Bankowość i Finanse | Kronika – listopad 2023

KADRY

María Elena Lanciego Pérez złożyła rezygnację z pełnienia obowiązków członka zarządu Santander Bank Polska, skuteczną od 1 stycznia 2024 r. Obejmie inną funkcję w ramach globalnej Grupy Banco Santander.

Tomasz Styczyński złożył rezygnację z funkcji prezesa zarządu Krakowskiego Banku Spółdzielczego. Zgodnie z planem sukcesji, zarządzanie bankiem powierzone zostało wiceprezesowi zarządu Mariuszowi Kumorkowi.

Marcin Adamczyk objął stanowisko wiceprezesa w Vinci SA z Grupy BGK. Będzie współodpowiedzialnym m.in. za rozwój i inwestycje związane z działaniem funduszu Da Gama ASI, jednego z trzech podmiotów wchodzących, oprócz IQ ASI oraz HiTech ASI, w skład spółki zależnej BGK.

Kierownictwo nad Pionem Prawnym i Ładem Korporacyjnym Provident Polska objęła Paulina Gasińska; wejdzie ona również w skład zarządu. Przez ostatnie trzy i pół roku zajmowała stanowisko dyrektor zarządzającej w mBanku, nadzorowała Departament Prawny, Departament Przeciwdziałania Przestępczości Finansowej, Departament Kredytów Spornych oraz Biuro ds. Ochrony Danych Osobowych.

WYDARZENIA

Tegoroczna edycja Kongresu Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej odbędzie się w dniach 7–8 listopada br. w gmachu Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Kongres rozpocznie panel nt. przyszłości bankowości korporacyjnej widzianej oczami bankowców. Zaplanowano też sesje tematyczne dotyczące m.in.: wyzwań dla polskiego i europejskiego sektora finansowego związanych z wojną i odbudową Ukrainy; rewolucji cyfrowej w bankowości korporacyjnej; nowych regulacji w obszarze ESG; kwestii podwyższania efektywność kapitałów polskiego systemu finansowego, jak też wyzwań związanych z nowymi technologiami i cyberbezpieczeństwem.

PKO Bank Polski zdobył ponownie nagrodę specjalną – „The Best of The Best” – w konkursie The Best Annual Report organizowanym po raz 18. przez Instytut Rachunkowości i Podatków. Przyznano ją za sposób prezentacji, podejście do poszczególnych elementów sprawozdania oraz kompletność ujawnień wynikających z przepisów.

Pierwszą nagrodę główną w kategorii banki i instytucje finansowe w XVIII edycji konkursu The Best Annual Report otrzymał Raport Roczny BNP Paribas Banku Polska. Bank ten już piąty raz z rzędu otrzymuje wyróżnienie, a najwyższą nagrodę zdobywa po raz drugi.

W III kw. 2023 r. Alior Bank zaprezentował rekordowe przychody na poziomie 1,45 mld zł. Rentowność kapitału własnego wyniosła 27,9%, natomiast marża odsetkowa netto wzrosła do 6,16%. Bank zdecydowanie zwiększył zaangażowanie w segmencie kredytów hipotecznych, a ich sprzedaż osiągnęła prawie 1 mld zł.

Citigroup kontynuuje zwolnienia. 2000 osób zatrudnionych u amerykańskiego giganta straciło pracę w III kw. 2023 r. Łącznie przedsiębiorstwo zmniejszyło w tym roku liczbę pracowników o 7 tys. Również BNP Paribas Bank Polska przewiduje przeprowadzenie procesu zwolnień grupowych w latach 2024–2026, ma nimi zostać objętych nie więcej niż 900 pracowników.

KNF doceniła PKO Bank Polski jako Instytucję Finansową Przyjazną Mediacjom. Bank od dwóch lat oferuje ugody dla kredytobiorców frankowych, w procesie mediacji z udziałem Sądu Polubownego przy KNF. Przyznane wyróżnienie promuje wśród instytucji finansowych polubowne metody rozwiązywania sporów z klientami.

Revolut, globalna aplikacja finansowa, przekroczył próg 10 mln klientów w regionie CEE. Firma procesuje dla klientów w Europie Środkowo-Wschodniej ponad 138 mln transakcji miesięcznie. Cyfrowy bank przekroczył też barierę 3 mln klientów w Polsce.

TECHNOLOGIE

Dzięki działaniom prowadzonym przez Fundację Polska Bezgotówkowa oraz jej partnerów z cyfrowych usług finansowych skorzystało do tej pory już prawie 450 tys. podmiotów gospodarczych, u których zainstalowano ponad 600 tys. terminali płatniczych. Dało to 1,6 mld transakcji na łączną kwotę blisko 96 mld zł.

PRODUKTY

Prawie 7 mld zł – taka jest łączna wartość udzielonych już pożyczek w ramach „Bezpiecznego Kredytu 2%” – wynika z najnowszych danych Ministerstwa Rozwoju i Technologii. To ponad dwa razy więcej niż planowano do końca bieżącego roku.

O 248,8% wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe we wrześniu 2023 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość indeksu oznacza, że we wrześniu 2023 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 248,8% w porównaniu do września 2022 r.

We wrześniu 2023  r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 1265 tys. nowych pożyczek o wartości 1,325 mld zł. W porównaniu do września 2022 r. firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły o 252,9% więcej pożyczek na kwotę wyższą o 71%.

Z danych BIK wynika, że we wrześniu 2023 r., w porównaniu do września 2022 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej wszystkich rodzajów produktów kredytowych: kredytów mieszkaniowych (+173,6%), kredytów ratalnych o (+57,1%), limitów w kartach kredytowych (+0,9%) oraz kredytów gotówkowych (+0,8%).

Zgodnie z wynikami badania Kantar już 95%Polaków zna BLIKA. Prawie połowa z nich deklaruje, że podczas płatności wybiera go najczęściej, a blisko trzy czwarte korzysta z niego regularnie.

TRENDY

Odsetek polskich internautów, którzy kupują online, rośnie – obecnie wynosi on 79%. Na polskich stronach zakupy robi 75% z nich, a na zagranicznych – 30%. Po raz pierwszy autorzy raportu „E-commerce w Polsce 2023” przyjrzeli się również zjawisku social-commerce. Jak wynika z danych, za pośrednictwem social mediów kupuje na razie jedynie 19% ankietowanych.

Z danych raportu infoDOK za III kw. 2023 r. wynika, że od lipca do września odnotowano 2587 prób wyłudzeń kredytów na łączną kwotę 104.132.654 zł – to najwyższe odnotowane od pięciu lat liczby.

Brak świadomości klientów na temat zagrożeń, które mogą doprowadzić do kradzieży ich oszczędności lub wyłudzeń, a także szybko zmieniające się schematy nadużyć – to podstawowe problemy instytucji finansowych w zakresie bezpieczeństwa – wynika z raportu „Nadużycia w sektorze finansowym. Edycja 2023”, opracowanego przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce oraz EY Polska.

Aż 48,6% ankietowanych czuje się pewnie z posiadaną wiedzą dotyczącą produktów i usług finansowych – wynika z badania Kantar wykonanego na zlecenie IPF Group, właściciela Provident Polska. Wśród nich swoją pewnością siebie zdecydowanie wyróżniają się mężczyźni oraz osoby w wieku 35–54 lat.

Aż 42% badanych deklaruje, że spotkało się kiedyś z próbą przestępstwa finansowego, a u 7% była to próba udana. To zatrważające dane płynące z badania SW Research na zlecenie Banku Pocztowego, zrealizowanego w ramach programu „Cyberdojrzali. Bądź mądrzejszy od oszusta”.

80% rodziców uważa, że dzieci powinny być wyposażone w wiedzę z zakresu finansów przed osiągnięciem dorosłości. Jednak tylko niewielki odsetek z nich uczy swoje pociechy podstaw inwestowania, prowadzenia biznesu czy radzenia sobie z podatkami – wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie platformy inwestycyjnej Fondee.

ZAGRANICA

Po kolejnych wpadkach z upadłościami amerykańskich banków i konieczności ratowania Credit Suisse przez UBS – Europejski Nadzór Bankowy opracował nowe standardy kontroli kondycji banków, które mają stosować krajowe organy nadzorcze. Postępowania kontrolne mają skupiać się na: praktycznym badaniu płynności, wyszukiwaniu zagrożeń w procesie pozyskiwania kapitału, wpływie wyższych stóp procentowych na założenia biznesowe banku, odporności na wstrząsy i modelu wychodzenia z nagłych sytuacji kryzysowych.

Europejski Urząd Nadzoru Bankowego, oprócz standardu kontroli kondycji banków, przekazał także wytyczne dotyczące wymogów kapitałowych w dobie zmian klimatycznych i zaostrzania europejskich norm środowiskowych. Zagrożenia środowiskowe muszą być brane pod uwagę w księgowości bankowej, zasadach obrotu papierami wartościowymi i wprowadzaniu nowych produktów, szczególnie inwestycyjnych. W polityce kredytowej czynniki środowiskowe i społeczne muszą być uwzględniane w szacowaniu ryzyka kredytowego

Niemcy lokują pieniądze w kasach oszczędnościowych, czyli słynnych Sparkassen, których tradycja sięga II połowy XVIII w. Dziś administrowane są przez gminy, związki gmin i powiaty. Do trzymania swoich oszczędności w Sparkassen przyznaje się 35% Niemców, głównie z mniejszych miejscowości. Obecnie Grupa Finansowa Sparkassen, zrzeszająca wszystkie lokalne kasy oszczędnościowe, to największa grupa finansowa Niemiec i druga w Unii Europejskiej. Drugie miejsce zajmują banki spółdzielcze, gdzie lokuje depozyty 13% Niemców. Dopiero na trzecim miejscu jest pierwszy bank prywatny, Commerzbank z 10-procentowym udziałem w rynku.

Niemiecki instytut Ifo i Instytut Szwajcarskiej Polityki Gospodarczej wspólnie ankietowały półtora tysiąca specjalistów od finansów ze 128 krajów świata. Większość spodziewa się spadku inflacji w najbliższych latach. Na ten rok oczekiwana średnia stopa inflacji na świecie to 6,2%, na rok przyszły 5,2%, a w 2026 r. 4,5%. Najlepiej ma to wyglądać w UE, USA i Kanadzie, gdzie w roku 2026 inflacja powinna zejść do 2% – to cel większości banków centralnych.

Coraz więcej firm w UE przyznaje się do strat finansowych w efekcie zmian klimatycznych. Tak przynajmniej wynika z najnowszego badania Europejskiego Banku Inwestycyjnego. W ub.r. 64% badanych przedsiębiorstw przyznało się do ponoszenia strat na skutek efektu cieplarnianego, o 7% więcej niż w roku 2021. Tylko połowa z nich już inwestuje w uodpornienie się na zmiany klimatyczne, a jedynie 13% ma polisy ubezpieczeniowe od klimatu.