Bankowość i Finanse | Kronika – maj 2020

KADRY

Rada Nadzorcza Banku Pekao powołała dotychczasowego wiceprezesa Leszka Skibę na funkcję prezesa zarządu – pod warunkiem uzyskania zgody Komisji Nadzoru Finansowego. Jednocześnie przyjęła rezygnację Marka Lusztyna ze stanowiska prezesa, powierzając mu pełnione wcześniej stanowisko wiceprezesa zarządu odpowiedzialnego za obszar zarządzania ryzykiem. Zarząd banku przyjął z kolei rezygnację Pawła Surówki z funkcji przewodniczącego Rady Nadzorczej.

Walne Zgromadzenie Członków Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami powierzyło Małgorzacie Rusewicz stanowisko prezesa zarządu. Do zarządu IZFiA dołączyła 29 sierpnia ub.r. jako wiceprezes, zaś od początku br. kierowała Izbą, pełniąc jednocześnie rolę prezesa Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych.

Anna Janiczek weszła w skład zarządu PZU Zdrowie SA, Rada Nadzorcza powierzyła jej pełnienie obowiązków prezesa spółki. Odwołała jednocześnie ze składu Zarządu PZU Zdrowie dotychczasową prezes Julitę Czyżewską oraz Piotra Lizukowa i Sebastiana Tabakę. Anna Janiczek z Grupą PZU związana jest od 2016 r., wcześniej – przez niemal dziewięć lat – pracowała w The Royal Bank of Scotland.

Rada Nadzorcza Nationale-Nederlanden PTE powierzyła Szymonowi Ożogowi funkcję prezesa zarządu. Dotychczas był on wiceprezesem zarządu, ma ponad dwudziestoletnie doświadczenie zawodowe związane z instytucjami rynku kapitałowego

Artur Chądzyński dołączył do zarządu Europa Ubezpieczenia, objął funkcję wiceprezesa odpowiedzialnego za finanse. To finansista z blisko 20-letnim doświadczeniem zawodowym w roli doradcy, audytora i zarządzającego procesami sprawozdawczymi.

WYDARZENIA

Rzecznik Finansowy uruchomił infolinię i adres e-mail do przyjmowania i analizowania zastrzeżeń klientów do działalności instytucji finansowych w związku z pandemią. Tą drogą chce zbierać informacje o pojawiających się nieprawidłowościach i systemowo zapobiegać rozprzestrzenianiu się nieuczciwych praktyk instytucji finansowych. Zwrócił się też do banków o przekazanie wszystkich wniosków, aneksów i procedur dotyczących odroczenia terminu spłaty kredytów i produktów z nimi związanych. Będzie badał warunki tzw. wakacji kredytowych, proponowanych w związku z epidemią.

Banki odroczyły spłaty kredytów o łącznej wartości ponad 42 mld zł – poinformował Związek Banków Polskich. Kredytodawcy, w związku z epidemią koronawirusa, otrzymali niemal 700 tys. wniosków od osób fizycznych oraz firm. Na wsparcie szpitali i placówek medycznych przekazały łącznie 30 mln zł. Ponadto zakupiły 10 tys. testów i bezpłatnie udostępniły ponad 100 samochodów do użytku Głównego Inspektora Sanitarnego – więcej na str. 14-15.

PKO Bank Polski przeznaczył 3 mln zł na zakup testów na obecność koronawirusa dla szpitali i personelu medycznego. Będą one realizowane w laboratorium Warsaw Genomics, które wykona 7,5 tys. bezpłatnych badań.

ING Bank Śląski przystąpił do Koalicji Firm, które wspierają walkę z SARS‑CoV‑2 w Polsce. W ramach tej inicjatywy Warsaw Genomics realizuje testy pozwalające na potwierdzenie lub wykluczenie zakażenia wirusem. ING przekaże darowiznę na realizację 1000 takich testów.

Santander Bank Polska razem z Fundacją Santander przekazał 2 mln zł na sprzęt medyczny i uruchomił zbiórkę charytatywną na dalszą walkę z epidemią.

BNP Paribas Bank Polska przekazał, w ramach inicjatyw wspierających walkę z epidemią koronawirusa, ponad milion złotych na zakup ponad 500 laptopów z ruterami dla uczniów zmagających się z wykluczeniem cyfrowym.

Aviva sfinansowała zakup 10 nowych drukarek 3D oraz materiałów umożliwiających produkcję 6 tys. przyłbic ochronnych przez Wydział Fizyki Uniwersytetu Warszawskiego.

KIR SA przekazała 500 tys. zł trzem szpitalom w województwie mazowieckim i podlaskim m.in. na zakup sprzętu ochronnego dla personelu medycznego oraz pacjentów.

Polski Standard Płatności, operator BLIKA, uruchomił specjalną stronę internetową, za pośrednictwem której każdy może wesprzeć finansowo wybrany przez siebie szpital zakaźny. Wystarczy wybrać szpital i szybko przekazać pieniądze BLIKIEM. Cała kwota trafi od razu na konto jednostki służby zdrowia.

Komisja Nadzoru Finansowego oczekuje, że w związku z koronawirusem banki i zakłady ubezpieczeniowe powstrzymają się od wypłaty dywidend. Pozwoli to wzmocnić bazę kapitałową poprzez zatrzymanie całości zysku.

Visa Foundation przekaże 210 mln USD na realizację programów wsparcia małych firm i mikroprzedsiębiorstw. Inicjatywa ta wpisuje się w misję Fundacji, której celem jest wzmacnianie pozycji i rozwoju kobiet w gospodarce.

W 2019 r. Bank Pocztowy wypracował najwyższy od czterech lat zysk netto wynoszący 18,9 mln zł, wyższy o 168,9% niż rok wcześniej. Poprawę osiągnął mimo nałożonej na cały sektor bankowy wyrokiem TSUE konieczności zawiązania rezerw na zwrot prowizji pobranych od klientów z tytułu wcześniejszej spłaty kredytów.

TECHNOLOGIE

SGB-Bank SA oraz Zakład Usług Informatycznych NOVUM Sp. z o.o. podpisały list intencyjny deklarujący wolę współpracy przy uruchamianiu nowych usług i funkcjonalności w systemach i platformach dedykowanych klientom banków spółdzielczych SGB.

Już ponad 200 tys. przedsiębiorców przystąpiło do udziału w Programie Polska Bezgotówkowa. Podmioty, których liczba wzrastała najszybciej w ostatnim czasie reprezentują przede wszystkim branżę spożywczą i usługi.

PRODUKTY

Mastercard stał się udziałowcem Polskiego Standardu Płatności, operatora BLIKA. Obecnie PSP ma 7 udziałowców, z których każdy posiada równą liczbę udziałów. Oprócz Mastercard są to Alior Bank, Bank Millennium, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski oraz Santander Bank Polska.

Fundacja Polska Bezgotówkowa przedłużyła do końca czerwca okres bezpłatnego korzystania z terminala dla wszystkich detalistów, którym w marcu, kwietniu lub maju kończy się 12-miesięczny bezpłatny okres.

Już ponad milion klientów BNP Paribas to osoby i firmy aktywnie korzystające z bankowości internetowej i mobilnej. Bank zachęca użytkowników do zdalnego korzystania ze swoich usług – nie tylko ze względu na wygodę, ale też kwestie bezpieczeństwa.

29 tys. pracowników ochrony zdrowia przystąpiło do bezpłatnego ubezpieczenia na życie w Avivie. Największym zainteresowaniem cieszyło się wśród lekarzy, pielęgniarek i ratowników medycznych, którzy łącznie stanowią 81% uczestników. Blisko 70% ubezpieczonych to kobiety.

ZAGRANICA

Banki muszą finansować przedsiębiorców i gospodarstwa domowe. To zalecenie ministrów finansów Unii Europejskiej ma być traktowane w zasadzie jak nakaz. Chodziło o to, by banki w dobie koronawirusa nie egzekwowały w trybie przyspieszonym zobowiązań od firm czy osób prywatnych, którym na skutek zamknięcia pewnych sektorów gospodarki załamał się biznes bądź utraciły pracę. Odwrotnie – powinny zachowywać się w maksymalnym stopniu elastycznie, wykorzystać zasoby kapitałowe, w tym obowiązkowe rezerwy, a także zyski, do otwierania klientom nowych linii kredytowych. Zalecana jest nawet rezygnacja z wypłacania dywidendy udziałowcom oraz wykupu akcji. Banki same też elastycznie oceniałyby sytuację kredytobiorców mających kłopoty ze spłatą zobowiązań, by odejść od dotychczasowego automatyzmu w uznawaniu kredytów za niespłacalne. Gdyby niezbyt paliły się do takich rozwiązań, ministrowie nie wykluczyli wprowadzenia regulacji prawnych, które zmusiłyby je do wykonania zaleceń.

Popyt na kredyty w czasie koronakryzysu. Według danych Europejskiego Banku Centralnego w czasie epidemii wzrasta wśród firm zapotrzebowanie na kredyty. Wyraźnie przy tym widać, że o kredyty występują przede wszystkim duże przedsiębiorstwa i chodzi im o krótki termin spłaty. Aż 3/4 banków oczekuje wzrostu zapotrzebowania na kredyty w okresie kwiecień-czerwiec, co jest najlepszym rezultatem spodziewanym od 2003 r. Jednocześnie można dostrzec, że średnie i małe firmy są o wiele bardziej ostrożne w planowaniu zaciągania nowych zobowiązań kredytowych. Natomiast gospodarstwa domowe najbardziej obawiają się o swoje możliwości finansowe w koronakryzysie. 2/3 banków przewiduje spadek zainteresowania kredytami hipotecznymi, a 1/3 – konsumpcyjnymi. Przed koronawirusem był na nie boom ze względu na niskie stopy procentowe. Teraz klienci indywidualni boją się, czy będzie ich stać na spłatę rat.

Koronawirus opóźni wprowadzenie Bazylei IV. W sektorze bankowym zaostrzone wymogi dotyczące kapitału własnego bywają nazywane także Bazyleą IV. Na razie wiadomo, że opóźnienie ich wejścia w życie na pewno dotyczyć będzie finansowania zakupu nieruchomości, czyli przede wszystkim kredytów hipotecznych. Zamiast planowanego terminu 1 stycznia 2022, ma obowiązywać teraz 1 stycznia 2023 r. Wliczając okres przejściowy, pełne wejście przepisów w życie zaplanowano na 1 stycznia 2028 r. Wszystko po to, by pieniądze, które banki musiałyby obowiązkowo zamrozić na zapewnienie płynności w razie kłopotów kredytobiorców hipotecznych ze spłatą – mogły być teraz wykorzystane na kredyty dla firm mających kłopoty finansowe w efekcie koronawirusowych zawirowań gospodarczych.

Doradca z konfliktem interesów? Wiele kontrowersji wzbudziło zatrudnienie przez Komisję Europejską amerykańskiej firmy BlackRock jako doradcy przy konstruowaniu wytycznych dla sektora bankowego, które mają dotyczyć finansowania ekologii i bezemisyjnych źródeł energii. KE broni się, że jej oferta zwyciężyła w przetargu zorganizowanym zgodnie z unijnymi przepisami o zamówieniach publicznych. Wynagrodzenie firmy ma wynieść 550 tys. euro. Faktem jest, że BlackRock określa sama siebie jako największą na świecie spółkę zarządzającą aktywami. Ich wartość sięga 6,5 bln euro. Ekolodzy zarzucają jednak firmie, że w tych aktywach jest sporo spółek zajmujących się obrotem paliwami kopalnymi – głównie ropą naftową i gazem. BlackRock doradza także przy budowie największej na świecie kopalni węgla w Australii. Do tej pory była mocno krytykowana za lobbing przeciwko inwestycjom na rzecz ochrony środowiska. A jej prezes Larry Fink jest w znakomitych układach z Donaldem Trumpem. Teraz BlackRock stara się zmienić swój „paliwowo-antyekologiczny” wizerunek, stąd udział w unijnym przetargu. Według KE, oferta firmy była najkorzystniejsza pod względem finansowym i technicznym. Zdaniem ekologów, koncepcje kredytowania zielonych inwestycji powinni przygotowywać niezależni eksperci, nie uwikłani w rynek paliw kopalnych.