Bankowość i Finanse. Kronika – styczeń 2020
KADRY
Rada Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego powołała Radosława Bedyńskiego na członka zarządu UFG. Poprzednio w Grupie PZU, jako dyrektor Biura Procesów Obsługowych, odpowiadał za obsługę szkód i świadczeń.
Rada UFG powołała także Marka Niechciała, prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów na członka zarządu.
Rada Nadzorcza Banku Pekao SA powołała na stanowisko p.o. prezesa zarządu Marka Lusztyna, dotychczasowego wiceprezesa odpowiadającego za obszar zarządzania ryzykiem.
Joanna Erdman, decyzją Rady Nadzorczej ING Banku Śląskiego, została wiceprezes zarządu odpowiedzialną za Pion Ryzyka. Stanowisko obejmie po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego.
WYDARZENIA
Na listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego wpisane zostały nowe podmioty: Netwide Invest SA z siedzibą w Warszawie oraz Next Trade Ltd z siedzibą w Republice Vanuatu (działalność prowadzona pod nazwami handlowymi Olympus Market oraz Aspen Holding).
Bank Pocztowy jako jeden z pierwszych banków w Polsce został objęty wyłączeniem KNF z obowiązku ustanowienia mechanizmów awaryjnych dla Interfejsu API, udostępnionego zgodnie z wymogami dyrektywy PSD2.
Niemiecki Commerzbank chce sprzedać udziały w mBanku do końca 2020 r. – poinformował jego prezes Martin Zielke. Agencja Bloomberg poinformowała, że jego odkupienie rozważa Apollo Global Management, firma private equity.
Do Rzecznika Finansowego docierają skargi klientów dotyczące stron internetowych oferujących możliwość inwestycji w różnorodne instrumenty finansowe. Inwestorzy skarżą się na problemy z odzyskaniem pieniędzy.
O 15% rośnie podstawowa kara za brak komunikacyjnego ubezpieczenia OC. W 2020 r. właściciel samochodu osobowego bez tej polisy zapłaci nawet 5,2 tys. zł kary, wobec 4,5 tys. zł w roku 2019.
Już 10 tys. gospodarstw domowych, dzięki ofercie BNP Paribas Banku Polska, korzysta z paneli fotowoltaicznych. Wspiera on w ten sposób transformację energetyczną.
Episkopat Polski rozpoczyna kampanię, która ma zachęcić parafie do przyjmowania opłat kartami płatniczymi. Instytucje kościelne mogą też zostać beneficjentami Programu Polska Bezgotówkowa, który umożliwia bezpłatne uruchomienie i korzystanie z terminali przez 12 miesięcy. W portfelach Polaków są już ponad 42 mln kart płatniczych.
TECHNOLOGIE
Dobiegają końca prace nad nową wersją aplikacji BOŚ Banku – BOŚBank24. Pojawią się w niej usługi takie, jak BLIK, Express Elixir, NFC. Udostępnienie aplikacji planowane jest na I kw. 2020 r.
Tylko 48% badanych przez Capgemini banków zamierza korzystać z otwartych interfejsów API szerzej niż poziom określony przez przepisy. Większość działań podejmowanych przez banki w celu cyfrowej transformacji podyktowana jest dostosowaniem własnych rozwiązań do wymogów wyznaczanych przez regulacje prawne.
Z badań ARC Rynek i Opinia wynika, że najlepszą infolinię ma Bank Pekao SA, z kolei gdy chodzi o kontakt przez e-mail oraz formularz na stronie www pierwsze miejsce zajął PKO Bank Polski.
PRODUKTY
W pierwszym półroczu 2019 r. liczba oszukańczych transakcji kartami osiągnęła poziom 94 tys. To o blisko 16% więcej niż w analogicznym okresie ub.r. – wynika z danych udostępnionych przez Narodowy Bank Polski. Wartość transakcji oszukańczych wyniosła 27,3 mln zł.
Alior Bank wprowadził do oferty płatności Garmin Pay i Fitbit Pay. Z usługi mogą korzystać zarówno klienci indywidualni, jak i firmowi. Także i mBank udostępni klientom płatności Garmin Pay i Fitbit Pay. Do cyfrowych portfeli będzie można podpiąć od razu zarówno karty Visa, jak i Mastercard. Z usługi Garmin Pay mogą już korzystać klienci ING Banku Śląskiego.
TRENDY
Połowa polskich internautów kupuje w internecie, a 35% wykorzystuje w tym celu smartfon. Za zakupy najczęściej płacą kartą płatniczą – wynika z raportu „Płatności Cyfrowe 2019” Izby Gospodarki Elektronicznej.
Ponad 10 mln klientów aktywnie korzystało z aplikacji bankowych w swoich telefonach – wynika z najnowszego Raportu NetB@nk Związku Banków Polskich, podsumowującego III kw. ub.r.
Zadłużamy się częściej niż statystyczny mieszkaniec Europy – wynika z raportu Intrum: European Consumer Payment Report. W ciągu ostatnich sześciu miesięcy, by opłacić rachunki, pieniądze pożyczył co trzeci Polak (33%) i co czwarty mieszkaniec Europy (25%).
Podczas cztery dni obejmujących dwa marketingowe wydarzenia – Black Friday i Cyber Monday – użytkownicy zapłacili BLIKIEM blisko 4 mln razy. Wartość transakcji wyniosła w tym czasie blisko 600 mln zł. (Oprac. dol)
ZAGRANICA
UE nie grozi finansowa odpowiedzialność za upadające banki. Tak wynika z raportu opublikowanego przez Europejski Trybunał Obrachunkowy. Nie widzi on prawie żadnego zagrożenia, by Komisja Europejska bądź unijna Jednolita Rada ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji mogły być obciążane kosztami spłaty zadłużenia likwidowanych banków w stanie upadłości. Co prawda na koniec 2018 r. toczyło się przed sądami UE ponad 100 postępowań, w których banki zaskarżyły decyzje KE i Jednolitej Rady dotyczące uporządkowanej likwidacji banków. W większości spraw chodzi o konsekwencje likwidacji Banco Popular Espanol dla innych podmiotów. Są też zobowiązania warunkowe Jednolitej Rady na sumę 90 mln euro, ale wynikają one z zaskarżenia przez niektóre banki przed sądami unijnymi i krajowymi wysokości składek na wspólny fundusz kontrolowanej likwidacji. Wynik tych postępowań wcale nie musi być jednak po myśli skarżących, stąd ryzyko powstania zobowiązań bezwarunkowo obciążających KE i Radę jest bardzo niewielkie.
E-bankowość w pokoleniach 40+. Eurostat przyjrzał się najuważniej tak zwanemu pokoleniu X, czyli osobom w wieku od 40 do 54 lat. To obecnie około 110 mln osób, czyli 21% obywateli UE. W skali unijnej z bankowości internetowej korzysta 59% obywateli z generacji X. Rekord – ponad 90% – bije Skandynawia (Dania, Szwecja, Finlandia) oraz Holandia. Polska (47%) znajduje się niestety w dolnej strefie stanów średnich. Na szarym końcu są Rumunia i Bułgaria – zaledwie 14%. Analitycy uważają, że nie jest to kwestia dostępu do internetu, chodzi raczej o wynikającą z tradycji Europy Środkowej i Wschodniej nieufność do transakcji na odległość z obawy przez oszustami. W 20 krajach unijnych korzystanie z bankowości internetowej jest popularniejsze od zakupów online. Inną ciekawostką jest Szwecja, gdzie obecnie więcej osób w wieku 40-54 lata korzysta z internetu na urządzeniach mobilnych niż na stacjonarnych i większość operacji w bankowości internetowej dokonywana jest ze smartfonów. Wśród osób urodzonych przed 1965 r., czyli mających 55+, digitalizacja usług bankowych gwałtownie spada. Tylko 38% korzysta stale z bankowości internetowej. Prym wiodą znów Skandynawowie i Holendrzy, w środku stawki są Niemcy, Francja i Benelux, a Europa Środkowa i Południowa znów na szarym końcu. In plus wyróżniają się tylko Łotysze.
PEPS dla Europy? Do utworzenia PanEuropean Payment System, czyli Ogólnoeuropejskiego Systemu Płatniczego, i to w krótkim czasie, wezwał szef Bundesbanku Burkhard Balz. Przypomniał, że elektroniczny obieg płatniczy w Europie został zdominowany przez Amerykanów. Przykładem są transakcje kartami, z których ponad dwie trzecie w Europie odbywa się w sieciach amerykańskich firm Visa i Mastercard. Tylko w kilku krajach UE istnieją lokalne systemy, i tak będące w pewnym sensie naśladownictwem technicznym Visy czy Mastercarda. Tylko Niemcy uważają swoją EC/Girocard za w pełni niezależną. W transakcjach w sieci też dominują systemy amerykańskie: Paypal, ApplePay, Amazon, nie mówiąc już o kryptowalutach i transakcjach nimi. Na razie Europejski Bank Centralny powołał grupę ekspertów, która ma do połowy 2020 r. przedstawić raport na temat ewentualnej opłacalności wprowadzenia wspólnej europejskiej waluty. W Niemczech z kolei pojawił się projekt ustawy, która ma umożliwić klientom tamtejszych banków legalne posiadanie aktywów nominowanych w bitcoinie i pozostałych kryptowalutach. Jednocześnie unijni eksperci zastanawiają się, jak zablokować możliwość wykorzystania kryptowalut do prania brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu. Regulatorzy zaś przychylnie patrzą, jak 20 dużych europejskich banków z Niemiec, Francji, Belgii, Holandii, Włoch i Hiszpanii kończy przygotowywać projekt PEPS. Oprócz większego nadzoru nad przejrzystością transakcji w sieci chodzi też o to, by nie okazało się, że udział banków w transakcjach internetowych gwałtownie spada na rzecz dużych firm niebankowych działających w sieci z własnymi systemami płatniczymi. Transakcje w czasie rzeczywistym to dziś podstawa i na nich PEPS ma być oparty.
