest przyjęcie przez nią oferty objęcia funkcji chief financial officer (CFO) dla klastra Citi Europa.
Z funkcji przewodniczącego Rady Nadzorczej Krakowskiego Banku Spółdzielczego zrezygnował Piotr Skoczek. Przyczyną jest powołanie go na stanowisko pełniącego obowiązki prezesa zarządu.
Jerzy Hołub, dyrektor marketingu na Polskę, Czechy i Słowację w Mastercard Europe został nagrodzony w prestiżowym konkursie Dyrektor Marketingu Roku 2023. Zwyciężył w kategorii Finanse/Ubezpieczenia/Inwestycje.
Rada Nadzorcza Generali Investments TFI SA powołała Krzysztofa Zawiłę na członka zarządu podejmującego decyzje inwestycyjne oraz powierzyła mu funkcję wiceprezesa zarządu Towarzystwa.
Andrzej Wasilewski zostanie nowym członkiem zarządu Allianz Polska odpowiedzialnym za operacje i IT. Dołączy do firmy w I kw. 2024 r.
Czeski fintech Twisto wkracza w nową fazę rozwoju na polskim rynku. Ewelina Orzechowska przejmuje stery jako nowy Country Manager polskiego oddziału.
WYDARZENIA
Zysk netto grupy PKO Banku Polskiego po trzech kwartałach 2023 r. przekroczył 4,8 mld zł, co oznacza wzrost o 3,2 mld zł w porównaniu do analogicznego okresu 2022 r. Rentowność w okresie pierwszych trzech kwartałów roku, mierzona zwrotem z kapitału (ROE), wyniosła 16%. Zysk banku w samym III kw. wyniósł 2,78 mld zł.
Skonsolidowany zysk netto Banku Pekao w III kw. br. wyniósł 1,716 mld zł. Był o 1% wyższy od osiągniętego w II kw. 2023 r. Narastająco po 9 miesiącach zysk netto sięgnął 4,855 mld zł wobec 832 mln zł rok wcześniej.
Grupa ING Banku Śląskiego po trzech kwartałach br. osiągnęła zysk netto w wysokości 3170,1 mln zł. Bank utrzymuje łączny współczynnik kapitałowy na bezpiecznym poziomie 16,56%. Zwrot z kapitału (ROE), po korekcie o MCFH, wyniósł 21%.
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska w III kw. br. wypracowała 445 mln zł zysku netto (-3,1% kw./kw.). Bank odnotował dalszy wzrost dochodów do poziomu 1905 mln zł (+4,5% kw./kw.) m.in. dzięki poprawie wyniku z tytułu odsetek oraz wyniku z działalności handlowej.
W III kw. br. Alior Bank zaprezentował przychody na poziomie 1,45 mld zł. Rentowność kapitału własnego wyniosła 27,9%, natomiast marża odsetkowa netto wzrosła do 6,16%. Bank zdecydowanie zwiększył zaangażowanie w segmencie kredytów hipotecznych, a ich sprzedaż osiągnęła prawie 1 mld zł.
Po 12. miesiącach działalności skonsolidowany zysk netto VeloBanku sięga 446,7 mln zł, co oznacza zysk w III kw. br. na poziomie 89,2 mln zł, o 14% więcej w ujęciu kwartalnym. Poziom zwrotu z kapitału (ROE) osiągnął 43,8%. Liczba zakładanych VeloKont na koniec br. miała wynieść 150 tys., a obecnie jest ich blisko 195 tys.
Zysk netto wypracowany przez Grupę BOŚ w ciągu dziewięciu miesięcy br. wyniósł 78,7 mln zł. Grupa odnotowała poprawę wyników z podstawowej działalności, w szczególności wyniku z tytułu odsetek, który wyniósł 613,2 mln zł, co oznacza wzrost o 22,6% rdr.
DXC Technology, globalny lider w dziedzinie usług IT, wspiera Polski Standard Płatności, operatora systemu płatności mobilnych BLIK, w realizacji planu ekspansji zagranicznej. Zmodernizuje system centralny BLIKA pod kątem potrzeb nowych rynków i wymogów lokalnych systemów płatności w Rumunii i na Słowacji.
PKO Bank Polski, wraz z innymi bankami, podpisał umowę konsorcjalną ze spółką Great Wind z Grupy Polsat Plus. Umowa obejmuje: kredyt inwestycyjny, kredyt obrotowy na pokrycie VAT oraz kredyt DSRF, czyli finansujący rezerwę obsługi długu. Farma o mocy 72,6 MW powstaje w gminie Człuchów w woj. pomorskim. Obok PKO BP w konsorcjum są także: Bank Gospodarstwa Krajowego, mBank i Santander Bank Polska.
Bank Pekao podpisał umowę o współpracy z Pocztą Polską. Porozumienie umożliwia dokonywanie przez przedsiębiorców wpłat gotówkowych w urzędach pocztowych. Współpraca ta wpisuje się w strategię banku, która zakłada transformację modelu obsługi gotówkowej.
Bank Ochrony Środowiska oraz Wojewódzki Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej w Gdańsku przedłużyli o rok współpracę w zakresie preferencyjnego finansowania inwestycji proekologicznych na terenie województwa pomorskiego. Zainteresowani kredytem z dopłatą do oprocentowania z WFOŚiGW będą mogli się o niego ubiegać do końca 2024 r.
Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej przychylił się do wniosku Banku Ochrony Środowiska i zwiększył pulę środków na dopłaty do leasingu pojazdów zeroemisyjnych o dodatkowe 100 mln zł. Tym samym łączny budżet do wykorzystania w ramach tzw. ścieżki leasingowej programu „Mój elektryk” wzrósł do 500 mln zł. BOŚ, będący jedynym operatorem tych środków, od początku realizacji programu przyjął ponad 12,5 tys. wniosków o dotacje o łącznej wartości ponad 409 mln zł.
Tegoroczna edycja Kongresu Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej miała miejsce w siedzibie GPW. Ta inicjatywa Europejskiego Kongresu Finansowego koncentruje się na dyskusji o finansowaniu i wspieraniu przedsiębiorstw przez prywatne i publiczne instytucje finansowe oraz instytucje rozwojowe, ze szczególnym uwzględnieniem potrzeb i oczekiwań stawianych rynkowi finansowemu przez przedsiębiorców i inwestorów.
Odbył się Kongres Pośrednictwa Finansowego – największe cykliczne wydarzenia dla sektora pośrednictwa finansowego w Polsce. Kongres, w którym uczestniczyli przedstawiciele środowiska kadry zarządzającej takich sektorów, jak doradztwo i pośrednictwo finansowe, banki, firmy ubezpieczeniowe czy instytucje pożyczkowe, to miejsce dyskusji i wymiany doświadczeń na temat stanu i perspektyw rozwoju sektora.
TECHNOLOGIE
Najbardziej pozytywnie nastawieni do technologii są Polacy po 45. roku życia. Możliwe, że osoby pamiętające czasy sprzed internetu najbardziej doceniają to, o ile łatwiej jest im teraz załatwiać różne sprawy – wynika z przeprowadzonego na zlecenie ING Banku Śląskiego badania opinii na temat stosunku Polaków do technologii.
PRODUKTY
O 254% wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w październiku 2023 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość Indeksu oznacza, że w październiku 2023 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 254% w porównaniu do października 2022 r.
Do 16 listopada podpisano ponad 37 tys. umów o „Bezpieczny Kredyt 2%”. W sumie z pomocą hipotek z dopłatą Polacy pożyczyli już ponad 15 mld zł – pokazują najnowsze dane Ministerstwa Rozwoju i Technologii.
Usługa z zakresu płatności odroczonych PKO „Płacę później” zdobyła „Nagrodę Społeczności” w konkursie Digital Excellence Awards. Od uruchomienia usługi rok temu łączna kwota transakcji odroczonych z PKO „Płacę później” wyniosła już 198 mln zł.
TRENDY
Polski rynek ubezpieczeń pozostaje największym w Europie Środkowo-Wschodniej. W 2022 r. Polacy wykupili składki na łączną kwotę przekraczającą 72 mld zł, co oznacza wzrost o 4,5% w porównaniu do zeszłego roku.
Polacy korzystają z aplikacji mobilnych sklepów internetowych najczęściej w celu sprawdzenia dostępności konkretnego produktu – wynika z badania Santander Consumer Banku „Polaków Portfel Własny: trendy e-commerce 2023”. Tę odpowiedź wskazało 56% badanych. Ankietowani korzystają przede wszystkim z aplikacji e-sklepów, które oferują odzież lub obuwie (57%) oraz kosmetyki (43%). (Oprac. SDol)
ZAGRANICA
Od Nowego Roku wchodzi w życie nowa dyrektywa konsumencka poświęcona m.in. kwestii pożyczek. Dotyczyć ma banków, platform internetowych oferujących niewielkie pożyczki oraz platform handlu online stosujących wobec klientów mechanizm odroczonej płatności za zakupy. W myśl dyrektywy wszystkie te podmioty powinny przekazywać konsumentom dużo bardziej przejrzyste informacje o produkcie i w sposób bardziej zrozumiały. Na jej wdrożenie państwa członkowskie UE będą miały dwa lata.
Rabobank ukarany przez Komisję Europejską – musi jej zapłacić ponad 29 mln euro. Powodem jest zmowa kartelowa. Rabobank miał utworzyć z Deutsche Bankiem kartel do obrotu obligacjami. Obydwa miały ustalać ze sobą ceny obligacji oraz warunki obrotu nimi. Deutsche Bank sam zgłosił KE istnienie zmowy, dlatego zgodnie z unijnym programem łagodzenia kar dla instytucji finansowych, które zgłoszą udział w nielegalnych działaniach – nie poniósł konsekwencji.
W październiku i w listopadzie węgierski bank centralny ściął stopy procentowe, za każdym razem o 0,75%. Podstawową stopa wynosi teraz 11,5%. Kolejną obniżkę zaplanowano na grudzień, gdyż stopa inflacji spadła do 9,9%. To daleko poniżej szczytu ze stycznia – 27,5%. Nie zmienia to faktu, że w innych krajach UE inflacja spadła jeszcze bardziej. Dlatego ta węgierska jest ciągle najwyższa w Unii.
Wielka Brytania zniosła limity bonusowe dla bankowców. Obowiązywały one, gdy Zjednoczone Królestwo było jeszcze w UE. Po jej opuszczeniu Bank of England oraz brytyjski nadzór bankowy przeprowadziły najpierw publiczne konsultacje, czy warto utrzymywać ograniczenia bonusów. A teraz postanowiły znieść limity od 31 października. Pozostały tylko ograniczenia poboczne – wypłata połowy bonusu akcjami oraz odroczenie wypłaty 40% bonusu o cztery lata. Ten krok ma uczynić City atrakcyjnym miejscem pracy dla bankowców z całego świata.
Christine Lagarde ostrzega banki przed sprzedażą obligacji dla poprawy wyniku. Zdaniem szefowej EBC taka sprzedaż w celu pozyskania środków finansowych może doprowadzić banki jedynie do strat. Zdaniem Lagarde, zagrożeń nie brakuje i trzeba brać je pod uwagę. Stagnacja gospodarcza pogorszy sytuację kredytobiorców i może spowodować więcej problemów ze spłatą kredytów. Wyższe stopy procentowe z kolei zniechęcają do brania kredytów, dlatego niższe będą dla banków zyski z odsetek. Kursy akcji również mogą ulegać niebezpiecznym wahaniom.
