Bankowość i finanse | Kronika – maj 2025
KADRY
Michał Bolesławski objął stanowisko prezesa zarządu ING Banku Śląskiego, zastępując Brunona Bartkiewicza, który zakończył sprawowanie tej funkcji w związku z upływem kadencji Zarządu Banku. Zgodnie z decyzją rady nadzorczej do zarządu zostali powołani dotychczasowi wiceprezesi: Marcin Giżycki (Pion Klientów Indywidualnych), Michał H. Mrożek (Pion Wholesale Banking), Bożena Graczyk (Pion CFO), Joanna Erdman (Pion CRO), Alicja Żyła (Pion COO). Wiceprezes Ewa Łuniewska, dotychczas odpowiedzialna za Pion Klientów Biznesowych, stanie na czele nowo utworzonego Pionu Klientów Private Banking i Inwestycji. Rada powołała też dwóch nowych wiceprezesów – Marcina Kościńskiego i Macieja Ogórkiewicza.
Rada Nadzorcza Alior Banku powołała Beatę Stawiarską do zarządu banku. Stanowisko wiceprezesa objęła 5 maja br. Podlegać jej będą obszary operacji, zakupów, IT i logistyki.
XXXVIII Walne Zgromadzenie Związku Banków Polskich przyznało Brunonowi Bartkiewiczowi Nagrodę Kopernik Bankowy w uznaniu za wyjątkowe zasługi w działalności na rzecz budowy i rozwoju stabilnego, bezpiecznego sektora bankowego wspierającego rozwój gospodarczy i społeczno-ekonomiczny Polski oraz wdrażanie zasad etyki bankowej i krzewienie wiedzy ekonomicznej społeczeństwa.
Rada Programowa Kongresu Forum Technologii Bankowych wyróżniła Przemysława Kocha jako Lidera Cyfryzacji Sektora Bankowego 2025. Członek zarządu ds. operacji i IT w VeloBanku otrzymał nagrodę podczas X Kongresu Forum Technologii Bankowych.
Michał Gajewski otrzymał tytuł „Bankowca Roku 2025” magazynu „Forbes”. Jest to trzecie z rzędu wyróżnienie dla prezesa Santander Banku Polska.
Do Grupy Autopay dołączyła Joanna Pydo, która objęła nowo utworzone stanowiska Chief Value Officer (CVO) oraz General Manager w regionie Bliskiego Wschodu.
WYDARZENIA
Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe NBP o 0,50 pkt. proc. Stopę referencyjną do 5,25% w skali rocznej; lombardową do 5,75%; depozytową do 4,75%; redyskontową weksli do 5,30% a dyskontową weksli do 5,35%.
Bank Gospodarstwa Krajowego ogłosił główne założenia strategii na lata 2025-2030. Oparto ją na trzech kluczowych filarach: stymulowaniu rozwoju dynamicznej, innowacyjnej i konkurencyjnej gospodarki, wsparciu działalności samorządów i społeczności lokalnych, partnerstwie finansowym na rzecz instytucji publicznych.
PFR TFI, jako instytucja wyznaczona zapewniająca ciągłość zarządzania oszczędnościami w pracowniczych planach kapitałowych, przejęło od Skarbiec TFI zarządzanie Skarbiec PPK Specjalistycznym Funduszem Inwestycyjnym Otwartym, który jest funduszem zdefiniowanej daty działającym w ramach PPK. Zmiana jest związana z decyzją Komisji Nadzoru Finansowego o wykreśleniu Skarbiec TFI z ewidencji instytucji zarządzających PPK.
Nest Bank zakończył 2024 r. z historycznym wynikiem – 102 mln zł zysku netto. W ub.r. uruchomił spółkę leasingową, wdrożył pierwszego w polskiej bankowości AI Agenta w aplikacji mobilnej, zdobył też liczne prestiżowe nagrody międzynarodowe.
Alior Bank zakończył I kw. br. z zyskiem netto na poziomie 476 mln zł. Aktywa wzrosły o 6% w porównaniu z I kw. 2024 r., osiągając wartość 96,6 mld zł. Bank utrzymał mocną i bezpieczną pozycję kapitałową, co potwierdzają wskaźniki Tier 1 oraz TCR na poziomie 17,37%, z wysoką nadwyżką ponad minima regulacyjne.
ROE powyżej 18%, C/I poniżej 35%, 1,4 mln młodych klientów do 26. roku życia, 4,4 mln aktywnych klientów mobile, pozycja lidera bankowości korporacyjnej i bankowości dla sektora publicznego, dywidenda na poziomie 50-75% rocznego zysku netto – to kilka z wielu założeń nowej strategii Banku Pekao SA na lata 2025-2027.
Bank Pocztowy rusza z kolejną edycją programu edukacyjno-społecznego „Cyberdojrzali. Bądź mądrzejszy od oszusta”, poświęconego budowaniu świadomości o cyberzagrożeniach oraz rozwijaniu umiejętności bezpiecznego poruszania się w cyfrowym świecie. Nowością jest rozszerzenie programu o działania edukacyjne skierowane do uczniów szkół podstawowych i ponadpodstawowych, szczególnie w miejscowościach poza dużymi ośrodkami miejskimi. Partnerem programu jest Komenda Stołeczna Policji.
Wszystkie trzy globalne agencje ratingowe – S&P Global Ratings, Moody’s Ratings i Fitch Ratings – w ciągu niespełna dwóch miesięcy podwyższyły ratingi mBanku. Doceniły znaczące postępy w redukcji ryzyka kredytów frankowych, poprawę rentowności oraz silną kapitalizację.
W 2024 r. wpływy z tzw. podatku Belki zasiliły budżet państwa kwotą 10,6 mld zł. To o 16,4% więcej niż w 2023 r. i aż o 83,6% niż w 2022 r. Prognoza przedstawiona w nowelizacji ustawy budżetowej na ub.r. zakładała wpływy w wysokości 9,2 mld zł.
Kampania ING Banku Śląskiego „Te końce Świata” została nagrodzona Grand Prix YouTube Works Awards 2024. Oprócz najważniejszego wyróżnienia w konkursie otrzymała również nagrodę w kategorii Ingenious Insight.
39,6 mln kont osobistych typu ROR obsługiwały na koniec ub.r. banki ankietowane przez „Puls Biznesu”. Niezmiennie liderem rynku pozostawał PKO BP, a kolejne miejsca w czołówce zajmowały Bank Pekao i Santander Bank Polska. Największym wydawcą kart kredytowych w Polsce pozostaje PKO BP.
TECHNOLOGIE
W minionym roku cyberprzestępcy nie musieli łamać skomplikowanych zabezpieczeń ani tworzyć zaawansowanego malware. Wystarczyło im jedno – dostęp do skradzionych danych logowania. Raport „Cisco Talos Year in Review” ujawnia, że większość ataków polegała na przejmowaniu kont użytkowników, co pozwalało hakerom swobodnie poruszać się po firmowych systemach, nie wzbudzając podejrzeń.
Revolut opublikował wyniki III edycji raportu na temat bezpieczeństwa konsumentów i przestępczości finansowej, który analizuje szybko zmieniające się techniki oszustw w 29 krajach Europy, także w Polsce, w drugiej połowie 2024 r. Nowym trendem jest wzrost liczby oszustw z pomocą komunikatorów WhatsApp i Telegram (stanowią łącznie 39% oszustw zgłaszanych przez klientów w Europie i 35% w Polsce). Wśród właścicieli platform z największą liczbą scamów (54% Europa, 58% Polska) prym wiedzie Meta (Facebook, WhatsApp, Instagram).
PRODUKTY
Skala popytu na kredyty mieszkaniowe w marcu pozytywnie zaskoczyła. Tylu chętnych na hipoteki w trzecim miesiącu nie było od 2022 r. Rynek hipoteczny ożywił się jeszcze przed wyraźnym spadkiem oprocentowania kredytów mieszkaniowych.
Klienci Banku Pocztowego w 2024 r., korzystając z usługi dostarczenia gotówki wypłaconej z konta przez listonoszy Poczty Polskiej, wypłacili ponad 700 mln zł. Ta unikalna na polskim rynku usługa od lat cieszy się zainteresowaniem. To wygodna alternatywa dla wypłaty środków w placówce lub bankomacie.
Branża leasingowa udzieliła w I kw. br. finansowania na kwotę 26,3 mld zł. Oznacza to wzrost o 1,3% w porównaniu z I kw. ub.r. Prognoza ZPL na cały 2025 r. nie zmienia się i zakłada, że rynek urośnie o 13%.
TRENDY
Po przeanalizowaniu niemal 3 mln faktur, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, wszczął w 2024 r. jedynie… 31 postępowań w sprawie zatorów płatniczych. To mniej niż w 2023 r., bo w 2024 r. UOKIK postawił na działania miękkie. Taka prewencja jest jednak nieskuteczna. Duże podmioty wciąż traktują mniejszych podwykonawców jak źródło darmowego kredytowania.
ZAGRANICA
Międzynarodowy Fundusz Walutowy opublikował doroczny raport na temat stanu polityki budżetowej krajów członkowskich. Pod względem wysokości deficytu budżetowego najgorzej wypadły Chiny: -8,1%. Na drugim miejscu uplasowały się ex aequo Indie oraz Francja: -6,7%. To ponad dwukrotne przekroczenie obowiązujących w Unii Europejskiej kryteriów z Maastricht, pozwalających na maksymalnie trzyprocentowy deficyt budżetowy. MFW wzywa Francję do ambitniejszych działań sanacyjnych, bo bez nich za rok deficyt dalej będzie przekraczał 6%, bowiem pomimo spadku inflacji i polepszenia się koniunktury gospodarczej – wojna celna może pogorszyć perspektywy ekonomiczne.
W kwietniu Unia Europejska przekazała Ukrainie dwie kolejne transze pomocy finansowej. Miliard euro z odsetek od zamrożonych rosyjskich aktywów, to już trzecia wypłata z tej puli. Kolejne 3,5 mld euro popłynęło do Kijowa z Instrumentu dla Ukrainy. W jego ramach zarezerwowano 50 mld euro, które mają być wypłacone do 2027 r. Na razie Ukraina otrzymała z tej puli 19,6 mld euro. Łącznie, według danych rządu ukraińskiego, od początku wojny UE z różnych funduszy przekazała łącznie Kijowowi 135 mld euro.
W kwietniu w Samarkandzie odbył się pierwszy szczyt Unia Europejska – Azja Środkowa. Oprócz szefowej Komisji Europejskiej i przewodniczącego Rady Europejskiej byli na nim szefowie Europejskiego Banku Inwestycyjnego i Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju. Konferowali z prezydentami Kazachstanu, Kirgistanu, Uzbekistanu, Turkmenistanu i Tadżykistanu. UE jest zainteresowana pozyskiwaniem z tego regionu surowców o znaczeniu krytycznym dla nowoczesnych technologii (mangan, kobalt, lit). Łącznie zadeklarowała przeznaczenie ok. 12 mld euro na projekty w krajach Azji Środkowej.
Europejskie samorządy chcą inwestować w walkę ze zmianami klimatu i mieszkalnictwo komunalne. Raport na ten temat przedstawił Europejski Bank Inwestycyjny. Jego eksperci ankietowali 1002 samorządy miejskie w krajach Unii, zarządzające miastami od kilku tysięcy do kilkuset tysięcy mieszkańców. Z sondażu wynika, że 56% samorządów miejskich w ciągu nadchodzących trzech lat zamierza zwiększyć nakłady na inwestycje związane z redukcją emisji gazów cieplarnianych, a 53% zamierza przeznaczyć więcej na rozbudowę infrastruktury społecznej – tanich mieszkań komunalnych, szpitali publicznych, szkół, przedszkoli, żłobków, placówek opiekuńczych.
