Bankowość i Finanse. Kronika – marzec 2020

KADRY

Prof. dr hab. Teresa Czerwińska została wiceszefową Europejskiego Banku Inwestycyjnego. Stanowisko objęła 1 marca br. Od 4 czerwca 2019 r. była członkiem zarządu NBP, a wcześniej w latach 2018-2019 ministrem finansów.

Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Marka Lusztyna na stanowisko prezesa zarządu Banku Pekao SA. Rada Nadzorcza na to stanowisko powołała go 29 listopada 2019 r. – pod warunkiem uzyskania zgody KNF.

Rada Nadzorcza Banku Pekao SA powołała na stanowisko wiceprezesa zarządu Jarosława Fuchsa, menedżera od kilkunastu lat związanego z tą instytucją. Będzie nadzorował działalność Pionu Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych.

Karolina Mitraszewska została powołana na członka zarządu Nest Banku. Od 12 lutego 2020 r. odpowiada za Pion Operacji, Logistyki, Transformacji i IT. Wcześniej zajmowała kierownicze stanowiska w EY Audit, EY Business Advisory, Provident Polska, BZ WBK, Santander Banku.

Po trzech latach z pełnienia funkcji prezesa PZU Życie zrezygnował Roman Pałac. Pozostanie jednak w składzie zarządu spółki, będzie zajmował się strategicznymi dla Grupy PZU projektami.

Szymon Kamiński został, decyzją Rady Nadzorczej, prezesem Pekao Leasing. Wcześniej, w latach 2011-2019 pracował w Grupie Santander, m.in. na stanowisku prezesa zarządu Santander Leasing. 

Rada Nadzorcza Pekao Faktoring powołała Dariusza Jamrożego na prezesa zarządu. Wcześniej, od 2018 r., był dyrektorem Departamentu Sprzedaży. W latach 2010-2014 piastował stanowisko dyrektora ds. klienta biznesowego w Alior Banku.

Izabela Król została dyrektorem ds. rynku w pionie UNIQA dla Biznesu, który kompleksowo zajmuje się przedsiębiorcą. Z branżą ubezpieczeniową związana jest od 1997 r.

WYDARZENIA

Konferencja Risk&Supervision Meeting 2020 odbędzie się 22 kwietnia w Warszawie. To spotkanie osób odpowiedzialnych za obszar ryzyka, analiz i przeciwdziałanie wyłudzeniom w sektorze leasingowym i faktoringowym. Punktem docelowym jest zacieśnienie współpracy obydwu sektorów, które działają dla podobnego segmentu klientów.

Bank Gospodarstwa Krajowego podpisał deklarację na rzecz upraszczania języka polskiego. Będzie dokładał starań, by jego komunikaty i informacje, które m.in. dotyczą rozwoju społeczno-gospodarczego kraju, były sformułowane w sposób jak najbardziej zrozumiały. Deklarację podpisało już 29 instytucji i urzędów.

Bank Pekao SA poinformował zakładowe związki zawodowe o zamiarze, przyczynach i skali planowej restrukturyzacji zatrudnienia w banku – rozpoczynając tym samym formalny proces konsultacji ze stroną społeczną. Pekao planuje likwidację 1200 miejsc pracy w 2020 r.

Ministerstwo Finansów i Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, ze wsparciem Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju, rozpoczęły projekt mający na celu ustanowienie ram prawnych oraz technologicznych dla rozwoju sektora fintech oraz suptech w Polsce.

Po raz trzeci przyznano nagrody The Heart Corporate Innovation Awards. Wyróżniono korporacje, które tworzą innowacje, budują cyfrowe przedsięwzięcia i współpracują z ekosystemem startupów. Nagrodzeni w tegorocznej edycji konkursu to: BNP Paribas Bank Polska, IKEA, PGE Nowa Energia, PKO Bank Polski oraz Żabka.

TECHNOLOGIE

W ramach rozwoju serwisu inwestycyjnego Alior Bank wprowadził zakładkę „Porównaj fundusze”. Nowa funkcja umożliwia klientom wyszukanie i porównanie funduszy inwestycyjnych oferowanych za pośrednictwem banku.

Bank Pekao SA uruchomił nową odsłonę Pekao24 dla firm. W nowej wersji serwisu użytkownicy szybciej znajdą najważniejsze informacje o swoich produktach, czy zlecą przelew. Jedną z najważniejszych cech serwisu jest wygodny dostęp do wszystkich posiadanych w banku produktów i usług już z poziomu strony głównej.

Fundacja Polska Bezgotówkowa poinformowała, że pod koniec stycznia br. liczba terminali do obsługi płatności bezgotówkowych zainstalowanych w ramach Programu Polska Bezgotówkowa na terenie całego kraju przekroczyła 250 tys. 65% z nich znajduje się w ośrodkach poniżej 100 tys. mieszkańców.

mBank udostępnił swoim klientom firmowym bramkę płatniczą Paynow. Wykorzystuje ona rozwiązanie chmurowe i jest najszybszym narzędziem na rynku. Prowizja od przyjętych płatności wynosi 0,95% wartości transakcji.

Operator Chmury Krajowej oraz Oracle Consulting zawarli umowę o współpracy, której główną ideą jest udostępnienie wszystkim potencjalnym klientom możliwości przenoszenia środowisk informatycznych z ich obecnej infrastruktury do chmury OChK.

PKO Bank Polski we współpracy z Operatorem Chmury Krajowej udostępnił klientom firmowym pilotażowo usługę dysku w chmurze. Pozwala ona na przechowywanie plików na internetowym dysku, dzięki czemu użytkownik ma do nich nieograniczony dostęp online z poziomu komputera, smartfonu czy tabletu.

PRODUKTY

Związek Polskiego Leasingu podał, że w 2019 r. firmy leasingowe udzieliły łącznego finansowania na poziomie 77,8 mld zł. W większości były to środki wydane na inwestycje firm. 

W ostatnich trzech latach liczba czynnych kredytów mieszkaniowych we frankach szwajcarskich zmniejszyła się o 13,3%. Na 31 grudnia 2019 r. pozostawało w spłacie 451,63 tys. tych zobowiązań, a łączna wartość portfela wynosiła 101,8 mld zł – podało Biuro Informacji Kredytowej. Więcej na str. 38-39.

Santander Leasing w całym 2019 r. sfinansował eko-pojazdy o łącznej wartości 170 mln zł, co daje dynamikę 112% rok do roku. Z tego względu spółka zdecydowała się na przedłużenie promocyjnej oferty finansowania pojazdów elektrycznych na 100% oraz uzupełnienie oferty na finansowanie aut hybrydowych na 103%.

Getin Bank poszerzył ofertę produktową o ubezpieczenie nieruchomości Mój Bezpieczny Dom. Jest to, po ubezpieczeniu podróżnym, drugi produkt z nowej linii biznesowej, którą bank wprowadza do sprzedaży. Polisę można nabyć za pośrednictwem bankowości internetowej, mobilnej lub contact center. 

Santander Leasing od lat wpisuje się w trend ochrony środowiska i wspierania inwestycji efektywnych energetycznie. W lutym 2020 r. rozszerzył ofertę o finansowanie szerokiej gamy instalacji fotowoltaicznych o mocy do 50 kW i wartości nieprzekraczającej 300 tys. zł netto.

Bank Pekao proponuje specjalną pożyczkę ekologiczną. Akcja „Zadbaj o dobry klimat” to nowa oferta pożyczki ekspresowej na cele ekologicznena preferencyjnych warunkach – z RRSO 8,3% i prowizją 0%.

TRENDY

Jak wynika z ankiety przeprowadzonej przez EY wśród liderów instytucji finansowych, regulatorów i dostawców technologii z całego świata, za dziesięć lat urządzenia mobilne zdominują rynek płatności. Wśród najbardziej popularnych form płatności w 2030 r. nie wskazano gotówki, a karty płatnicze znalazły się na ostatnim miejscu.

W ubiegłym roku Polacy zaciągnęli kredyty mieszkaniowe na kwotę 65 mld zł. Rosnące ceny nieruchomości przełożyły się też na wzrost wartości branych kredytów – średnio o 10%. Biuro Informacji Kredytowej prognozuje dalszy wzrost w tym segmencie.

Wartość rynku crowdfundingu wzrośnie w tym roku aż o połowę, uzyskując wartość blisko 1,1 mld zł. Dwie na trzy transakcje rodacy zrealizują za pośrednictwem urządzeń mobilnych. (oprac. Dol)

ZAGRANICA

Polska zwiększa udział w Europejskim Banku Inwestycyjnym. To efekt brexitu. Brytyjczycy mieli dotąd 16% udziałów w EBI, czyli 3,5 mld euro bezpośredniego wkładu oraz 35,5 mld gwarancji kredytowych. Polska – 2%. Większość krajów członkowskich była niechętna zmianom proporcji, ale zagroziliśmy zablokowaniem decyzji w sprawie uzupełnienia wkładu po Brytyjczykach. Według zawartego kompromisu udziały poszczególnych państw zostaną zwiększone proporcjonalnie, ale nasz wzrośnie więcej – do 4,57%, dzięki temu nasz wkład do EBI zwiększy się o 5,386 mld euro. To suma porównywalna z ubiegłorocznymi pożyczkami EBI dla Polski. Większy udział oznacza większe wpływy w banku i siłę głosu, o co zabiegaliśmy od dawna.

EBI inwestuje w zieloną energię. Zwiększenie siły głosu Polski w EBI ma znaczenie w kontekście dochodzenia do gospodarki zeroemisyjnej. To EBI ma odgrywać kluczową rolę w rozdziale środków w ramach Mechanizmu Sprawiedliwej Transformacji, które pozwolą złagodzić szok społeczno-ekonomiczny w regionach uzależnionych od górnictwa węglowego i produkcji opartej na węglu jako źródle energii. Dziś już jedna trzecia pożyczek z EBI jest przeznaczana na projekty związane z zieloną gospodarką, choć zaplanowane wcześniej, że będzie to jedna czwarta. Przez najbliższych pięć lat udział nakładów na inwestycje ekologiczne ma wzrosnąć do połowy rocznych wydatków EBI.

Deutsche Bank nie wierzy w neutralność klimatyczną. Analitycy banku zajmujący się energetyką sporządzili raporty, z których wynika, że plany UE osiągnięcia neutralności klimatycznej do roku 2050 są równie ambitne, co nierealne. Na węglu opierają się bowiem energetyka i produkcja przemysłowa nie tylko w większości najlepiej rozwiniętych gospodarek świata, ale i w samej Unii. Wzrost gospodarczy zwiększa zapotrzebowanie na energię, a to skończy się nieustannym wzrostem emisji gazów cieplarnianych. Gospodarka ekologiczna wymaga potężnej zmiany nawyków konsumpcyjnych, a tego raczej nie da się wymusić w demokracjach. W UE najbliższa osiągnięcia celu klimatycznego jest Francja. Ale tylko dlatego, że trzy czwarte energii wytwarza w siłowniach jądrowych. Niemcy natomiast zamierzają za dwa lata zamknąć ostatnią elektrownię atomową i jednocześnie odejść od węgla, tymczasem alternatywne źródła energii raczej nie zaspokoją rosnącego zapotrzebowania.

Nie spełniają wymogów kapitałowych EBC. Europejski Bank Centralny poinformował, że wymogów nie spełnia 6 spośród 109 największych banków na terenie UE. Nie wymienił jednak ich nazw, a krótko potem pojawiła się informacja, że cztery banki szybko uzupełniły niedobory kapitałowe, a pozostałe dwa wdrożyły działania naprawcze. EBC ma jednak nadal zastrzeżenia co do modelu funkcjonowania części banków. Za bardzo koncentrują się na swoich krajach, przez co mają niższą wycenę na światowych rynkach. Za mało redukują koszty i nadal wykonują za dużo nierentownych działań. Część powinna rozważyć fuzję z silniejszymi partnerami.

Paryż chce stać się nowym City, a Calais – rajem podatkowym. Choć władze francuskie oficjalnie uznały brexit za przykre wydarzenie, mocno już lobbują za tym, by banki przenosiły swoje interesy z Londynu do Paryża. Trwa przy tym wyraźny wyścig z Frankfurtem nad Menem. Francuzi podkreślają, że w Paryżu już 180 tys. osób pracuje w sektorze finansowym, a we Frankfurcie tylko 70 tys. To jakby sugestia, który ośrodek jest poważniejszą lokalizacją. Z kolei władze miejskie Calais chciałyby zamienić port i całe miasto w strefę ulg podatkowych, by brytyjscy turyści mogli potem dostawać zwrot VAT za hotele i posiłki w restauracjach. Wystąpiły też o niestosowanie ceł do brytyjskich zakupów alkoholu i papierosów. Francuskie ministerstwo finansów jeszcze się waha, ale już nie wyklucza zwolnienia z ceł czekolady, perfum i elektroniki.