Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (styczeń 2020):
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS.
I oto nastał nam nowy rok. I nowe przynosi wyzwania, jakbyśmy starych dosyć nie mieli. A na dodatek niektórzy jakieś tam postanowienia noworoczne porobili i teraz dumają, czy aby warto było…
Wydarzenia: Rzecznik Finansowy wniósł pierwszą skargę nadzwyczajną do Sądu Najwyższego. Dotyczy ona sprawy, w której powódka przez błąd sądu straciła szansę na wygraną w procesie dotyczącym polisy inwestycyjnej.
Co należy uczynić, aby wyniki sektora bankowego w 2020 r. były co najmniej nie gorsze niż w roku 2019?
O kredytach denominowanych i indeksowanych w CHF oraz konsekwencjach orzeczenia TSUE z mec. Jerzym Bańką, wiceprezesem Związku Banków Polskich, rozmawiali Maciej Małek i Karol Mórawski.
Zadłużenie Polaków oraz poziom ich oszczędności budzi od lat zainteresowanie sektora bankowego. W kolejnych edycjach Raportu InfoKredyt analizujemy nie tylko rynek kredytowy, ale przyglądamy się również dynamicznie rosnącemu poziomowi gromadzonych przez Polaków depozytów. Wnioski z ostatniego opracowania są nader optymistyczne.
Rok 2020 przynosi istotne zmiany w prawie upadłościowym. Jednym z ważniejszych obszarów obowiązującej od 1 stycznia br. nowelizacji są zasady ogłaszania bankructwa przez osoby fizyczne. Eksperci przestrzegają, iż nowe regulacje mogą ujemnie wpłynąć na moralność płatniczą Polaków i przyczynić się do pogłębienia asymetrii regulacyjnej między wierzycielem a dłużnikiem na korzyść tego ostatniego, a konsekwencją może być nawet zwiększenie się zatorów płatniczych.
Powszechnie uważa się, że najważniejszym ryzykiem w systemie bankowym jest ryzyko kredytowe. Zwykle jako drugie w kolejności przytacza się rynkowe. Czasami ktoś przytomnie zauważy, że jest jeszcze bardzo istotne ryzyko płynności – i jest to prawda, bo przecież płynność traci się tylko raz.
W raporcie Narodowego Banku Polskiego na temat funkcjonowania polskiego systemu płatniczego w I poł. 2019 r., znajdziemy informację, że działające w kraju banki od stycznia do czerwca ubiegłego roku odnotowały ponad 94,4 tys. oszustw przy wykorzystaniu kart płatniczych. To wzrost o niemal 16% w stosunku do II poł. 2018 r. i rekordowy wynik w historii analiz. Rekordowa była także wartość fraudów – wyniosła ponad 27 mln zł.
Analiza sektora bankowego, jego perspektyw oraz zachodzących zmian pozwala przewidzieć możliwe w przyszłości trendy, wskazuje też potencjalne zagrożenia. Co miesiąc przedstawiciele ponad 120 placówek bankowych odpowiadają na pytania dotyczące kondycji i możliwości rozwojowych sektora. Na podstawie odpowiedzi z przeprowadzanych ankiet powstaje Monitor Bankowy – swoisty indeks koniunktury w polskiej bankowości.
Kto ma szansę zasiąść we władzach banku? Ostateczną decyzję w tej kwestii każdorazowo podejmuje Komisja Nadzoru Finansowego. W najbliższym czasie poznamy szczegółowe kryteria, na podstawie których regulator akceptuje kandydata do zarządu czy rady nadzorczej instytucji finansowych. Według KNF, upublicznienie wymogów wobec członków organów statutowych pozwoli na usprawnienie procesu ich wyłaniania.
Kultura subskrypcji zmienia nawyki konsumentów. Żyjemy w erze „on demand”, gdzie najważniejsza jest elastyczność, a coraz więcej usług i rzeczy wynajmujemy lub leasingujemy.
Sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe stosuje obecnie zaledwie 13% organizacji finansowych, lecz obszar ten ma bardzo duży potencjał wzrostu – w ciągu dwóch lat ich liczba ma się podwoić. AI staje się bowiem najskuteczniejszym narzędziem w walce z wyłudzeniami i oszustwami. Poza tym znacząco przyspiesza procesy bankowe, co pozytywnie wpływa na obsługę klientów, i przynosi wymierne oszczędności.
Cyfryzacja administracji publicznej postępuje w ślad za niezwykle szybką cyfryzacją polskich banków. Doświadczenia zarówno urzędników, jak i bankowców przeplatają się tu wzajemnie. Ich wymiana i współpraca wyjdą tylko na dobre obywatelom, będącym przecież interesantami jednych i drugich instytucji.
Podstawą funkcjonowania współczesnej gospodarki jest wykorzystanie danych. Konkurencyjność organizacji, w szczególności tych działających w branży finansowej, uzależniona jest w znacznej mierze od tego, jak sprawnie potrafią one przekształcać dostępne im dane w informacje, a te z kolei w użyteczną wiedzę biznesową. Procesy te, jak i narzędzia służące ich obsłudze, składają się na business intelligence.
Banki i instytucje finansowe gromadzą ogromne ilości informacji o swoich klientach. Oprócz tych zbieranych online ze stron internetowych, aplikacji mobilnych, czy sieci społecznościowych, posiadają bardzo indywidualne dane dotyczące kart kredytowych, historii zakupów, jak również preferencji kupujących.
Czy analityka predykcyjna rzeczywiście istnieje poza literaturą science fiction i cygańskim taborem? Do czego jest wykorzystywana, jakie daje możliwości, jakie przewagi?
Globalizacja i digitalizacja – te właśnie czynniki w największym stopniu determinują sytuację współczesnego sektora bankowego. Wraz z rozwojem owych dwóch kluczowych trendów istotnym zmianom podlega również sprawozdawczość obligatoryjna instytucji finansowych. W przypadku państw członkowskich UE, a więc również i Polski, ostateczną instancją decydującą o zakresie, jak i formie raportowania jest bez wątpienia Europejski Urząd Nadzoru Bankowego.
Świat przetwarzania w chmurze dynamicznie zmienia się. Nie tak dawno uważano ją za nową technologię, znaną tylko specjalistom IT. Dzisiaj to część codziennego życia – 96% firm, w takiej czy innej formie, korzysta z niej, a liczba ta prawdopodobnie jeszcze wzrośnie. Znaczenie technologii chmurowej w sferze biznesowej staje się dziś kluczowe. Zwłaszcza w kontekście nadchodzącej ery IoE (Internet of Everything) oraz 5G.
Realia przekształceń ekonomicznych i społecznych dotykające finanse i bankowość, w tym jej spółdzielczą część, skłaniają do rozważań i dyskusji o toczących się działaniach integracyjnych, które powinno się postrzegać wielowymiarowo. Choć wymiana poglądów jest wielowątkowa, nierzadko pomija się w niej idee spółdzielczości, tak mocno i bezpośrednio wpływające na zasady i naczelne wartości tych instytucji.
Obyś żył w ciekawych czasach – powiada chińskie porzekadło. Polscy bankowcy z sektora spółdzielczego w ostatnich latach nie mogą narzekać na nudę. Początek roku to doskonały moment do refleksji nad przyszłością lokalnego sektora finansowego, a w szczególności nad czynnikami ograniczającymi jego rozwój.
Nowe regulacje, ze względu na dużą skalę zmian określane przez sektor jako Bazylea IV, będą wprowadzane w bankach stopniowo w latach 2022-2027. Mają przyczynić się do wzrostu stabilności systemów bankowych na świecie.
Perspektywa integracji polskiego sektora bankowości spółdzielczej przez wiele lat traktowana była z daleko idącą rezerwą. Procesy konsolidacyjne były przez wielu bankowców postrzegane w kategoriach ograniczenia autonomii poszczególnych instytucji. Dziś potrzeba silniejszego współdziałania w ramach zrzeszeń w niektórych obszarach nie budzi wątpliwości.
BS API, płatności mobilne, cyberbezpieczeństwo. Banki spółdzielcze wspólnie zrealizują nowe projekty technologiczne.
Duża dynamika zmian regulacyjnych, rosnące oczekiwania klientów, potrzeba wzrostu efektywności przy jednoczesnej redukcji kosztów, a także nieustająca konkurencja ze strony banków komercyjnych – to wyzwania, z jakimi będą się mierzyć banki spółdzielcze. O tym, co czeka je w 2020 roku oraz w jaki sposób mogą one w pełni wykorzystać swój potencjał mówi Andrzej Nowakowski, Dyrektor Pionu Banków Spółdzielczych w Asseco Poland.
Banki spółdzielcze stanowią jeden z istotniejszych filarów polskiej bankowości, jednak zmiany na współczesnym rynku spowodowane jego digitalizacją stanowią poważne wyzwanie dla lokalnych instytucji finansowych. Współcześni klienci w coraz mniejszym stopniu uwzględniają takie czynniki, jak tradycja, przyzwyczajenie i bliskość bankowego oddziału podczas dokonywania wyboru dostawcy usług płatniczych.
Bez zaplecza IT nie sposób wyobrazić sobie funkcjonowania biznesu – i to praktycznie we wszystkich sferach jego działania. Cyberbezpieczeństwo, przetwarzanie danych, obsługa klienta, chmura obliczeniowa – to tylko wycinek wykorzystania informatyki w bankach. Do tego dochodzą również frontend i backend.
Inauguracyjna sesja Strategicznej Szkoły Polskiego Sektora Bankowości Spółdzielczej, jaka odbyła się w podwarszawskim Żelechowie 5 i 6 grudnia ub.r. przyniosła kilka zaskoczeń – tak po stronie wykładowców i trenerów, jak i słuchaczy. Wydaje się, że początek był na tyle interesujący, że obserwacje obu zainteresowanych stron warto upowszechnić.
– Na Państwa oczach zmienia się cały świat, gospodarka i bankowość. W zasadzie to Państwo zmieniacie bankowość wraz ze swymi klientami – podkreślił prezes Związku Banków Polskich, Krzysztof Pietraszkiewicz, podczas 56. już uroczystości wręczenia certyfikatów ZBP w ramach Systemu Standardów Kwalifikacyjnych w Bankowości Polskiej. Ustawiczna edukacja kadr bankowych to jedyny sposób, by nadążyć za tak nieprzewidywalną transformacją całego rynku.
„Jedyne co jest pewne, to CIĄGŁE ZMIANY”. Boimy się tego, co niosą, ale to one warunkują rozwój. Zmiana stylu życia i nowe technologie wykształciły organizacje społecznie odpowiedzialne i pracowników wolontariuszy, zaangażowanych w działania społeczne. W ich obszarze aktualnym wyzwaniem rozwojowym jest „zapewnienie wszystkim edukacji wysokiej jakości oraz promowanie uczenia się przez całe życie” jako jednego z 17 celów określonych w „Agendzie na rzecz zrównoważonego rozwoju 2030”.
Grzegorz Wojcieszek, najbardziej aktywny wolontariusz BAKCYLA w województwie podkarpackim, o wolontariacie kompetencji.